Seguro de Escoamento
O que é seguro de escoamento?
O seguro de runoff é uma provisão de apólice de seguro que cobre reclamações feitas contra empresas que foram adquiridas, incorporadas ou cessaram suas operações. O seguro de escoamento, também conhecido como seguro de encerramento, é adquirido pela empresa adquirida e indeniza — isenta de responsabilidade — a empresa adquirente de ações judiciais contra os diretores e diretores da empresa adquirida.
Entendendo o seguro de escoamento
Adquirir uma empresa significa tomar posse de seus ativos, mas também de seus passivos, inclusive aqueles que só serão descobertos no futuro. As obrigações surgem por muitas razões. Terceiros podem sentir que não foram tratados de forma justa nos contratos. Os investidores podem ficar chateados com a forma como os diretores e executivos anteriores administravam os negócios. Os concorrentes podem alegar violação de direitos de propriedade intelectual. Uma empresa adquirente pode exigir que a empresa adquirida compre um seguro de escoamento para se proteger dessas responsabilidades.
Uma política de runoff é um tipo de política de sinistros, em vez de uma política de ocorrência. A diferença no tipo de apólice é que o sinistro pode ser feito vários anos após o incidente que causou dano ou perda, e as apólices de ocorrência oferecem cobertura apenas durante o período em que a apólice esteve ativa. A duração da política de segundo turno, chamada simplesmente de “runoff”, normalmente é definida por vários anos após a política se tornar ativa. A provisão é comprada pela empresa adquirente e os fundos de compra são frequentemente incluídos no preço de aquisição.
Os profissionais também podem adquirir um seguro de escoamento para cobrir responsabilidades profissionais que ocorram após o fechamento de uma empresa. Por exemplo, um médico que fecha seu consultório particular pode comprar um seguro de fuga para se proteger de reclamações apresentadas por pacientes anteriores. Esse tipo de apólice é normalmente renovado até que o prazo de prescrição da apresentação de uma reclamação tenha passado. Se a empresa continuar a oferecer serviços, suas apólices normalmente estendem a indenização, tornando desnecessária a compra de uma provisão de escoamento.
As seguintes apólices de seguro devem ter uma provisão de runoff: seguro de diretores e executivos (D&O), seguro de responsabilidade fiduciária, seguro de responsabilidade profissional (E&O) e seguro de responsabilidade por práticas trabalhistas (EPL).
Exemplo de seguro de escoamento
Considere uma política de segundo turno hipotética escrita para um período entre 1º de janeiro de 2017 e 1º de janeiro de 2018. Nessa situação, a cobertura será aplicada a todas as reivindicações causadas por atos ilícitos cometidos entre 1º de janeiro de 2017 e 1º de janeiro de 2018, que são reportados à seguradora de 1º de janeiro de 2018 a 1º de janeiro de 2023. Ou seja, os cinco anos imediatamente após o término da vigência da apólice.
$ 402 bilhões
A reserva de escoamento da América do Norte em 2021, de acordo com a Pesquisa Global de Vazamento de Seguros 2021 da PricewaterhouseCoopers - em comparação com US$ 302 bilhões para os mercados do Reino Unido e da Europa Continental.
Considerações Especiais
Embora as provisões de seguro de escoamento funcionem de forma semelhante às provisões de período de relatório estendido (ERP), existem várias diferenças. Em primeiro lugar, os ERPs normalmente são de apenas um ano, enquanto as provisões de runoff normalmente abrangem períodos de vários anos. Em segundo lugar, os ERPs são frequentemente adquiridos quando o segurado muda de uma seguradora de sinistro para outra, enquanto as provisões de runoff são usadas quando um segurado é adquirido ou se funde com outro.
Destaques
O seguro de runoff protege uma empresa adquirente de ações judiciais feitas contra uma empresa que está sendo adquirida ou uma empresa que se fundiu ou cessou as operações.
As políticas de runoff são semelhantes às disposições do período de relatório estendido, exceto que se aplicam a períodos plurianuais, não apenas a um ano.
Uma política de runoff se aplica por um determinado período após a política estar ativa, atuando como uma política de sinistros em vez de uma política de ocorrência.
