Forsinket utbetaling

Hva er en forsinket utbetaling?

Forsinket utbetaling er en kontanthåndteringsteknikk som innebærer at et selskap bevisst foretar betalinger ved å bruke sjekker trukket fra banker som er lokalisert i avsidesliggende områder.

Strategien bak forsinket utbetaling er å sikre at midlene bak sjekken forblir på selskapets konto så lenge som mulig før de trekkes på og faktisk settes inn av mottakeren. På den måten kan selskapet få litt ekstra renter på pengene.

Forstå forsinkede utbetalinger

Forsinkede utbetalinger er mulig fordi forretningsbanker vanligvis bruker lengre tid på å behandle sjekker som er trukket fra banker på avsidesliggende steder, ofte opptil fem virkedager (i stedet for de vanlige tre dagene). Ved å utnytte dette fenomenet kan selskaper sikre at de aktuelle midlene forblir på kontoen deres så lenge som mulig før de til slutt blir utbetalt til leverandørene deres.

Selvfølgelig kan denne praksisen skape ineffektivitet i hele økonomien ettersom mottakere – spesielt små leverandører – kan slite med å takle forsinkelsene i sjekker som presenteres for betaling og frigjøring av midlene.

Forsinket utbetaling kalles også ekstern utbetaling, noe som gjenspeiler bruken av sjekker trukket på fjerntliggende finansinstitusjoner for å trekke ut betalingen.

Sjekk 21 og forsinkede utbetalinger

The Check Clearing for the 21st Century Act (Sjekk 21),. vedtatt av kongressen i 2004, forsøkte å redusere fenomenet med forsinket utbetaling ved å fjerne kravet om at originale papirsjekker skal presenteres for en bank for betaling. I stedet tillot loven bankene å behandle betalinger ved hjelp av elektroniske kopier av papirsjekker. Ved å gjøre det undergravde det effektivt sjekkeutstederes evne til å utnytte strategien for forsinket utbetaling, ettersom elektronisk sjekkbehandling gjør at sjekker kan slettes i løpet av timer eller minutter.

Sjekk 21 tok i bruk digital teknologi for å spare tid og penger. Konkret ga det banker og andre organisasjoner muligheten til å lage elektroniske bilder av sjekker; bildene sendes deretter til de relevante finansinstitusjonene for å bli behandlet, og tillater overføring av midler fra sjekkskriverens konto til mottakerens bankkonto.

Likevel strekker virkningen av Sjekk 21 langt utover dens rolle i å redusere forsinkede utbetalinger. Tross alt er sjekker fortsatt et mye brukt betalingsmiddel i USA, og de er spesielt populære blant bedrifter. For noen er sjekker fordelaktige fordi de gir et papirspor som kan hjelpe til med krav til revisjon og journalføring. For andre kan de gi et mer kostnadseffektivt alternativ til bankoverføringer. Slike brukere har sannsynligvis hatt direkte fordel av den økte effektiviteten forårsaket av Sjekk 21, spesielt for de som aldri hadde stolt på strategien for forsinket utbetaling.

Eksempel på forsinket utbetaling

Forsinket utbetaling er fortsatt en økonomisk hindring i utviklingsland, der minimal infrastruktur og andre hensyn kan føre til betydelige ventetider på at sjekkene skal slettes, selv når de har blitt trukket på til og med relativt nære banker. Forskere har identifisert utbetalingsforsinkelser som en betydelig faktor som svekker utviklingen av nye virksomheter i mange afrikanske nasjoner, for eksempel.

I mange tilfeller kan gründere finne på å betale på et bedriftslån før lånebeløpet i det hele tatt er utbetalt, på grunn av forsinket utbetaling i den regionen. I noen utviklingsland opplever en gjennomsnittlig låntaker utbetalingsforsinkelser i så mange som 20 dager mellom godkjenning av forretningslån og mottak av midlene. Slike forsinkelser utgjør uunngåelig en betydelig barriere for lokal handel og, i forlengelsen, fortsatt økonomisk utvikling på nasjonalt nivå.

Høydepunkter

– I USA har forsinket utbetaling blitt betydelig redusert gjennom «Check 21»-loven, som ga tillatelse til bruk av elektroniske sjekkprosedyrer.

• Forsinket utbetaling er en teknikk for å utsette clearing av en sjekk, slik at midler kan stå på en konto så lenge som mulig.

– Det innebærer å utnytte tidsforsinkelsen knyttet til behandling av sjekker fra banker på avsidesliggende steder.

– Forsinket utbetaling er fortsatt en vanlig hindring i land med utviklingsøkonomier.

FAQ

Hva er eksempler på utbetalinger?

Vanlige eksempler på utbetalinger inkluderer husleiebetalinger, lønnsutgifter, skatter og forsikringspremier. Sammen med økonomiske forpliktelser kan utbetalinger også referere til en frivillig frigjøring av midler, for eksempel utbyttebetalinger på aksjer.

Hva er en utbetaling?

En utbetaling er en kontant betaling for å dekke en utgift eller dekke en gjeld. Selv om det kan ha mange former, innebærer en utbetaling i utgangspunktet levering av midler fra en parts bankkonto til en annen. Utbetalinger er en del av et selskaps kontantstrøm og registreres i dets regnskapsreskontro.

Hvor lang tid tar bankutbetalingen?

Bankutbetaling av midler kan variere sterkt, avhengig av betalingsmåten (dvs. papirsjekk, bankoverføring, ACH-overføring osv.) og beløpet som er involvert. Utbetalinger kan ta alt fra én dag til fem dager. Tre dager er en vanlig betegnelse for elektroniske overføringer fra en forbrukers bankkonto til en annens. Ofte er dette imidlertid virkedager/ukedager – så avhengig av hvordan datoene faller, kan en tre-dagers utbetaling faktisk ta fem dager.