Samlet grense
Hva er en samlet grense?
En samlet grense er et maksimumsbeløp en forsikringsgiver vil erstatte en forsikringstaker for alle dekket tap i løpet av en fastsatt tidsperiode, vanligvis ett år.
Forsikringspoliser setter vanligvis tak på både individuelle krav og summen av skader. For eksempel, hvis et selskaps årlige samlede dekningsgrense er 20 millioner dollar, og krav på til sammen 25 millioner dollar sendes inn i en forsikringsperiode, vil forsikringsselskapet bare betale 20 millioner dollar.
Helseforsikringsplaner har ofte samlede grenser.
Dette er en kontraktsmessig klausul og kan også refereres til som en generell samlet grense.
Forstå den samlede grensen
Som nevnt setter forsikringer ofte grenser for beløpet som utbetales på et enkelt krav og summen utbetalt til forsikringstakeren over et år.
For eksempel kan en ansvarspolise ha en grense på $25 000 per krav og en samlet grense på $100 000. Hvis den forsikrede fremsetter et enkelt krav på $50 000, betaler forsikringsselskapet bare $25 000, per skadegrense, selv om den er under den samlede grensen. Den samlede grensen er nå $75 000. Et nytt krav på $50 000 i samme periode resulterer i ytterligere $25 000 utbetaling og en redusert samlet grense på $50 000. Etter å ha nådd den samlede grensen, betaler forsikringsgiveren ingen ytterligere erstatningskrav i løpet av forsikringsperioden.
En forsikring kan også ha «undergrenser». Det vil si at det kan være tak på krav for en bestemt type tap, for eksempel flom- eller jordskjelvskader.
Samlede grenser for helsevesenet
Som i eksemplet ovenfor har helseforsikringsplaner ofte et tak på utbetalinger per skade og et tak på årlige erstatningsutbetalinger.
En polise kan også ha undergrenser som begrenser beløpet som vil bli refundert for bestemte typer tap eller skade.
En familietannplan vil betale et fast beløp for hver fylling, rengjøring eller krone som familien krever. Forsikringen vil også holde familien til en årlig samlet grense for betaling for skader. Dersom familien overskrider årsgrensen, må de betale utgiftene av egen lomme til neste forsikringsperiode starter.
Mestring av aggregerte grenser
Noen forsikringstakere skaffer seg forsikring spesifikt for å dekke eventuelle katastrofale tap som overstiger de samlede grensene for deres vanlige poliser. For en ekstra kostnad tilbyr mange forsikringsselskaper tilleggsplaner som gir dekning over basisplanens samlede grense. Disse kan ha en spesifikk, men mye høyere grense eller ingen grense.
Arbeidsgivere som selv finansierer ansattes helsetjenester, kan bruke lignende stop-loss-forsikring for å beskytte mot katastrofale krav. I en selvfinansiert plan betaler arbeidsgiveren kravene som presenteres av de ansatte opp til en samlet grense. Denne standardpolicyen kan gjøre at arbeidsgiveren er ansvarlig for å betale egenkapital for kostnader som overstiger den samlede grensen.
Tilsvarende stop-loss-dekning er tilgjengelig for arbeidskompensasjonskrav.
Arbeidsgiver kan få en stop-loss-polise som refunderer arbeidsgiver for beløpet som overstiger den samlede grensen.
##Høydepunkter
– Forsikringer setter ofte begrensninger på både størrelsen på enkeltskader og de samlede erstatningene som refunderes.
Noen virksomheter kjøper stop-loss-forsikring i tillegg til sine vanlige planer for å dekke eventuelle katastrofale tap.
En samlet grense begrenser det totale beløpet som et forsikringsselskap vil betale en forsikringstaker for en bestemt tidsperiode.
