Ograniczone pełnomocnictwo (LPOA)
Co to jest ograniczone pe艂nomocnictwo?
Ograniczone Pe艂nomocnictwo (LPOA) to upowa偶nienie, kt贸re umo偶liwia mened偶erowi portfela wykonywanie okre艣lonych funkcji w imieniu w艂a艣ciciela konta. Og贸lnie rzecz bior膮c, LPOA umo偶liwia mened偶erowi realizacj臋 uzgodnionej strategii inwestycyjnej i prowadzenie rutynowych dzia艂a艅 zwi膮zanych z prowadzeniem dzia艂alno艣ci bez kontaktu z posiadaczem rachunku.
Przed podpisaniem LPOA klient powinien by膰 艣wiadomy okre艣lonych funkcji, kt贸re przekaza艂 mened偶erowi portfela, poniewa偶 klient pozostaje odpowiedzialny za podejmowane decyzje.
Zrozumienie ograniczonego pe艂nomocnictwa
W ostatnich latach coraz powszechniejsze sta艂y si臋 autoryzacje LPOA, poniewa偶 coraz wi臋cej inwestor贸w wybiera butikowe firmy zarz膮dzaj膮ce pieni臋dzmi i zarejestrowanych doradc贸w inwestycyjnych (RIA) zamiast tradycyjnych firm maklerskich.
Pe艂nomocnictwo ograniczone, w przeciwie艅stwie do pe艂nomocnictwa og贸lnego, ogranicza uprawnienia osoby wyznaczonej do okre艣lonej sfery. W takim przypadku zarz膮dzaj膮cy portfelem jest upowa偶niony do realizacji strategii inwestycyjnej uzgodnionej z posiadaczem rachunku.
LPOA daje mened偶erowi portfela uprawnienia do kupowania i sprzedawania aktyw贸w, uiszczania op艂at i obs艂ugi r贸偶nych niezb臋dnych formularzy.
Pewne krytyczne funkcje rachunku nadal mog膮 by膰 wykonywane tylko przez posiadacza rachunku, w tym wyp艂aty got贸wki i zmiana beneficjenta. Klient mo偶e jasno okre艣li膰, jakie inne uprawnienia chcia艂by zachowa膰 w momencie zak艂adania konta.
Rodzaje ograniczonego pe艂nomocnictwa
Istnieje kilka wariant贸w ograniczonego pe艂nomocnictwa, z kt贸rych mo偶na skorzysta膰 w szczeg贸lnych okoliczno艣ciach:
Springing Powers: LPOA, kt贸ry ma moc spr臋偶ynow膮, staje si臋 aktywny tylko wtedy, gdy jest wyzwalany przez okre艣lone zdarzenie, zwykle 艣mier膰 lub ubezw艂asnowolnienie w艂a艣ciciela konta. Jest zwykle u偶ywany z testamentem lub rodzinnym zaufaniem.
Trwa艂e i nietrwa艂e: Trwa艂e LPOA daj膮 mened偶erowi portfela sta艂e uprawnienia do wykonywania pewnych funkcji, nawet je艣li klient umrze lub stanie si臋 niezdolny do pracy. Wi臋kszo艣膰 LPOA jest nietrwa艂a, co oznacza, 偶e trac膮 wa偶no艣膰, gdy klient umrze lub zostanie wy艂膮czony.
Formularze ograniczonego pe艂nomocnictwa
Klienci zazwyczaj wype艂niaj膮 formularz pe艂nomocnictwa (POA), gdy otwieraj膮 konto u mened偶era portfela. Wi臋kszo艣膰 formularzy daje klientom mo偶liwo艣膰 wyboru mi臋dzy LPOA a pe艂nym pe艂nomocnictwem.
Pe艂nomocnictwo ograniczone ogranicza uprawnienia do okre艣lonej sfery, np. zarz膮dzania inwestycjami.
W rzeczywisto艣ci klient musi wyznaczy膰 pe艂nomocnika,. kt贸rym zazwyczaj jest mened偶er portfela. Inni zarz膮dzaj膮cy portfelami, kt贸rzy mog膮 podejmowa膰 decyzje inwestycyjne w imieniu klienta, musz膮 r贸wnie偶 poda膰 swoje dane w formularzu. Po wype艂nieniu zar贸wno klient, jak i pe艂nomocnik lub pe艂nomocnicy musz膮 podpisa膰 formularz.
Klient, kt贸ry jest niepewny lub nie czuje si臋 komfortowo co do funkcji, kt贸re upowa偶nia, mo偶e chcie膰 poprosi膰 prawnika o zapoznanie si臋 z formularzem POA przed jego podpisaniem.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Ograniczone pe艂nomocnictwo umo偶liwia mened偶erowi portfela podejmowanie rutynowych decyzji bez kontaktu z posiadaczem rachunku.
Posiadacz rachunku mo偶e okre艣li膰 inne wyj膮tki od ograniczonego pe艂nomocnictwa.
Zarz膮dzaj膮cemu portfelem nigdy nie wolno wyp艂aca膰 pieni臋dzy z konta ani zmienia膰 beneficjent贸w.
