Økonomisk planlægger
Hvad er en finansiel planlægger?
En finansiel planlægger arbejder med kunder for at hjælpe dem med at administrere deres penge og nå deres langsigtede økonomiske mål.
En finansiel planlægger har brug for et grundigt kendskab til personlig økonomi, skat, budgettering og investering. De kan specialisere sig i skatteplanlægning,. aktivallokering,. risikostyring,. pensionsplanlægning eller ejendomsplanlægning . Mange trækker deres kunder fra en bestemt befolkning, såsom unge fagfolk eller pensionister.
Finansielle planlæggere rådgiver og assisterer kunder i en række spørgsmål, fra investering og opsparing til pensionering til finansiering af en universitetsuddannelse eller en ny virksomhed, mens de bevarer rigdommen.
Forståelse af en finansiel planlæggers rolle
Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) beskriver finansiel planlægning som "en samarbejdsproces, der hjælper med at maksimere en klients potentiale for at nå livsmål gennem finansiel rådgivning, der integrerer relevante elementer af kundens personlige og økonomiske forhold."
Mens nogle finansielle planlæggere specialiserer sig i ét område – såsom pensionsopsparing – tilbyder mange en holistisk tilgang, der tager kundens generelle velbefindende i betragtning. De kan behandle de økonomiske konsekvenser af familie, karriere, uddannelse og fysisk sundhed.
Den fiduciære finansielle planlægger
Finansielle planlæggere betragtes som tillidsmænd. Det betyder, at de er juridisk forpligtet til at handle i kundens bedste interesse og ikke kan acceptere betalinger fra nogen tredjepart, når de anbefaler specifikke finansielle produkter til deres kunder.
De titler, der bruges af økonomiske planlæggere, kan variere. Registrerede investeringsrådgivere (RIA'er) er f.eks. fiduciaries i henhold til Investment Advisers Act af 1940, som rådgiver personer med høj nettoværdi om investeringer. De er reguleret af US Securities and Exchange Commission (SEC) eller statslige værdipapirtilsynsmyndigheder.
En effektiv finansiel planlægger skal have tilstrækkelig uddannelse, træning og erfaring til at anbefale specifikke finansielle produkter til deres kunder. Som bevis på disse kvalifikationer kan en praktiserende læge tjene og bære en eller flere professionelle betegnelser, såsom den certificerede finansiel planlæggertitel.
CFP®-betegnelsen
Den mest almindelige professionelle betegnelse er certificeret finansiel planlægger (CFP®), udstedt af CFP Board, den nonprofit-certificerings- og standardiseringsorganisation, der administrerer CFP-eksamenen.
Certificeret finansiel planlægger er en formel legitimation af ekspertise inden for områderne finansiel planlægning, skatter, forsikring, ejendomsplanlægning og pensionering. Udpegningen tildeles personer, der med succes fuldfører CFP® Boards indledende eksamener og derefter deltager i løbende årlige uddannelsesprogrammer for at vedligeholde deres færdigheder og certificering.
En CFP® kan meget mere end blot at rådgive kunder om tilgængelige investeringer. De kan hjælpe deres kunder med budgettering, pensionsplanlægning, uddannelsesopsparing, forsikringsdækning eller skatteoptimeringsstrategi.
Gebyrbaserede vs. provisionsbaserede finansielle planlæggere
Finansielle rådgivere, herunder finansielle planlæggere, falder generelt ind i en af to kategorier: gebyrbaserede og provisionsbaserede.
Honorarbaserede finansielle rådgivere opkræver en fast sats pr. time, efter projektet eller efter aktiver under forvaltning (AUM). Deres indkomst kommer primært fra gebyrer betalt af deres kunder. Dog kan honorarbaserede rådgivere også tjene indtægter gennem kommissioner for at sælge visse finansielle produkter. Gebyr-kun-rådgivere tjener på den anden side kun indkomst gennem gebyrer betalt af deres kunder.
