Indskudsbevis (CD)

Hvad er et depositumsbevis?

Et indskudsbevis (CD) er en type opsparingskonto normalt udstedt af kommercielle banker, som begrænser din adgang til de penge, du investerer, men tilbyder meget højere renter end dem, der er forbundet med almindelige opsparingskonti. Indskuddet stiger i værdi over en aftalt varighed, men det kan være underlagt gebyrer, hvis det trækkes tilbage inden udgangen af dette tidsrum.

Dybere definition

Når en kunde åbner en cd-konto i en bank, investerer hun et bestemt beløb i en bestemt periode. Udstederen betaler renter med jævne mellemrum indtil udløbsdatoen, hvor kontohaveren modtager sin oprindelige investering plus alle renterne. En CD med en kortere modningstid vil give dig et anstændigt afkast, men det kan betale sig at investere i en CD med længere modning, som normalt har et højere afkast.

Sammenlignet med almindelige opsparingskonti tilbyder cd'er et højere udbytte for at kompensere for tabet af likviditet. De repræsenterer også en investeringsmulighed med lav risiko , fordi kontohaveren har brug for lidt forståelse af investeringsmarkederne, og de er forsikret af FDIC op til $250.000. Nogle banker tillader en variabel rente, og andre kan indeksere CD'en til aktiemarkedet eller andre indekser. Renterne følges næsten altid til inflationen.

Mens banker vurderer bøder på CD-kunder, der hæver fra deres hovedindskud før udløbsdatoen,. tillader nogle banker CD-ejeren at trække sig fra de påløbne renter i CD'ens løbetid, selvom dette ville reducere indtjeningen. Nogle cd'er ruller automatisk over, hvorved renten påføres hovedstolen og dermed øges ejerens indtjening, mens andre stopper med at modtage renter efter udløbsperioden og kan enten fornyes manuelt eller trækkes fuldt ud.

Eksempel på indskudsbevis

Garfield har lidt ekstra penge fra at drive en succesfuld lasagnerestaurant. Som kat ved han ikke meget om at investere, men han vil gerne dyrke sine penge med minimal indsats. Han åbner en $20.000 CD med en toårig løbetid og en 3 procent rente, og ved udgangen af de to år er den modnet og er nu $21.218 værd.

Højdepunkter

CD'er er en sikrere og mere konservativ investering end aktier og obligationer, der giver lavere muligheder for vækst, men med et ikke-flygtigt, garanteret afkast.
Stort set alle banker, kreditforeninger og mæglerfirmaer tilbyder en menu med CD-muligheder.
Selvom du låser dig fast i en varighed, når du åbner en cd, er der muligheder for at afslutte tidligt, hvis du støder på en nødsituation eller ændringer i planer.
Topbetalende indskudsbeviser (CD'er) betaler højere renter end de bedste opsparings- og pengemarkedskonti til gengæld for at efterlade midlerne på indskud i en bestemt periode.
De bedste nationalt tilgængelige CD-priser er typisk tre til fem gange højere end branchegennemsnittet for hver periode, så shopping rundt giver betydelige gevinster.

Ofte stillede spørgsmål

Hvordan fungerer et indskudsbevis (CD)?

Et indskudsbevis (CD) er et simpelt og populært opsparingsmiddel, der tilbydes af banker og kreditforeninger. Når en indskyder køber en cd, accepterer de at efterlade et bestemt beløb på indskud i banken i en bestemt periode, f.eks. et år. Til gengæld accepterer banken at betale dem en forudbestemt rente og garanterer tilbagebetalingen af deres hovedstol ved slutningen af løbetiden. For eksempel vil en investering på 1.000 USD i et certifikat på 5 % betyde, at du modtager 50 USD i renter i løbet af et år, plus de 1.000 USD, du oprindeligt investerede.

Hvad er fordelene og ulemperne ved en cd?

Nogle opsparere kan lide cd'er på grund af den sikkerhed, de giver, samt det faktum, at de er perfekt forudsigelige. På den anden side lover cd'er generelt et meget beskedent afkast, især i de seneste år, hvor federal funds-renten er på historisk lave niveauer. Hvis den tilbudte rente er under den aktuelle inflationsrate,. så vil investorer i CD'er faktisk tabe penge på deres investering, når den måles på et inflationsjusteret grundlag. Af denne grund foretrækker afkastbevidste investorer måske investeringer, der er mere risikable, men som giver højere potentielle afkast.

Kan du tabe penge på en cd?

Rent praktisk er det næsten umuligt at tabe penge på en cd af to årsager. For det første er de garanteret af den bank eller kreditforening, der tilbyder dem, hvilket betyder, at de er juridisk forpligtet til at betale dig præcis det beløb af renter og hovedstol, der er aftalt. For det andet er de generelt også forsikret af den føderale regering, hvilket betyder, at selvom banken eller kreditforeningen gik konkurs, vil din hovedstol med stor sandsynlighed stadig blive tilbagebetalt. Af disse grunde betragtes cd'er som en af de sikreste investeringer, der findes.