Udgiftsudgifter
Hvad er egne udgifter?
Udgifter refererer til omkostninger, som enkeltpersoner betaler ud af deres egne likvide beholdninger. Sætningen bruges oftest til at beskrive en medarbejders forretnings- og arbejdsrelaterede udgifter, som virksomheden senere refunderer. Den beskriver også en forsikringstagers andel af udgifterne til sygeforsikringen, herunder penge brugt på selvrisiko,. egenbetalinger og medforsikring .
Forståelse af out-of-pocket udgifter
Medarbejdere bruger ofte deres egne penge på forretningsrelaterede udgifter. Disse udgiftsomkostninger refunderes typisk af arbejdsgiveren ved hjælp af en specifik, virksomhedsgodkendt proces. Almindelige eksempler på arbejdsrelaterede udgiftsomkostninger omfatter flybilletter, billeje, taxaer/Ubers, gas, vejafgifter, parkering, logi og måltider samt arbejdsrelaterede forsyninger og værktøjer.
Udtrykket "out-of-pocket"-udgifter bruges også i sygeforsikring,. hvor det refererer til den del af regningen, som forsikringsselskabet ikke dækker, og som den enkelte skal betale på egen hånd. Udgifter til sundhedspleje inkluderer selvrisiko, selvbetaling og medforsikring.
Sygeforsikringsplaner har out-of-pocket maksimumsværdier. Disse er lofter for det beløb, som en forsikringstager kan bruge hvert år på dækkede sundhedsudgifter. Affordable Care Act (ACA) fra 2010 kræver, at alle gruppe- og individuelle planer holder sig inden for årligt opdaterede retningslinjer for out-of-pocket maksimumsgrænser, medmindre der gives særlige undtagelser for ældre planer.
For 2021 er de out-of-pocket grænser $8.550 for individuel dækning og $17.100 for familiedækning. For 2022 vil de udgående grænser stige til $8.700 for en person og $17.400 for en familie. Selvom planer ikke kan have out-of-pocket maksimumsgrænser, der overstiger disse grænser, tilbyder mange lavere maksimum.
Out-of-Pocket Maksimum vs. selvrisiko
Med sygeforsikring er selvrisikoen det beløb, du hvert år betaler for dækkede omkostninger, før forsikringen træder i kraft. Når selvrisikoen er opfyldt, "deler" forsikringstageren omkostningerne med forsikringsplanen gennem medforsikring. Med en 80/20-ordning betaler forsikringstageren f.eks. 20% af omkostningerne, mens planen henter de resterende 80%.
Det beløb, du betaler for coinsurance - såvel som dine egenbetalinger og selvrisiko - tæller alt sammen med i årets løbsmaksimum. Når du når dit dækningsmaksimum, betaler planen 100 % af de dækkede omkostninger for resten af året.
Nogle planer har højere selvrisiko end andre. Typisk er det sådan, at jo lavere præmie du betaler, jo højere er selvrisikoen, og jo højere præmie du betaler, jo lavere er selvrisikoen.
sundhedsplaner med høj selvrisiko (HDHP'er)
En høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) kan spare dig penge i form af lavere præmier. Du kan også få en skattelettelse på lægeudgifter gennem en sundhedsopsparingskonto (HSA). Ifølge Internal Revenue Service (IRS) regler er en HDHP en sygeforsikringsplan med en selvrisiko på mindst $1.400, hvis du har en individuel plan - eller en fradragsberettiget på mindst $2.800, hvis du har en familieplan. For 2022 er de øvre grænser for en HDHP ændret. Udgifterne må ikke overstige $7.050 for en enkeltperson eller $14.100 for en familie.
En HDHP giver 100 % dækning for forebyggende tjenester fra udbydere i netværket, før du opfylder din selvrisiko på grund af ACA-krav.
For personer, der ikke forventer mange lægeudgifter for det kommende år, giver det mening at minimere præmier og vælge en HDHP, fordi det er usandsynligt, at du vil opfylde den høje selvrisiko. Men hvis du forventer betydelige lægeudgifter, vil en plan med en lavere selvrisiko, men en højere præmie være at foretrække, så forsikringen træder i kraft tidligere.
