Medlemsbetalingsafhængig note

Hvad er en medlemsbetalingsafhængig note?

Medlemsbetalingsafhængig note henviser til en note udstedt af LendingClub, et peer-to-peer- udlånsfirma beliggende i San Francisco, Californien. Indtægterne fra disse sedler bruges til at yde lån til klubbens medlemmer.

Forståelse af medlemsbetalingsafhængig note

Medlemmets betalingsafhængige noter er kategoriseret som værdipapirer af SEC og er meget spekulative. De bør kun købes af aggressive investorer,. som kan absorbere tabet af hele deres investering. Disse sedler betaler dog også en meget høj rente , der spænder fra omkring 7 % til næsten 20 %, afhængigt af forskellige faktorer .

I 2008 havde medlemsbetalingsafhængige sedler en indledende løbetid på kun tre år og fire hverdage og påløbne renter fra datoen for deres udstedelse. Betalingerne foretages månedligt, og lånene har ingen forsikringsgivere og derfor ingen rabatter fra forsikringsgivere. På grund af det manglende marked for disse sedler i løbet af 2009, forventedes mange investorer, der købte denne type sedler, at holde noten til udløb.

Fra den 31. december 2020 vil LendingClub trække sin peer-to-peer-platform tilbage .

LendingClub udsteder sedler i serier, og hver serie vil svare til et enkelt forbrugslån opstået gennem virksomhedens platform til et af dets låntagermedlemmer. Selskabets forpligtelse til at foretage betalinger på en note er begrænset til et beløb svarende til investorens forholdsmæssige andel af beløb med hensyn til det tilsvarende medlemslån for den pågældende note .

Detaljer om medlemsbetalingsafhængige noter

Der er ingen forudsætninger for at investere i medlemsbetalingsafhængige noter, hvilket betyder, at de er åbne for detailinvestorer. Sedlerne har en fast rente og begynder at opkræve renter fra udstedelsesdatoen. De tilbydes kun i elektronisk form gennem LendingClubs hjemmeside til dets medlemmer og kan ikke overføres undtagen gennem LendingClubs handelsplatform. LendingClubs online platform giver kvalificerede låntagermedlemmer mulighed for at opnå usikrede lån med renter, som de finder attraktive. Platformen giver også investorer mulighed for indirekte at finansiere specifikke medlemslån med kreditegenskaber og renter, de finder attraktive .

LendingClub har etableret sikkerhedsforanstaltninger for at reducere risikoen forbundet med obligationerne. For eksempel skal låntagere på platformen have en minimum FICO-score for at være berettiget til lånene. Platformen har også tildelt forskellige karakterer til låntagere baseret på deres årlige misligholdelsesrater. Basisrenten for lån falder i takt med, at misligholdelsessatsen stiger. Fra 2017 kom kun 19 % af LendingClubs lån fra medlemsbetalingsafhængige noter.

Om LendingClub

LendingClub er et online finansielt fællesskab, der tilbyder lån og gør det muligt for investorer at købe medlemsbetalingsafhængige noter, hvis indtægter finansierer specifikke lån til individuelle låntagermedlemmer. Med LendingClub kan låntagere oprette usikrede personlige lån mellem $1.000 og $40.000. Investorer kan søge og gennemse lånefortegnelserne på LendingClubs hjemmeside og vælge lån, de ønsker at investere i baseret på oplysningerne om låntageren, lånebeløbet, lånegraden,. og låneformål. Investorer tjener penge på renter, og LendingClub tjener penge ved at opkræve låntagere et etableringsgebyr og investorer et servicegebyr .

Højdepunkter

• Medlemsbetalingsafhængige noter er spekulative noter med høje renter udstedt af LendingClub. De tilbyder faste satser, der begynder at påløbe renter på udstedelsesdatoen.

• Medlemsbetalingsafhængige sedler er usikrede sedler, hvilket betyder, at de ikke er sikret.

• I 2008 havde medlemsbetalingsafhængige sedler en indledende løbetid på tre år og fire hverdage .