Kredit Bermusim

Kredit Bermusim: Gambaran Keseluruhan

Kredit bermusim ialah pengaturan kredit fleksibel yang membolehkan perniagaan membayar perbelanjaannya secara konsisten walaupun terdapat turun naik yang melampau dalam hasil dari bulan ke bulan. Kredit bermusim biasanya diluluskan sebagai garis kredit dan kemudiannya diklasifikasikan sebagai kredit pusingan. Iaitu, talian kredit kekal terbuka dalam jangka masa panjang supaya perniagaan boleh meminjam dan membayar balik wang secara berterusan, sehingga maksimum, mengikut keperluan.

Rizab Persekutuan mempunyai program pinjaman jangka pendek yang serupa untuk bank kecil yang mengalami turun naik bermusim yang melampau dalam permohonan pinjaman perniagaan. Program ini mempunyai matlamat yang berkaitan: Untuk memastikan perniagaan tempatan terus berjalan semasa musim kering mereka.

Memahami Kredit Bermusim

Kebanyakan perniagaan mengalami perubahan bermusim dalam aliran tunai tetapi sesetengah perniagaan mengalami turun naik yang melampau. Terutamanya, peruncit menantikan Black Friday kerana hari itu pada bulan November adalah apabila mereka tidak sabar-sabar untuk "keluar daripada keadaan merah" dalam satu-satunya musim menguntungkan mereka tahun ini. Resort dan perniagaan yang memenuhi keperluan mereka adalah contoh lain.

Petani juga mengalami tempoh kering yang panjang, di mana mereka perlu membelanjakan wang untuk mendapatkan wang daripada tanaman mereka.

Seorang peruncit boleh menjalankan secara kredit sehingga "Black Friday", hari apabila perniagaan mula mengaut keuntungan.

Walau bagaimanapun, hampir semua jenis perniagaan boleh mengalami tempoh kering yang panjang antara hari produk memasuki peringkat perancangan dan pengeluaran, dan hari pembeli menerima dan membayar produk tersebut. Kredit bermusim digunakan untuk menjangka pembayaran itu.

Musim Perlahan

Banyak pengilang dan pemborong juga mengalami turun naik jualan bermusim. Namun kos tetap mereka tidak berubah-ubah. Perniagaan perlu terus memenuhi senarai gaji mereka, mengendalikan kemudahan mereka, membayar cukai mereka dan mengumpulkan lebih banyak pesanan. Semua aktiviti itu adalah menjangkakan hari gajian untuk perniagaan yang akan datang.

Dalam kes sedemikian, banyak perniagaan meminjam wang untuk melalui bulan-bulan kurus sehingga pendapatan mula mengalir. Ini membolehkan mereka terus beroperasi dengan lancar pada bulan-bulan apabila pendapatan mungkin sedikit atau tiada. Mereka boleh mengeluarkan barangan selepas ia dipesan tetapi sebelum ia dibayar. Mereka juga boleh membayar untuk pengembangan atau penambahbaikan perniagaan yang tidak mungkin dilakukan.

0.15%

Kadar Rizab Persekutuan untuk kredit bermusim kepada institusi pinjaman yang layak, pada akhir 2020.

Kredit Pusingan lwn. Kredit Jangka Tetap

Kebanyakan perniagaan yang bergantung pada kredit bermusim menggunakan kredit pusingan dan bukannya kredit jangka tetap. Talian kredit pusingan, seperti kad kredit, boleh diakses berulang kali mengikut keperluan dan dibayar balik sepenuhnya atau sebahagian seperti yang diperlukan.

Ia juga merupakan susunan jangka panjang. Selagi pembayaran biasa dibuat, talian kredit kekal terbuka.

Kredit jangka tetap, sebaliknya, melibatkan peminjaman sejumlah wang tunai dan membayar faedah ke atas keseluruhan jumlah dalam satu siri ansuran. Itu masuk akal hanya jika perniagaan meminjam wang untuk membayar projek sekali sahaja, seperti pembelian peralatan baharu.

Kredit Bermusim dan Rizab Persekutuan

Istilah kredit bermusim juga boleh merujuk kepada sejenis kredit diskaun jangka pendek yang diberikan oleh Rizab Persekutuan. Dalam kes ini, kredit bertahan sehingga sembilan bulan dan terhad kepada bank yang lebih kecil yang mengalami turun naik permintaan yang luar biasa .

Rizab Persekutuan mentakrifkan bank yang lebih kecil sebagai bank yang mempunyai deposit kurang daripada $500 juta. Kebanyakan bank tersebut memberi perkhidmatan kepada komuniti petani di mana permintaan untuk pinjaman tertumpu dalam beberapa bulan dalam setahun. Walau bagaimanapun, program ini memastikan wang mengalir ke entiti lain yang mempunyai turun naik bermusim dalam hasil, seperti kolej dan majlis perbandaran.

Program Fed dihadkan kepada institusi pinjaman yang lebih kecil dan hanya mereka yang mempunyai "tekanan mudah tunai yang ditunjukkan secara bermusim." Tujuannya adalah untuk membebaskan kecairan di bank sedemikian supaya mereka mempunyai lebih banyak wang untuk pinjaman perniagaan tempatan

Sehingga akhir 2020, kadar kredit bermusim Rizab Persekutuan ini ialah 0.15% .

Sorotan

• Jenis kredit pusingan ini digunakan untuk menampung perbelanjaan perniagaan rutin dan tidak dijangka apabila perniagaan lambat.

• Kredit bermusim digunakan terutamanya oleh perniagaan yang mengalami turun naik besar dalam hasil sepanjang tahun.

• Jenis kredit yang serupa dibekalkan oleh Rizab Persekutuan kepada bank dalam komuniti yang didominasi oleh perniagaan dengan musim tinggi dan rendah.