Hinweis zur Zahlungsabhängigkeit des Mitglieds

Was ist eine von der Mitgliedszahlung abhängige Notiz?

Von der Mitgliederzahlung abhängige Notiz bezieht sich auf eine Notiz, die von LendingClub, einem Peer-to-Peer- Kreditunternehmen mit Sitz in San Francisco, Kalifornien, ausgestellt wurde. Die Einnahmen aus diesen Schuldverschreibungen werden verwendet, um Kredite an Clubmitglieder zu vergeben.

Verstehen der zahlungsabhängigen Anmerkung für Mitglieder

Mitgliederzahlungsabhängige Schuldverschreibungen werden von der SEC als Wertpapiere kategorisiert und sind hochspekulativer Natur. Sie sollten nur von aggressiven Anlegern gekauft werden,. die den Verlust ihrer gesamten Investition verkraften können. Diese Schuldverschreibungen zahlen jedoch auch einen sehr hohen Zinssatz, der je nach verschiedenen Faktoren zwischen etwa 7 % und fast 20 % liegt

Im Jahr 2008 hatten zahlungsabhängige Schuldverschreibungen für Mitglieder eine anfängliche Laufzeit von nur drei Jahren und vier Geschäftstagen und aufgelaufene Zinsen ab dem Datum ihrer Ausgabe. Die Zahlungen erfolgen monatlich, und die Kredite haben keine Versicherer und daher keine Rabatte von Versicherern. Aufgrund des fehlenden Marktes für diese Schuldverschreibungen im Jahr 2009 wurde von vielen Anlegern, die diese Art von Schuldverschreibungen kauften, erwartet, dass sie die Schuldverschreibung bis zur Fälligkeit halten.

Zum 31. Dezember 2020 wird LendingClub seine Peer-to-Peer-Plattform für den Einzelhandel einstellen .

Der LendingClub gibt Schuldverschreibungen in Serien aus und jede Serie entspricht einem einzelnen Verbraucherdarlehen, das über die Plattform des Unternehmens an eines seiner Kreditnehmermitglieder vergeben wird. Die Verpflichtung der Gesellschaft, Zahlungen auf einen Schuldschein zu leisten, ist auf einen Betrag in Höhe des anteiligen Betrags des Anlegers in Bezug auf das entsprechende Mitgliederdarlehen für diesen Schuldschein begrenzt .

Details der von der Mitgliedszahlung abhängigen Notizen

Es gibt keine Voraussetzungen, um in Schuldverschreibungen zu investieren, die von der Mitgliederzahlung abhängig sind, was bedeutet, dass sie Privatanlegern offen stehen. Die Schuldverschreibungen haben einen festen Zinssatz und werden ab dem Ausgabedatum verzinst. Sie werden den Mitgliedern nur in elektronischer Form über die LendingClub-Website angeboten und sind außer über die LendingClub-Handelsplattform nicht übertragbar. Die Online-Plattform des LendingClub ermöglicht es qualifizierten Kreditnehmermitgliedern, unbesicherte Kredite zu attraktiven Zinssätzen zu erhalten. Die Plattform bietet Investoren auch die Möglichkeit, bestimmte Mitgliederdarlehen mit attraktiven Bonitätsmerkmalen und Zinssätzen indirekt zu finanzieren .

LendingClub hat Sicherheitsvorkehrungen getroffen, um das mit den Schuldverschreibungen verbundene Risiko zu verringern. Beispielsweise müssen Kreditnehmer auf der Plattform einen FICO- Mindestwert haben,. um für die Kredite in Frage zu kommen. Die Plattform hat den Kreditnehmern auch verschiedene Klassen auf der Grundlage ihrer jährlichen Ausfallraten zugewiesen. Der Basiszinssatz für Kredite sinkt mit steigender Ausfallrate.Im Jahr 2017 stammten nur 19 % der Kredite von LendingClub aus Schuldverschreibungen, die von den Zahlungen der Mitglieder abhängig waren.

Über LendingClub

LendingClub ist eine Online-Finanzgemeinschaft, die Kredite anbietet und es Anlegern ermöglicht, zahlungsabhängige Schuldverschreibungen von Mitgliedern zu kaufen, deren Erlöse bestimmte Kredite finanzieren, die einzelnen Kreditnehmermitgliedern gewährt werden. Mit LendingClub können Kreditnehmer unbesicherte Privatkredite zwischen 1.000 und 40.000 US-Dollar erstellen. Investoren können die Kreditlisten auf der LendingClub-Website durchsuchen und Kredite auswählen, in die sie investieren möchten, basierend auf den bereitgestellten Informationen über den Kreditnehmer, den Kreditbetrag und die Kreditqualität,. und Darlehenszweck. Investoren verdienen Geld mit Zinsen, und LendingClub verdient Geld, indem es Kreditnehmern eine Originierungsgebühr und Investoren eine Servicegebühr berechnet .

Höhepunkte

• Mitgliederzahlungsabhängige Schuldverschreibungen sind spekulative Schuldverschreibungen mit hohen Zinssätzen, die von LendingClub ausgegeben werden. Sie bieten feste Zinssätze, die ab dem Ausgabedatum verzinst werden.

• Mitgliederzahlungsabhängige Schuldverschreibungen sind ungesicherte Schuldverschreibungen, was bedeutet, dass sie nicht durch Sicherheiten abgesichert sind.

• Im Jahr 2008 hatten von der Mitgliederzahlung abhängige Schuldverschreibungen eine anfängliche Laufzeit von drei Jahren und vier Geschäftstagen .