Sæsonbestemt kredit
Sæsonbestemt kredit: En oversigt
Sæsonkredit er en fleksibel kreditordning, der gør det muligt for en virksomhed at betale sine udgifter konsekvent på trods af ekstreme udsving i omsætningen fra måned til måned. Sæsonkredit godkendes normalt som en kreditlinje og klassificeres senere som revolverende kredit. Det vil sige, at kreditgrænsen forbliver åben langsigtet, så virksomheden kan låne og tilbagebetale pengene løbende, op til et maksimum, efter behov.
Federal Reserve har et lignende kortsigtet udlånsprogram for mindre banker, der oplever ekstreme sæsonudsving i ansøgninger om erhvervslån. Programmet har et relateret mål: At holde lokale virksomheder i gang i deres tørre perioder.
Forstå sæsonkredit
De fleste virksomheder oplever sæsonbetingede udsving i pengestrømmen, men nogle oplever ekstreme udsving. Forhandlere ser især frem til Black Friday, fordi den dag i november er, hvor de ser frem til at komme "ud af det røde" i deres eneste profitable sæson af året. Resorts og de virksomheder, der henvender sig til dem, er andre eksempler.
Landmænd oplever også lange tørre perioder, hvor de skal bruge penge for at tjene penge på deres afgrøder.
En forhandler kan køre på kredit indtil "Black Friday", den dag, hvor virksomheden begynder at tjene penge.
Men stort set alle typer virksomheder kan opleve en lang tør periode mellem den dag, et produkt går ind i planlægnings- og produktionsstadiet, og den dag, hvor en køber modtager og betaler for det pågældende produkt. Sæsonkredit bruges til at forudse denne betaling.
Den langsomme sæson
Mange producenter og grossister oplever også sæsonbestemte salgsudsving. Alligevel svinger deres faste omkostninger ikke. Virksomhederne skal fortsætte med at opfylde deres lønninger, drive deres faciliteter, betale deres skat og tromme flere ordrer op. Al den aktivitet er i forventning om en lønningsdag for virksomheden, der er langt ude i fremtiden.
I sådanne tilfælde låner mange virksomheder penge for at komme igennem de magre måneder, indtil indtægterne begynder at flyde. Dette giver dem mulighed for at fortsætte med at fungere problemfrit i måneder, hvor der kan være ringe eller ingen indkomst. De kan fremstille varer, efter de er bestilt, men før de er betalt. De kan endda betale for virksomhedsudvidelser eller forbedringer, som ellers ikke ville være mulige.
0,15 %
Federal Reserve-renten for sæsonbestemt kredit til kvalificerede låneinstitutter fra slutningen af 2020.
Revolverende kredit vs. Tidsbegrænset kredit
De fleste virksomheder, der er afhængige af sæsonkredit, bruger revolverende kredit frem for tidsbegrænset kredit. En revolverende kreditgrænse, som et kreditkort, kan tilgås gentagne gange efter behov og tilbagebetales helt eller delvist efter behov.
Det er også en langsigtet ordning. Så længe der foretages regelmæssige betalinger, forbliver kreditlinjen åben.
Tidsbegrænset kredit involverer på den anden side at låne et bestemt beløb i kontanter og betale renter af hele beløbet i en række afdrag. Det giver kun mening, hvis en virksomhed låner penge til at betale for et specifikt engangsprojekt, såsom et køb af nyt udstyr.
Sæsonkredit og Federal Reserve
Udtrykket sæsonkredit kan også henvise til en type kortsigtet rabatkredit, der er forlænget af Federal Reserve. I dette tilfælde varer kreditten i op til ni måneder og er begrænset til mindre banker, der oplever usædvanlige udsving i efterspørgslen .
Federal Reserve definerer en mindre bank som en, der har mindre end $500 millioner i indskud. Mange af disse banker betjener landbrugssamfund, hvor efterspørgslen efter lån er koncentreret i et par måneder af året. Programmet sørger dog for, at pengene flyder til andre enheder, der har sæsonbestemte udsving i omsætningen, såsom gymnasier og kommuner.
Fed-programmet er begrænset til mindre låneinstitutter og kun dem med "påvist likviditetspres af sæsonbestemt karakter." Formålet er at frigøre likviditet i sådanne banker, så de har flere penge til rådighed til lokale erhvervsudlån .
I slutningen af 2020 var denne Federal Reserves sæsonbestemte kreditrente 0,15 % .
##Højdepunkter
Denne form for revolverende kredit bruges til at dække rutinemæssige og uventede forretningsudgifter, når forretningen går langsomt.
Sæsonkredit bruges primært af virksomheder, der oplever store udsving i omsætningen i løbet af året.
En lignende form for kredit leveres af Federal Reserve til banker i lokalsamfund, der er domineret af virksomheder med høj- og lavsæson.