Kommissionsbaserede rådgivere
Provisionsbaserede finansielle rådgivere tjener indkomst ved at sælge finansielle produkter og åbne konti på deres kunders vegne. Provisionerne er betalinger foretaget af virksomheder, hvis produkter og tjenester anbefales af rådgiveren. Kommissionsbaserede rådgivere kan også tjene penge ved at åbne konti for kunder.
Provisionsbaserede finansielle planlæggere kan have et incitament til at dirigere kunderne til investeringsprodukter, hvorfra de modtager betaling. Planlæggere, der kun betaler gebyr, har ingen sådan fristelse.
Valg af den rigtige finansielle planlægger
Det er en god idé at interviewe mindst tre økonomiske planlæggere, så du kan vælge den, der er bedst for dig. Sørg for at få svar på følgende spørgsmål:
Hvad er dine legitimationsoplysninger?
Kan du give referencer?
Hvad (og hvordan) opkræver du?
Hvad er dit ekspertiseområde?
Vil du fungere som min tillidsmand?
Hvilke tjenester kan jeg forvente?
Hvordan vil vi bilægge tvister?
websted for at kontrollere status for en CFP® .
Højdepunkter
Finansielle planlæggere arbejder sammen med enkeltpersoner, familier og endda virksomheder for at hjælpe dem effektivt at styre deres nuværende pengebehov og langsigtede økonomiske mål.
Nogle finansielle planlæggere har muligvis den professionelle betegnelse "CFP®" for at fastslå deres faglige kvalifikationer.
Økonomisk planlægning omfatter hjælp til budgettering, investering, opsparing til pension, skatteplanlægning, forsikringsdækning og meget mere.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem en finansiel planlægger og en finansiel rådgiver?
Enhver finansiel planlægger er en finansiel rådgiver, men ikke enhver finansiel rådgiver er en finansiel planlægger. En finansiel planlægger hjælper kunder (individer, familier og virksomheder) med at oprette programmer for at nå deres langsigtede økonomiske mål. De kan tilbyde bred finansiel rådgivning eller specialisere sig inden for et område som f.eks. investeringer, skat, pensionering eller ejendomsplanlægning. På den anden side er "finansiel rådgiver" et bredt begreb, der refererer til næsten enhver professionel, der rådgiver folk om deres økonomi, herunder certificerede økonomiske planlæggere. De kan hjælpe med at administrere deres kunders penge, administrere investeringer, købe og sælge aktier og fonde på kundens vegne og hjælpe med ejendoms- og skatteplanlægning.
Hvor meget koster en finansiel planlægger?
En AdvisoryHQ-undersøgelse fra 2021 viste, at timepriser for finansielle rådgivere typisk varierer fra $120 til $300. Omkostningerne pr. projekt varierer fra $275 til $4.500 eller mere, afhængigt af jobbets kompleksitet. For eksempel, planlægning af "pakketilbud" på kollegiet i gennemsnit fra $275 til $1.500. Omfattende finansiel planlægning koster $2.000 til $4.500.Kommissionsbaserede finansielle planlæggere tjener penge, når deres kunder køber finansielle produkter, som rådgiveren anbefaler. Finansielle planlæggere, der kun betaler gebyr, modtager ikke provision for solgte produkter. I stedet opkræver de pr. time, efter projektet eller efter aktiver under forvaltning (AUM).
Hvad gør finansielle planlæggere?
En finansiel planlægger hjælper kunder med at styre deres nuværende pengebehov og nå deres langsigtede økonomiske mål. Deres fokus kan være bredt eller snævert. Nogle hjælper kunder med mange aspekter af deres økonomiske liv, herunder opsparing, investeringer, forsikring, pensionsopsparing, college-opsparing, skatter og ejendomsplanlægning. Andre har et snævert fokus, såsom pensions- eller ejendomsplanlægning. Nogle finansielle planlæggere sælger investeringer, forsikringer og andre finansielle produkter. Andre hjælper deres kunder med at skabe en investeringsplan og lader kunderne træffe de specifikke beslutninger.
