Ikke indsamlede midler

Hvad er uindhentede midler?

Ikke-afhentede midler er den utilgængelige del af et bankindskud, der kommer fra checks, der endnu ikke er blevet clearet af banken. I det væsentlige er uafhentede midler de penge, som banken skal tage højde for, før pengene frigives til kunden.

Ikke indsamlede midler forklaret

Ikke-afhentede midler er indskud, der skal afstemmes; det vil sige, at den bank, hvorfra en check er trukket, skal anerkende, at checkkontoen har midler til at dække checken. Når checken forsvinder, kan indskyderen få adgang til de indsatte midler. Indtil da omtaler banken midlerne som uafhentede midler, kodet som "UCF" eller forkortet "UF". En check på et stort beløb, der indsættes på en konto, er underlagt en tilbageholdelse af det meste af beløbet. En portion stilles typisk umiddelbart til rådighed for indskyder, så længe kunden har et godt omdømme i banken.

Det er afgørende at skelne mellem uopkrævede midler og utilstrækkelige midler. I modsætning til uafhentede midler vil en konto med utilstrækkelige midler ikke vise et afventende indskud. At skrive en check mod en konto med utilstrækkelige midler vil altid resultere i en afvist check og medføre et gebyr. At skrive en check på en konto med uafhentede midler kan fungere, hvis checken ikke indløses før efter, at de ikke-afhentede midler er ryddet.

Hvis en check indløses på en konto med uopkrævede midler, og checken ellers ville hoppe, vil der typisk blive påløbet et gebyr for uopkrævede midler. Dette gebyr kaldes også et UCF-gebyr, og det er normalt det samme som bankens gebyr for ikke-tilstrækkelige midler (NSF). Fra 2020 var NSF- og UCF-gebyrer på $25 eller $30 ret almindelige. Der påløber ingen gebyrer for uafhentede midler, hvis resten af checkkontoen kan dække alle udgifter.

Fordele ved uafhentede midler

Selvom der er adskillige klager over uindhentede midler, beskytter de banker og deres kunder mod visse former for svindel. Uden uafhentede midler ville det være muligt for nogen at skrive en dårlig check på en bankkonto, indsætte den på en anden og derefter gå væk med kontanterne. Denne ordning er så nem og indlysende, at næsten enhver, der står over for konkurs,. kan blive fristet af den. Endnu værre, kriminelle kunne tvinge uskyldige mennesker til sådanne ordninger og derefter få dem til at omsætte pengene.

Uafhentede midler er egentlig bare en måde for en bank at fortælle kunderne, at de har modtaget en check, men midlerne er endnu ikke tilgængelige. For eksempel kan en kunde indbetale en check ved at sende den til banken med posten i en kuvert. Når banken får checken, vises den først som uafhentede midler. Når kunden ser på deres eneste bankkonto,. vil de se den som uafhentede midler og vide, at banken har fået den. Kunden kan derefter tjekke tilbage senere for at se, om pengene er ryddet, og det er sikkert at bruge pengene.

Kritik af uindsamlede midler

Kunder, der står over for gebyrer for uopkrævede midler, finder dem ofte uretfærdige og overdrevne. Når folk indbetaler checks, går mange af dem naturligvis ud fra, at det bliver penge i banken, som de kan bruge. I denne opfattelse er et uopkrævet beløb en lusket måde at tjene penge på. Da uafhentede midler ikke er tilgængelige med det samme, hvornår bliver de så tilgængelige? En dag? En uge? En måned? Tjek rydningstider kan være svært at finde ud af. Det var mere et problem, før netbank gjorde det nemmere at bestemme status for indsatte checks.

Den bedste måde at undgå uafhentede midler (UCF-gebyrer) på er at tjekke kontosaldoen online. Sørg for, at indbetalingen er en del af den tilgængelige saldo i stedet for uafhentede midler, før du bruger det.

Der er også et godt argument for, at UCF-gebyrer er for høje. Det faktum, at de normalt er det samme som gebyrer for manglende midler (NSF), virker særligt uretfærdigt. En person, der skriver en dårlig check,. har ofte ingen grund til at tro, at den ville klares, mens en person med uopkrævede midler måske tror, at disse penge var tilgængelige. Desuden kan der være lidt eller intet på en konto med utilstrækkelige midler, hvilket efterlader banken med et tab og et behov for at inddrive. På den anden side er det nemt at tage UCF-gebyrer ud af de uafhentede midler, når de ankommer, hvilket ofte sker inden for få dage.

Et eksempel på uopkrævede midler

Jack, en mangeårig kunde i Hometown Community Bank, indbetaler en check på $1.000 på mandag. $100 er tilgængelige for udbetaling med det samme. Saldoen på $900 er dog udpeget som uafhentede midler, så Jack må vente, indtil checken forsvinder senere på ugen for at trække på dette beløb. Hvis Jack forsøger at skrive en check mod saldoen, og den endnu ikke er udlignet, vil Jack pådrage sig et uopkrævet beløb.

Højdepunkter

• Bankkunder, der står over for gebyrer for uopkrævede midler, finder dem ofte uretfærdige og overdrevne.

• Selvom der er adskillige klager over uafhentede midler, beskytter de banker og deres kunder mod visse former for svindel.

• Hvis en check indløses på en konto med uafhentede midler, og checken ellers ville hoppe, vil der typisk blive påløbet et gebyr for uopkrævede midler.

• Ikke-afhentede midler er den utilgængelige del af et bankindskud, der kommer fra checks, der endnu ikke er blevet clearet af banken.