Dasar Boleh Dinilai
Apakah Polisi Boleh Dinilai?
Polisi boleh taksiran ialah sejenis polisi insurans yang mungkin memerlukan pemilik membayar dana tambahan untuk menampung kerugian syarikat insurans jika ia lebih besar daripada rizabnya. Polisi boleh dinilai, kadangkala dirujuk sebagai insurans penilaian, biasanya dikaitkan dengan syarikat insurans bersama,. iaitu kumpulan individu dan perniagaan yang mengumpulkan sumber untuk menyediakan perlindungan insurans kepada ahli.
Memahami Dasar Boleh Dinilai
Di Amerika Syarikat, kebanyakan syarikat insurans dimiliki oleh pemegang saham dan mesti memperoleh keuntungan. Sebagai pemegang polisi, kami membeli perlindungan daripada penanggung insurans ini tetapi tidak berkongsi secara langsung dalam keuntungan atau kerugian mereka.
Sesetengah syarikat beroperasi di bawah model yang sama sekali berbeza. Sekumpulan perniagaan mungkin mengumpulkan dana dan membentuk sebuah syarikat khusus untuk membeli perlindungan insurans untuk ahli kumpulan. Perbadanan yang terhasil—dipanggil syarikat bersama atau syarikat insurans bersama— membolehkan ahli mendapatkan perlindungan daripada kerugian kewangan pada kadar yang lebih murah berbanding jika mereka telah mendapatkan perlindungan sendiri.
Syarikat insurans bersama biasanya lebih kecil dan mempunyai kurang wang untuk menyelesaikan tuntutan berbanding penanggung insurans tradisional. Akibatnya, sesetengah pihak dibenarkan untuk memanfaatkan pemegang polisi—pemilik bersama mereka—untuk mendapatkan dana tambahan bagi memenuhi kewajipan mereka, biasanya dalam bentuk pembayaran premium tahunan tambahan.
Dasar Boleh Dinilai lwn. Polisi Tidak Boleh Dinilai
Kebanyakan pelabur dimiliki oleh pemegang saham dan bukannya pemegang polisi. Oleh itu, mereka menawarkan apa yang dikenali sebagai dasar tidak boleh dinilai. Di bawah jenis pelan ini, liabiliti pemegang polisi adalah terhad kepada jumlah premium yang terhutang pada polisi—caj standard untuk perlindungan kewangan.
Dalam erti kata lain, jika penanggung insurans tidak dapat menampung kerugian akibat tuntutan, ia mesti mencari dana daripada sumber lain, termasuk pelaburannya. Menggunakan pendapatan pelaburan dan aset lain untuk menampung kekurangan bermakna syarikat insurans akan kurang untung, dengan pemegang saham syarikat insurans akhirnya menanggung beban kerugian ini.
Pengawal selia insurans negeri mungkin mengehadkan penanggung insurans yang menyediakan polisi yang tidak boleh dinilai. Pengehadan sedemikian biasanya dikenakan pada jumlah rizab yang mesti diketepikan oleh penanggung insurans untuk melindungi liabiliti, jenis dan bilangan polisi yang dibenarkan untuk ditaja jamin dan jenis pelaburan yang boleh dilaburkan dengan dividennya. Had ini adalah untuk memastikan syarikat insurans dapat menampung liabiliti dengan aset cair,. kerana mereka tidak dibenarkan meminta dana tambahan daripada pemegang polisi untuk menebus kerugian.
###Penting
Penanggung insurans yang mengalami masalah kesolvenan pada masa lalu berkemungkinan berada di bawah penelitian tambahan dan hanya dibenarkan untuk menjual polisi boleh dinilai.
Contoh Polisi Boleh Dinilai
Sesetengah polisi insurans kereta ialah kos yang boleh dinilai, menyebabkan perlindungan yang lebih rendah untuk pengguna. Kelemahannya ialah jika syarikat mengalami tahun yang teruk untuk tuntutan, pemegang polisi mungkin menghadapi kejutan yang tidak menyenangkan apabila dikenakan surcaj ke atas premium mereka.
Membayar untuk kesilapan orang lain mungkin kelihatan tidak adil. Walau bagaimanapun, jenis polisi ini memberikan penjimatan dalam premium. Pemegang polisi harus melihat ini kerana semua orang berada di dalamnya bersama-sama untuk mengekalkan rekod pemanduan yang baik dan berjaya sebagai satu kumpulan.
##Sorotan
Di sisi positifnya, polisi boleh dinilai biasanya mengenakan bayaran yang lebih rendah kepada pemegang polisi untuk perlindungan.
Polisi boleh dinilai adalah bertentangan dengan polisi tidak boleh dinilai, yang memerlukan penanggung insurans mencari cara lain untuk mencari dana yang tidak dilindungi oleh rizabnya.
Polisi boleh taksiran ialah sejenis polisi insurans yang mungkin memerlukan pemegang polisi membayar dana tambahan untuk menampung kerugian penanggung insurans.
Mereka dikaitkan dengan syarikat insurans bersama, iaitu kumpulan individu dan perniagaan yang mengumpulkan sumber untuk membeli perlindungan insurans untuk ahli.
