Nota dependente de pagamento de membro
O que é uma Nota Dependente de Pagamento de Membro?
A nota dependente de pagamento do membro refere-se a uma nota emitida pela LendingClub, uma empresa de empréstimo ponto a ponto localizada em San Francisco, Califórnia. A renda dessas notas é usada para fazer empréstimos aos sócios do clube.
Entendendo a Nota Dependente de Pagamento do Membro
As notas dependentes de pagamento de membros são categorizadas como títulos pela SEC e são altamente especulativas por natureza. Eles só devem ser comprados por investidores agressivos que possam absorver a perda de todo o seu investimento. No entanto, essas notas também pagam uma taxa de juros muito alta,. variando de cerca de 7% a cerca de 20%, dependendo de vários fatores .
Em 2008, as notas dependentes de pagamento dos membros tinham vencimento inicial de apenas três anos e quatro dias úteis e juros acumulados a partir da data de sua emissão. Os pagamentos são feitos mensalmente e os empréstimos não têm subscritores e, portanto, não há descontos de subscritores. Devido à falta de mercado para essas notas durante 2009, muitos investidores que compraram esse tipo de nota deveriam manter a nota até o vencimento.
A partir de dezembro Em 31 de janeiro de 2020, o LendingClub aposentará sua plataforma de varejo ponto a ponto .
O LendingClub emite notas em série e cada série corresponderá a um único empréstimo ao consumidor originado através da plataforma da empresa a um de seus membros mutuários. A obrigação da empresa de efetuar pagamentos em uma nota é limitada a um valor igual à parcela pro rata do investidor dos valores em relação ao empréstimo de membro correspondente para essa nota .
Detalhes das Notas Dependentes de Pagamento do Membro
Não há pré-requisitos para investir em notas dependentes de pagamento de membros, o que significa que elas estão abertas a investidores de varejo. As notas têm uma taxa de juros fixa e começam a cobrar juros a partir da data de emissão. Eles são oferecidos apenas em formato eletrônico através do site do LendingClub para seus membros e não são transferíveis, exceto através da plataforma de negociação do LendingClub. A plataforma online do LendingClub permite que membros mutuários qualificados obtenham empréstimos sem garantia com taxas de juros que considerem atraentes. A plataforma também oferece aos investidores a oportunidade de financiar indiretamente empréstimos de membros específicos com características de crédito e taxas de juros que considerem atraentes .
LendingClub estabeleceu salvaguardas para reduzir o risco associado às notas. Por exemplo, os mutuários na plataforma precisam ter uma pontuação FICO mínima para serem elegíveis para os empréstimos. A plataforma também atribuiu várias notas aos mutuários com base em suas taxas anuais de inadimplência. A taxa básica para empréstimos diminui à medida que a taxa de inadimplência aumenta. Em 2017, apenas 19% dos empréstimos do LendingClub vieram de notas de pagamento de membros dependentes.
Sobre o LendingClub
LendingClub é uma comunidade financeira on-line que oferece empréstimos e permite que os investidores comprem notas dependentes de pagamento de membros, cujos recursos financiam empréstimos específicos feitos a membros individuais do mutuário. Com o LendingClub, os mutuários podem criar empréstimos pessoais não garantidos entre US$ 1.000 e US$ 40.000. Os investidores podem pesquisar e navegar pelas listas de empréstimos no site do LendingClub e selecionar os empréstimos nos quais desejam investir com base nas informações fornecidas sobre o mutuário, valor do empréstimo, grau do empréstimo,. e finalidade do empréstimo. Os investidores ganham dinheiro com juros, e o LendingClub ganha dinheiro cobrando dos mutuários uma taxa de originação e dos investidores uma taxa de serviço .
##Destaques
As notas dependentes de pagamento de membros são notas especulativas com altas taxas de juros emitidas pelo LendingClub. Eles oferecem taxas fixas que começam a acumular juros na data de emissão.
As notas dependentes de pagamento de membros são notas sem garantia, o que significa que não são apoiadas por garantias.
Em 2008, as notas dependentes de pagamento dos membros tinham vencimento inicial de três anos e quatro dias úteis .
