Lebihan pemegang polisi
Apakah Lebihan Pemegang Polisi?
Lebihan pemegang polisi ialah aset syarikat insurans milik pemegang polisi (juga dipanggil syarikat insurans bersama) ditolak liabilitinya. Lebihan pemegang polisi adalah salah satu petunjuk kesihatan kewangan syarikat insurans. Ia memberi syarikat insurans satu lagi sumber dana, sebagai tambahan kepada rizab dan insurans semulanya, sekiranya syarikat itu mesti membayar jumlah tuntutan yang lebih tinggi daripada jangkaan. Apabila syarikat insurans dimiliki secara terbuka, asetnya ditolak liabilitinya dipanggil ekuiti pemegang saham dan bukannya lebihan pemegang polisi.
Memahami Lebihan Pemegang Polisi
penarafan huruf ringkas antara A++ hingga F. Pengguna boleh beralih kepada penilaian ini untuk mendapatkan bantuan dalam memilih syarikat insurans kerana ia menunjukkan kekuatan syarikat insurans dari segi kewangan. Adalah penting bagi pengguna untuk memilih penanggung insurans yang mampu membayar tuntutan pemegang polisinya dalam keadaan yang berbeza-beza, walaupun jika bencana yang meluas seperti ribut teruk bermakna beribu-ribu pemegang polisi memfailkan tuntutan secara serentak.
Lebihan pemegang polisi juga merupakan komponen pelbagai pengiraan lain yang digunakan oleh syarikat penarafan untuk menilai kekuatan kewangan syarikat insurans. Pengiraan ini termasuk nisbah seperti pembangunan rizab kepada lebihan pemegang polisi , kerugian kepada lebihan pemegang polisi, liabiliti bersih kepada lebihan pemegang polisi, dan premium bersih yang ditulis kepada lebihan pemegang polisi,. antara lain. Pengiraan yang melibatkan lebihan pemegang polisi juga digunakan oleh pengawal selia insurans negeri untuk menentukan penanggung insurans yang mungkin memerlukan perhatian mereka disebabkan kelemahan kewangan atau terlalu bergantung pada insurans semula. Bagi syarikat insurans dagangan awam, pengiraan yang sama boleh dilakukan dengan menggantikan ekuiti pemegang saham dengan lebihan pemegang polisi.
Mentafsir keputusan pengiraan ini memerlukan pengetahuan khusus, bukan hanya akal. Sebagai contoh, pemeriksa syarikat insurans akan mempertimbangkan perubahan syarikat dalam lebihan pemegang polisi dari tahun ke tahun sebagai salah satu komponen menilai sama ada syarikat insurans menjadi lebih kukuh dari segi kewangan, lemah atau kekal sama. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti peningkatan ketara dalam lebihan pemegang polisi dari satu tahun ke tahun seterusnya akan sentiasa menjadi petanda yang baik, kadangkala ia boleh menunjukkan bahawa syarikat insurans berada di ambang ketidakmampuan bayar.
Lebihan Pemegang Polisi Mewujudkan Daya Saing
Apabila industri insurans dipenuhi dengan lebihan pemegang polisi, pasaran insurans menjadi lebih kompetitif. Didorong oleh premium yang lebih rendah, pengunderaitan yang santai dan liputan yang diperluaskan di seluruh industri, pembawa mula bersaing dengan lebih banyak. Ini dipanggil pasaran lembut. Dari segi sejarah, pasaran lembut adalah sementara. Harga premium yang lebih rendah mengurangkan keuntungan pengunderaitan,. dan pulangan industri pada purata nilai bersih mula merosot. Industri ini juga menarik lebih sedikit modal. Apabila liabiliti mula berkurangan pada lebihan pemegang polisi, syarikat insurans terpaksa menaikkan harga premium, pengunderaitan mengetatkan, dan perlindungan dihadkan. Kemudian, pasaran lembut menjadi pasaran keras.
##Sorotan
Pengawal selia insurans negeri menggunakan lebihan untuk menentukan penanggung insurans yang mungkin lemah atau terlalu bergantung pada insurans semula.
Lebihan pemegang polisi ialah aset syarikat insurans milik pemegang polisi ditolak liabilitinya.
Lebihan pemegang polisi mencerminkan kesihatan kewangan syarikat insurans dan menyediakan sumber dana.
