Insurans Larian

Apakah Insurans Runoff?

Insurans larian ialah peruntukan polisi insurans yang melindungi tuntutan yang dibuat terhadap syarikat yang telah diperoleh, digabungkan atau telah berhenti beroperasi. Insurans larian, juga dikenali sebagai insurans tutup, dibeli oleh syarikat yang diambil alih dan menanggung rugi —dikecualikan daripada liabiliti—syarikat pemeroleh daripada tindakan undang-undang terhadap pengarah dan pegawai syarikat yang diambil alih.

Memahami Insurans Runoff

Memperolehi syarikat bermakna mengambil milikan asetnya, tetapi juga liabilitinya, termasuk yang hanya akan ditemui pada masa hadapan. Kewajipan timbul atas pelbagai sebab. Pihak ketiga mungkin merasakan bahawa mereka tidak dilayan secara adil dalam kontrak. Pelabur mungkin berasa kecewa dengan cara pengarah dan pegawai terdahulu menjalankan perniagaan. Pesaing boleh menuntut pelanggaran hak harta intelek. Syarikat yang memperoleh mungkin meminta syarikat yang diambil alih membeli insurans larian untuk melindungi dirinya daripada liabiliti ini.

Dasar larian ialah jenis dasar yang dibuat tuntutan dan bukannya dasar kejadian. Perbezaan dalam jenis polisi adalah kerana tuntutan boleh dibuat beberapa tahun selepas kejadian yang menyebabkan kerosakan atau kerugian, dan polisi kejadian menyediakan perlindungan hanya dalam tempoh polisi itu aktif. Panjang dasar larian, yang dirujuk hanya sebagai "larian", lazimnya ditetapkan untuk beberapa tahun selepas dasar menjadi aktif. Peruntukan itu dibeli oleh syarikat pemeroleh, dan dana pembelian selalunya dimasukkan dalam harga pemerolehan.

Profesional juga boleh membeli insurans larian untuk menampung liabiliti profesional yang berlaku selepas perniagaan ditutup. Sebagai contoh, seorang doktor yang menutup amalan peribadi mereka boleh membeli insurans larian untuk melindungi diri mereka daripada tuntutan yang difailkan oleh pesakit terdahulu. Jenis dasar ini biasanya diperbaharui sehingga statut pengehadan untuk memfailkan tuntutan telah diluluskan. Jika perniagaan terus menawarkan perkhidmatan, polisinya lazimnya memanjangkan ganti rugi menjadikan pembelian peruntukan larian tidak diperlukan.

Polisi insurans berikut harus mempunyai peruntukan larian: insurans pengarah dan pegawai (D&O), insurans liabiliti fidusiari, insurans liabiliti profesional (E&O) dan insurans liabiliti amalan pekerjaan (EPL).

Contoh Insurans Larian

Pertimbangkan dasar larian hipotesis yang ditulis untuk tempoh antara 1 Januari 2017 dan 1 Januari 2018. Dalam keadaan ini, perlindungan akan digunakan untuk semua tuntutan yang disebabkan oleh perbuatan salah yang dilakukan antara 1 Januari 2017 dan 1 Januari, 2018, yang dilaporkan kepada penanggung insurans dari 1 Jan. 2018, hingga 1 Jan. 2023. Iaitu, lima tahun sejurus selepas tamat tempoh polisi.

$402 bilion

Rizab larian Amerika Utara pada 2021, mengikut Tinjauan Larian Insurans Global PricewaterhouseCoopers 2021—berbanding $302 bilion untuk Pasaran UK dan Continental Europe.

Pertimbangan Khas

Walaupun peruntukan insurans larian berfungsi sama dengan peruntukan tempoh pelaporan lanjutan (ERP), terdapat beberapa perbezaan. Pertama, ERP biasanya hanya untuk tempoh satu tahun, manakala peruntukan larian lazimnya merangkumi tempoh berbilang tahun. Kedua, ERP kerap dibeli apabila individu yang diinsuranskan bertukar daripada satu syarikat insurans yang dibuat tuntutan kepada yang lain, manakala peruntukan air larian digunakan apabila seseorang diinsuranskan diperoleh atau bergabung dengan yang lain.

Sorotan

• Insurans larian melindungi syarikat pemeroleh daripada tuntutan undang-undang yang dibuat terhadap syarikat yang diambil alih atau syarikat yang telah bergabung atau menghentikan operasi.

• Dasar larian adalah serupa dengan peruntukan tempoh pelaporan lanjutan kecuali ia digunakan untuk tempoh berbilang tahun, bukan hanya satu tahun.

• Polisi larian terpakai untuk tempoh tertentu selepas polisi aktif bertindak sebagai dasar tuntutan dan bukannya polisi kejadian.