Realkreditinstitut

Når du først sætter dig for at få et realkreditlån, kan jargonen blive forvirrende. Der er mange roller involveret i udlånsprocessen, fra det tidspunkt, du bliver forhåndsgodkendt til et realkreditlån til lukning, så det er vigtigt at forstå, hvem der gør hvad og hvornår. Her undersøger vi, hvad realkreditinstitutter gør i processen med at få et boliglån.

Hvad er et realkreditinstitut?

Et realkreditinstitut er en person eller enhed, der opretter eller iværksætter boliglån og typisk yder finansieringen til dem. Realkreditinstitutter kan være enkeltpersoner eller store virksomheder, men i begge tilfælde fungerer de i samme kapacitet. Mange realkreditinstitutter genererer indtægter ved at opkræve låntagere et etableringsgebyr.

Når først en realkreditinstitut opretter et lån, kan bankmanden beholde lånet i sin portefølje (med andre ord i sine bøger) og servicere det, eller sælge det på det sekundære marked eller sælge servicerettighederne til en anden part eller en kombination af de to.

Hvad laver et realkreditinstitut?

En realkreditinstitut har en række forskellige ansvarsområder i forbindelse med boliglånsprocessen. Det vigtigste er at afgøre, om man skal godkende en låntager til et lån, hvilket normalt sker gennem bankmandens underwriting-afdeling. Et realkreditinstituts tjenester omfatter:

• Originallån - Realkreditinstitutter har en række lån at tilbyde, men nogle kan specialisere sig i særlige typer lån, såsom jumbolån, VA-lån eller usædvanlige finansieringsmuligheder.

• Servicelån – Når lånet lukkes, kan dit realkreditinstitut muligvis også servicere dit lån, hvilket betyder at styre tilbagebetalingsprocessen og hjælpe dig, hvis du har brug for hjælp til tilbagebetalingen.

• Sælg lån – Realkreditinstitutter kan også sælge dit realkreditlån eller rettighederne til at servicere dit realkreditlån på det sekundære marked. Realkreditinstitutter gør dette for at frigøre mere kapital til at yde flere lån til flere låntagere.

Realkreditinstitut vs. realkreditmægler

Realkreditinstitutter forveksles ofte med realkreditmæglere, men de er meget forskellige. En realkreditmægler hjælper dig med at finde en god handel fra flere långivere eller bankfolk, generelt uden omkostninger for dig som låntager. I modsætning til bankfolk finansierer mæglere ikke lån - de guider dig blot gennem processen med at finde det bedste lån til din situation.

"En bankmand bruger deres egne penge til finansiering, mens en mægler kun faciliterer mellem en låntager og en långiver," forklarer Paul Sundin, CPA, CEO og skattestrateg hos Emparion, baseret i Chandler, Arizona.

Selvom finansieringskilden måske ikke virker for vigtig for dig som låntager, er det nyttigt at vide, når du navigerer i boligkøbsprocessen. I sidste ende er det realkreditinstituttet, ikke en mægler, der skal træffe beslutningen om dit lån.

Realkreditinstitut vs. låneansvarlig

Forskellen mellem en realkreditinstitut versus en låneansvarlig er måske ikke så indlysende. Selvom frontenden kan se ens ud - hvilket betyder, at du kan interagere med en lånerådgiver eller en realkreditinstitut, når du først kigger på et lån - er det ikke alle lånerådgivere, der er realkreditinstitutter. Det skyldes, at en låneansvarlig typisk arbejder for en enkelt finansiel institution og kun kan tilbyde produkter og priser fastsat af denne institution. Realkreditinstitutter har på den anden side måske mere fleksibilitet.

Sådan finder du et realkreditinstitut

Leder du efter et realkreditlån til at købe bolig, eller ønsker du at omlægge dit lån til et nyt? Her er nogle hurtige tips til at få det bedste realkreditlån og finde det rigtige realkreditlån:

1. Forøg din kredit. En god kreditvurdering kan hjælpe dig med at sikre dig den bedste lånerente og -vilkår. Når du begynder at overveje forskellige långivere, skal du tage skridt til at forbedre din kredit, hvis det er nødvendigt.

2. Sæt dit eget budget. Selvom en långiver måske godkender dig til et større lån, kan det være klogt kun at gå efter det, du med rimelighed har råd til.

3. Sammenlign priser fra flere långivere. Se efter den långiver, der tilbyder dig den bedste sats og gode vilkår for at matche.

Højdepunkter

• Et realkreditinstitut er en virksomhed eller person, der opretter realkreditlån, ved hjælp af egne eller lånte midler.

• Realkreditinstitutter tjener gebyrer fra lånoprettelse, og arbejder typisk i låneafdelingen i en bank eller finansiel institution.

• Realkreditinstituttet kan godkende eller afvise en ansøgning om realkreditlån, samtidig med at han fungerer som rådgiver for låntagere – og hjælper dem med at vælge den bedste løsning.

• Realkreditinstitutter og realkreditmæglere er låneansvarlige, men bankfolk bruger deres egne midler, mens mæglere faciliterer oprettelse for andre institutioner.