Verspätete Auszahlung
Was ist eine verzögerte Auszahlung?
Die verzögerte Auszahlung ist eine Cash-Management-Technik, bei der ein Unternehmen absichtlich Zahlungen unter Verwendung von Schecks leistet, die von Banken in abgelegenen Gebieten gezogen werden.
Die Strategie hinter der verspäteten Auszahlung besteht darin, sicherzustellen, dass der Scheckbetrag so lange wie möglich auf dem Konto des Unternehmens verbleibt, bevor er vom Empfänger abgerufen und tatsächlich eingezahlt wird. Auf diese Weise kann das Unternehmen ein wenig zusätzliche Zinsen auf das Geld verdienen.
Verspätete Auszahlungen verstehen
Verzögerte Auszahlungen sind möglich, da Geschäftsbanken in der Regel länger brauchen, um Schecks zu bearbeiten, die von Banken an entfernten Standorten gezogen wurden, oft bis zu fünf Geschäftstage (statt der üblichen drei Tage). Durch die Ausnutzung dieses Phänomens können Unternehmen sicherstellen, dass die betreffenden Gelder so lange wie möglich auf ihrem Konto verbleiben, bevor sie schließlich an ihre Lieferanten ausgezahlt werden.
Natürlich kann diese Praxis zu Ineffizienzen in der gesamten Wirtschaft führen, da die Empfänger – insbesondere kleine Anbieter – Schwierigkeiten haben könnten, mit den Verzögerungen bei der Vorlage von Schecks zur Zahlung und der Freigabe der Gelder fertig zu werden.
Die verzögerte Auszahlung wird auch als Fernauszahlung bezeichnet, was die Verwendung von Schecks widerspiegelt, die auf entfernte Finanzinstitute gezogen wurden, um die Zahlung hinauszuzögern.
Scheck 21 und verspätete Auszahlungen
Der Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21),. der 2004 vom Kongress verabschiedet wurde, versuchte, das Phänomen der verspäteten Auszahlung zu verringern, indem er die Anforderung aufhob, dass Schecks im Original bei einer Bank zur Zahlung vorgelegt werden müssen. Stattdessen erlaubte das Gesetz den Banken, Zahlungen unter Verwendung elektronischer Kopien von Papierschecks abzuwickeln. Dadurch wurde die Fähigkeit von Scheckausstellern effektiv untergraben, die Strategie der verzögerten Auszahlung auszunutzen, da die elektronische Scheckverarbeitung eine Einlösung von Schecks innerhalb von Stunden oder Minuten ermöglicht.
Check 21 nutzte digitale Technologie, um Zeit und Geld zu sparen. Insbesondere gab es Banken und anderen Organisationen die Möglichkeit, elektronische Bilder von Schecks zu erstellen; Die Bilder werden dann zur Verarbeitung an die entsprechenden Finanzinstitute gesendet, was die Überweisung von Geldern vom Konto des Scheckausstellers auf das Bankkonto der empfangenden Partei ermöglicht.
Die Wirkung von Check 21 geht jedoch weit über seine Rolle bei der Verringerung verspäteter Auszahlungen hinaus. Schließlich sind Schecks nach wie vor ein weit verbreitetes Zahlungsmittel in den Vereinigten Staaten und besonders beliebt bei Unternehmen. Für einige sind Kontrollen vorteilhaft, da sie einen Papierpfad liefern, der bei der Prüfung und der Aufbewahrung von Aufzeichnungen hilfreich sein kann. Für andere können sie eine kostengünstigere Alternative zu Überweisungen darstellen. Diese Benutzer haben wahrscheinlich direkt von der durch Check 21 verursachten Effizienzsteigerung profitiert, insbesondere für diejenigen, die sich nie auf die Strategie der verzögerten Auszahlung verlassen hatten.
Beispiel einer verspäteten Auszahlung
Eine verspätete Auszahlung bleibt ein wirtschaftliches Hindernis in Entwicklungsländern, wo eine minimale Infrastruktur und andere Erwägungen zu beträchtlichen Wartezeiten für die Einlösung von Schecks führen können, selbst wenn sie sogar von relativ nahe gelegenen Banken in Anspruch genommen wurden. Wissenschaftler haben zum Beispiel Auszahlungsverzögerungen als wesentlichen Faktor identifiziert, der die Entwicklung neuer Unternehmen in vielen afrikanischen Ländern beeinträchtigt.
In vielen Fällen müssen Unternehmer aufgrund einer verspäteten Auszahlung in dieser Region Zahlungen für einen Geschäftskredit leisten, bevor der Kreditbetrag überhaupt ausgezahlt wurde. In einigen Entwicklungsländern kommt es beim durchschnittlichen Kreditnehmer zu Auszahlungsverzögerungen von bis zu 20 Tagen zwischen der Genehmigung von Geschäftskrediten und dem Erhalt seiner Mittel. Solche Verzögerungen bilden unweigerlich ein beträchtliches Hindernis für den lokalen Handel und damit für die weitere wirtschaftliche Entwicklung auf nationaler Ebene.
Höhepunkte
In den Vereinigten Staaten wurde die verspätete Auszahlung durch das „Check 21“-Gesetz, das die Verwendung elektronischer Scheckverrechnungsverfahren erlaubte, erheblich reduziert.
Verzögerte Auszahlung ist eine Technik zum Aufschieben der Einlösung eines Schecks, damit Gelder so lange wie möglich auf einem Konto verbleiben.
Es geht darum, die Zeitverzögerung auszunutzen, die mit der Verarbeitung von Schecks von Banken an entfernten Standorten verbunden ist.
Verspätete Auszahlung bleibt ein häufiges Hindernis in Ländern mit Entwicklungsländern.
FAQ
Was sind Beispiele fĂĽr Auszahlungen?
Übliche Beispiele für Auszahlungen sind Mietzahlungen, Lohnkosten, Steuern und Versicherungsprämien. Neben finanziellen Verpflichtungen können sich Auszahlungen auch auf eine freiwillige Freigabe von Mitteln beziehen, beispielsweise Dividendenzahlungen auf Aktien.
Was ist eine Auszahlung?
Eine Auszahlung ist eine Barzahlung zur Begleichung einer Ausgabe oder einer Schuld. Obwohl es viele Formen annehmen kann, beinhaltet eine Auszahlung im Wesentlichen die Ăśberweisung von Geldern vom Bankkonto einer Partei an eine andere. Auszahlungen sind Teil des Cashflows eines Unternehmens und werden in seinen BuchhaltungsbĂĽchern erfasst.
Wie lange dauert die Bankauszahlung?
Die Bankauszahlung von Geldern kann je nach Art der Zahlungsvorlage (dh Scheck, Überweisung, ACH-Überweisung usw.) und der betreffenden Summe stark variieren. Auszahlungen können zwischen einem Tag und fünf Tagen dauern. Drei Tage ist eine gängige Bezeichnung für elektronische Überweisungen vom Bankkonto eines Verbrauchers auf das eines anderen. Oft sind dies jedoch Werktage/Wochentage – je nachdem, wie die Daten fallen, kann eine dreitägige Auszahlung tatsächlich fünf Tage dauern.
