Kuasa Wakil Terhad (LPOA)

Apakah itu Surat Kuasa Terhad?

Kuasa Wakil Terhad (LPOA) ialah kebenaran yang membenarkan pengurus portfolio melaksanakan fungsi tertentu bagi pihak pemilik akaun. Secara umumnya, LPOA membenarkan pengurus melaksanakan strategi pelaburan yang dipersetujui dan mengurus perniagaan berkaitan rutin tanpa menghubungi pemegang akaun.

Sebelum menandatangani LPOA, pelanggan harus mengetahui fungsi khusus yang telah mereka delegasikan kepada pengurus portfolio, kerana pelanggan tetap bertanggungjawab ke atas keputusan tersebut.

Memahami Surat Kuasa Terhad

Keizinan LPOA telah menjadi lebih biasa sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana lebih ramai pelabur memilih firma pengurusan wang butik dan penasihat pelaburan berdaftar (RIA) berbanding firma pembrokeran tradisional.

Surat kuasa wakil terhad, berbanding surat kuasa am, mengehadkan kuasa individu yang ditetapkan kepada bidang tertentu. Dalam kes ini, pengurus portfolio diberi kuasa untuk melaksanakan strategi pelaburan seperti yang dipersetujui dengan pemegang akaun.

LPOA memberikan pengurus portfolio kuasa untuk membeli dan menjual aset, membayar yuran dan mengendalikan pelbagai bentuk yang diperlukan.

Fungsi akaun kritikal tertentu masih boleh dibuat hanya oleh pemegang akaun, termasuk pengeluaran tunai dan pertukaran benefisiari. Pelanggan boleh menyatakan dengan jelas kuasa lain yang mereka mungkin ingin kekalkan pada masa akaun disediakan.

Jenis Kuasa Terhad

Terdapat beberapa variasi mengenai kuasa wakil terhad yang boleh digunakan dalam keadaan istimewa:

• Springing Powers: LPOA yang mempunyai springing powers menjadi aktif hanya jika ia dicetuskan oleh peristiwa tertentu, biasanya kematian atau ketidakupayaan pemilik akaun. Ia biasanya digunakan dengan wasiat atau amanah hidup keluarga.

• Tahan Lama dan Tidak Tahan Lama: LPOA tahan lasak memberikan pengurus portfolio kuasa berterusan untuk melaksanakan fungsi tertentu walaupun pelanggan meninggal dunia atau hilang upaya. Majoriti LPOA tidak tahan lama, yang bermaksud ia menjadi tidak sah apabila pelanggan meninggal dunia atau menjadi kurang upaya.

Borang Kuasa Terhad

Pelanggan biasanya melengkapkan borang kuasa wakil (POA) apabila mereka membuka akaun dengan pengurus portfolio. Kebanyakan borang memberi pelanggan pilihan untuk memilih antara LPOA atau kuasa wakil penuh.

Kuasa wakil terhad mengehadkan kebenaran kepada sfera tertentu, seperti pengurusan pelaburan.

Pelanggan mesti menetapkan seorang peguam sebenarnya,. yang biasanya pengurus portfolio. Pengurus portfolio lain yang mungkin membuat keputusan pelaburan bagi pihak pelanggan juga mesti menyediakan butiran mereka pada borang. Setelah selesai, kedua-dua pelanggan dan peguam atau peguam sebenarnya mesti menandatangani borang tersebut.

Pelanggan yang tidak pasti atau tidak selesa tentang fungsi yang mereka benarkan mungkin ingin mendapatkan peguam untuk menyemak borang POA sebelum menandatanganinya.

Sorotan

• Kuasa wakil terhad membolehkan pengurus portfolio membuat keputusan rutin tanpa menghubungi pemegang akaun.

• Pemegang akaun boleh menentukan pengecualian lain kepada kuasa wakil terhad.

• Pengurus portfolio tidak dibenarkan mengeluarkan wang daripada akaun atau menukar penerima.