Investor's wiki

Svig

Svig

Hvad er bedrageri?

Svig er en forsætlig vildledende handling, der har til formål at give gerningsmanden en ulovlig vinding eller at nægte en ret til et offer. Typer af svig omfatter skattesvig, kreditkortsvindel, banksvindel, værdipapirsvindel og konkurssvindel. Svigagtig aktivitet kan udføres af én person, flere enkeltpersoner eller en virksomhed som helhed.

Bedrageri forklaret

Svig involverer falsk fremstilling af fakta, enten ved bevidst at tilbageholde vigtige oplysninger eller afgive falske erklæringer til en anden part med det specifikke formål at opnå noget, der måske ikke er blevet leveret uden bedraget.

Ofte er gerningsmanden til bedrageri opmærksom på oplysninger, som det påtænkte offer ikke er, hvilket gør det muligt for gerningsmanden at bedrage offeret. I bund og grund er den person eller virksomhed, der begår bedrageri, ved at udnytte informationsasymmetri; specifikt, at ressourceomkostningerne ved at gennemgå og verificere disse oplysninger kan være betydelige nok til at skabe et afskrækkende incitament til at investere fuldt ud i forebyggelse af svig.

Både stater og den føderale regering har love, der kriminaliserer bedrageri, selvom svigagtige handlinger måske ikke altid resulterer i en straffesag. Statsanklagere har ofte et betydeligt skøn til at afgøre, om en sag skal behandles, og kan i stedet forfølge et forlig, hvis dette vil resultere i en hurtigere og mindre omkostningsfuld løsning. Hvis en svindelsag kommer for retten, kan gerningsmanden blive dømt og sendt i fængsel.

Juridiske overvejelser

Mens regeringen kan beslutte, at en sag om svig kan afgøres uden for straffesagen, kan ikke-statslige parter, der hævder skade, forfølge en civil sag. Ofrene for bedrageri kan sagsøge gerningsmanden for at få midler inddrevet, eller, i et tilfælde, hvor der ikke er sket et økonomisk tab, kan de sagsøge for at genetablere ofrets rettigheder.

At bevise, at bedrageri har fundet sted, kræver, at gerningsmanden har begået specifikke handlinger. For det første skal gerningsmanden afgive en falsk erklæring som en væsentlig kendsgerning. For det andet skulle gerningsmanden have vidst, at udsagnet var usandt. For det tredje skulle gerningsmanden have haft til hensigt at bedrage offeret. For det fjerde skal offeret vise, at det stolede på den falske erklæring. Og for det femte måtte offeret have lidt skade som følge af at have handlet efter den forsætlige falske erklæring.

Typer af økonomisk bedrageri

Almindelige individuelle svigordninger med realkredit omfatter identitetstyveri og indkomst-/aktiverforfalskning, mens branchefolk kan bruge vurderingssvig og luftlån til at narre systemet. De mest almindelige ordninger for svindel med realkreditlån for investorer er forskellige typer af ejendomssvig , beboelsessvindel og svindel med stråkøbere.

Svindel forekommer også i forsikringsbranchen. En grundig gennemgang af et forsikringskrav kan tage så mange timer, at et forsikringsselskab kan fastslå, at en mere overfladisk gennemgang er berettiget i betragtning af skadens størrelse. Ved at vide dette, kan en person indgive et mindre krav for et tab, der ikke rigtig opstod. Forsikringsselskabet kan beslutte at betale skaden uden at have foretaget en grundig undersøgelse, da skaden er lille. I dette tilfælde er der foretaget forsikringssvindel.

Federal Bureau of Investigation (FBI) beskriver værdipapirsvindel som kriminel aktivitet, der kan omfatte højafkast-investeringssvindel, Ponzi-ordninger,. pyramidespil, avancerede gebyrordninger, udenlandsk valutasvindel, mæglerunderslæb, pump-and-dumps,. hedgefondsrelateret bedrageri, og handel sent på dagen. I mange tilfælde søger svindleren at narre investorer gennem forkerte fremstillinger og at manipulere de finansielle markeder på en eller anden måde. Disse forbrydelser er karakteriseret ved at give falske eller vildledende oplysninger, tilbageholde nøgleoplysninger, målrettet give dårlige råd og tilbyde eller handle på intern viden.

Konsekvenser af økonomisk bedrageri

Svig kan have en ødelæggende indvirkning på en virksomhed. I 2001 blev en massiv virksomhedsbedrageri afsløret hos Enron, et amerikansk-baseret energiselskab. Ledere brugte en række forskellige teknikker til at skjule virksomhedens økonomiske sundhed, herunder bevidst tilsløring af indtægter og forkert fremstilling af indtjening. Efter svindlen blev afsløret, så aktionærerne aktiekurserne falde fra omkring $90 til mindre end $1 på lidt over et år. Virksomhedens ansatte fik deres egenkapital udslettet og mistede deres job, efter at Enron erklærede sig konkurs. Enron-skandalen var en væsentlig drivkraft bag reglerne i Sarbanes-Oxley-loven vedtaget i 2002.

Højdepunkter

  • Svindel koster økonomien milliarder af dollars hvert eneste år, og de, der bliver fanget, er underlagt bøder og fængselsstraffe.

  • Inden for finans kan svindel antage mange former, herunder at fremsætte falske forsikringskrav, lave bøger, pumpe og dumpe ordninger og identitetstyveri, der fører til uautoriserede køb.

  • Svig involverer bedrag med den hensigt at vinde ulovligt eller uetisk på bekostning af en anden.