En HDHP giver indehaveren mulighed for at bidrage til en HSA. Forsikringstagere i den føderale skatteramme på 24 %, og som pådrager sig 3.000 USD i lægeudgifter, kan bruge en HSA til at betale for dem med dollars før skat. En lægeudgift på 3.000 dollars i dollars efter skat kan koste 4.000 dollars.
Når du beslutter dig for, om du vil vælge en plan med en høj eller lav selvrisiko, skal du estimere dine sandsynlige medicinske udgifter for året og undersøge præmier, fradrag og egenbetalingsmaksimum for de tilgængelige planer.
Eksempler på egne udgifter
Her er et eksempel på arbejdsrelaterede egenudgifter. Antag, at en medarbejder har et møde med en potentiel kunde. Medarbejderen bruger 250 USD på flybilletter, 50 USD på Uber-ture, 100 USD på et hotel og 100 USD på måltider – alt sammen opkrævet på deres eget kreditkort. Efter rejsen indsender medarbejderen en udgiftsrapport på 500 $ for deres egenudgifter. Arbejdsgiveren udsteder derefter en refusionscheck på 500 $ til medarbejderen.
Et eksempel på ud-af-pocket sundhedsudgifter er receptpligtig medicin. Mange sygeforsikringsordninger dækker recepter, men det beløb, du betaler, afhænger af dit fradragsberettigede ansvar. Hvis du ikke har opfyldt dit selvrisikobeløb, skal du selv betale for eventuel receptpligtig medicin, indtil du har. Nogle sygeforsikringsordninger tillader dog, at generiske lægemidler kan købes til nedsatte priser, uanset om den årlige selvrisiko allerede er opfyldt. Nogle medicinske planer har en kombineret medicinsk og receptpligtig selvrisiko.
Her er et eksempel:
Lisa har en samlet selvrisiko på $2.500. Hun har allerede betalt 2.350 USD i egne udgifter til sin selvrisiko og skal nu købe receptpligtig medicin til en værdi af 150 USD. Lisas ud-af-pocket pris vil være $150; dog vil hendes samlede selvrisiko nu blive opfyldt for året.
Når du har opfyldt din selvrisiko, skal du muligvis stadig betale et beløb for hver recept. For eksempel kan en plan angive, at du skal betale $10 for hver genopfyldning af generiske lægemidler eller receptpligtig medicin, hvilket betyder, at dine udgiftsomkostninger vil være $10 for hver recept.
Andre typer af udgiftsudgifter
I ejendomsbranchen refererer egenudgifter til eventuelle udgifter ud over selve realkreditlånet,. som køber pådrager sig gennem salgsprocessen. Disse omkostninger varierer afhængigt af ejendoms- og ejendomslovgivningen i området, men de inkluderer typisk omkostningerne ved en boliginspektion, vurderingsgebyrer og indskud på spærrede kontoer samt lukkeomkostninger,. som kan omfatte gebyrer for oprettelse af lån,. advokatsalærer og ejendomsskat.
Udgifter og selvangivelser
Nogle egne udgifter kan trækkes fra din personlige indkomstskat. For eksempel er indkomstskattefradrag stadig tilgængelige for udgifter i forbindelse med donationer til velgørende formål og ikke-refunderede lægeudgifter. Siden vedtagelsen af loven om skattelettelser og job (TCJA) fra 2017, kan enkeltpersoner dog ikke længere fratrække ikke-godtgjorte forretningsudgifter.
Selvom skattefradrag ikke repræsenterer en direkte godtgørelse, er der en ekstra fordel ved dem, fordi det at kræve disse udgifter som et fradrag kan sænke din skattebyrde for året.
