Kredyt sezonowy

Kredyt sezonowy: przegląd

Kredyt sezonowy to elastyczna umowa kredytowa, która pozwala przedsiębiorstwu na spójną spłatę wydatków pomimo ekstremalnych wahań przychodów z miesiąca na miesiąc. Kredyt sezonowy jest zwykle zatwierdzany jako linia kredytowa, a następnie klasyfikowany jako kredyt odnawialny. Oznacza to, że linia kredytowa pozostaje otwarta przez długi czas, dzięki czemu firma może pożyczać i spłacać pieniądze w sposób ciągły, do maksimum, w razie potrzeby.

Rezerwa Federalna ma podobny program pożyczek krótkoterminowych dla mniejszych banków, które doświadczają ekstremalnych sezonowych wahań wniosków o pożyczki biznesowe. Program ma pokrewny cel: utrzymanie lokalnych firm w okresach suchych.

Zrozumienie kredytu sezonowego

Większość firm doświadcza sezonowych wahań przepływów pieniężnych, ale niektóre doświadczają ekstremalnych wahań. Warto zauważyć, że detaliści nie mogą się doczekać Czarnego Piątku, ponieważ ten listopadowy dzień to czas, w którym nie mogą się doczekać wyjścia z kryzysu w ich jedynym dochodowym sezonie w roku. Innymi przykładami są ośrodki wypoczynkowe i firmy, które je obsługują.

Rolnicy doświadczają również długich okresów suszy, podczas których muszą wydawać pieniądze, aby zarobić na swoich uprawach.

Sprzedawca detaliczny może korzystać z kredytu do „Czarnego Piątku”, dnia, w którym firma zaczyna przynosić zyski.

Jednak praktycznie każdy rodzaj działalności może doświadczać długiego okresu suchego między dniem, w którym produkt wejdzie w etap planowania i produkcji, a dniem, w którym kupujący otrzyma i zapłaci za ten produkt. Kredyt sezonowy służy do przewidywania tej płatności.

Powolny sezon

Wielu producentów i hurtowników również doświadcza sezonowych wahań sprzedaży. Jednak ich koszty stałe się nie zmieniają. Firmy muszą nadal wypełniać swoje listy płac, obsługiwać swoje obiekty, płacić podatki i otrzymywać więcej zamówień. Cała ta aktywność ma na celu oczekiwanie na dzień wypłaty dla biznesu, który jest daleko w przyszłości.

W takich przypadkach wiele firm pożycza pieniądze, aby przetrwać chude miesiące, dopóki nie zaczną płynąć dochody. Pozwala im to na płynne kontynuowanie działalności w miesiącach, w których dochód może być niewielki lub żaden. Mogą wytwarzać towary po ich zamówieniu, ale przed zapłaceniem. Mogą nawet zapłacić za ekspansję biznesową lub ulepszenia, które w innym przypadku nie byłyby możliwe.

0,15%

Stopa Rezerwy Federalnej dla kredytów sezonowych dla kwalifikujących się instytucji pożyczkowych, stan na koniec 2020 r.

Kredyt odnawialny a kredyt terminowy

Większość firm, które polegają na kredytach sezonowych, korzysta z kredytu odnawialnego, a nie z kredytu terminowego. Odnawialna linia kredytowa, taka jak karta kredytowa, może być wielokrotnie wykorzystywana w razie potrzeby i spłacana w całości lub w części zgodnie z wymaganiami.

Jest to również umowa długoterminowa. Dopóki dokonywane są regularne płatności, linia kredytowa pozostaje otwarta.

Natomiast kredyt terminowy polega na pożyczeniu określonej kwoty gotówki i spłacie odsetek od całej kwoty w szeregu rat. Ma to sens tylko wtedy, gdy firma pożycza pieniądze, aby opłacić konkretny jednorazowy projekt, taki jak zakup nowego sprzętu.

Kredyt sezonowy i Rezerwa Federalna

Termin kredyt sezonowy może również odnosić się do rodzaju krótkoterminowego kredytu dyskontowego udzielanego przez Rezerwę Federalną. W takim przypadku kredyt trwa do dziewięciu miesięcy i jest ograniczony do mniejszych banków, które doświadczają niezwykłych wahań popytu .

Rezerwa Federalna definiuje mniejszy bank jako taki, który posiada depozyty poniżej 500 milionów dolarów. Wiele z tych banków obsługuje społeczności rolnicze, w których popyt na pożyczki koncentruje się w ciągu kilku miesięcy w roku. Jednak program utrzymuje przepływ pieniędzy do innych podmiotów, które mają sezonowe wahania przychodów, takich jak uczelnie i gminy.

Program Fed jest ograniczony do mniejszych instytucji pożyczkowych i tylko tych, które „wykazały sezonową presję na płynność”. Celem jest uwolnienie płynności w takich bankach, aby miały więcej środków dostępnych na pożyczki dla lokalnych firm .

Pod koniec 2020 r. sezonowa stopa kredytowa Rezerwy Federalnej wynosiła 0,15% .

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ten rodzaj kredytu odnawialnego służy do pokrywania rutynowych i nieoczekiwanych wydatków biznesowych, gdy działalność jest powolna.

• Z kredytu sezonowego korzystają przede wszystkim firmy, które w ciągu roku doświadczają dużych wahań przychodów.

• Podobny rodzaj kredytu jest dostarczany przez Rezerwę Federalną bankom w społecznościach zdominowanych przez firmy o wysokim i niskim sezonie.