Flytte- og flytteudgifter
Flytteudgifter er ifølge IRS omkostninger, som skatteyderen pådrager sig som følge af flytning til et nyt job eller flytning til et nyt sted. TCJA eliminerede dog fradraget af flytteudgifter for skatteårene 2018 til 2025, undtagen for medlemmer af militæret på aktiv tjeneste, der flytter som følge af en militær ordre.
Medlemmer af de væbnede styrker kan bruge IRS Form 3903 til at kræve udgifterne til flytteudgifter som føderale indkomstskattefradrag.
Aktive medlemmer af det amerikanske militær kan trække flytteudgifter fra, hvis de har afholdt dem som svar på en militær ordre, der kræver et permanent skift af station. De typer udgifter, der kvalificerer sig, er flytteudgifter - såsom omkostninger til pakning, kasser, slæbning af en trailer, opbevaring i transit og forsikring - opbevaringsudgifter og rejseudgifter. Hvis det offentlige sørger for og betaler for nogen af dine flytte- eller opbevaringsudgifter, bør du ikke kræve disse udgifter som et fradrag på dine skatter.
Bundlinjen
Udgiftsudgifter kan hurtigt stige og overstige de forventede beløb. Når det drejer sig om en sundhedsordning, er det klogt at estimere, hvad dine sundhedsudgifter kan være hvert år, før du beslutter dig for en plan med lav selvrisiko-høj præmie eller høj fradragsberettiget-lav præmie. Overvej også, at dine sundhedsbehov vil ændre sig, efterhånden som du bliver ældre, eller når du beslutter dig for at stifte familie, hvilket vil påvirke dine omkostninger og mængden af selvrisiko, du har råd til.
Højdepunkter
Med hensyn til sygesikring er egenudgifter din andel af de dækkede sundhedsudgifter, inklusive de penge, du betaler for selvrisiko, egenbetaling og medforsikring.
En egenudgift er en betaling, du foretager med dine egne penge, selvom du senere får det refunderet.
Nogle egne udgifter kan trækkes fra din indkomstskat.
Sygeforsikringsordninger har et selvkost maksimum, der begrænser det beløb, du betaler hvert år for dækkede sundhedsudgifter.
Erhvervs- og arbejdsrelaterede egenudgifter refunderes normalt af arbejdsgiveren.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem en selvrisiko og en egenudgift?
Både en plans selvrisiko og egenbetalingsgrænse repræsenterer punkter, hvor forsikringsselskabet betaler for hele eller noget af din pleje. Det er dog to forskellige ting. Sundhedsordninger har to primære omkostningskomponenter: præmien og selvrisikoen. Din selvrisiko er det beløb, du selv skal betale for dækkede lægeudgifter, før dit forsikringsselskab begynder at hjælpe med omkostningerne. Lommegrænsen er det maksimale beløb af dine egne penge, du skal betale for pleje i løbet af året. Grænsen er summen af din selvrisiko plus coinsurance plus copayments (hvis din plan har dem) op til et samlet dollarbeløb.
Er det bedre at betale ud af lommen eller bruge sygesikring?
Det er fristende at vælge at betale ud af lommen og betale lavere præmier, hvis du tror, du ikke vil have betydelige lægeudgifter. Men det kan blive dyrt, hvis du ender med at få brug for betydelig lægehjælp. Alligevel, hvis du er en person, der ikke forventer at bruge tusindvis af dollars på lægeudgifter tidligt på året, kan du muligvis ikke nå dit out-of-pocket maksimum, uanset om det er lavt eller højt.
Hvad betyder "out-of-pocket"?
En egenudgift er en betaling, du foretager med dine egne penge, selvom du får det refunderet. Det kan være en forretningsudgift, såsom at betale for en flyrejse, der refunderes af din arbejdsgiver, eller en sundhedsudgift, der går til fradrag for din sygeforsikring.
Hvad er ikke et eksempel på en udgift?
Udgiftsomkostninger inkluderer selvrisiko, coinsurance og egenbetaling for dækkede ydelser plus alle omkostninger til ydelser, der ikke er dækket. Præmien, du betaler for din sundhedsordning, er ikke en egen udgift.
