Opóźniona wypłata

Co to jest opóźniona wypłata?

Opóźniona wypłata to technika zarządzania gotówką, która polega na tym, że firma celowo dokonuje płatności za pomocą czeków wystawionych z banków zlokalizowanych w odległych obszarach.

Strategia stojąca za opóźnioną wypłatą polega na zapewnieniu, że środki wspierające czek pozostają na rachunku firmy tak długo, jak to możliwe, zanim zostaną wykorzystane i faktycznie zdeponowane przez odbiorcę. W ten sposób firma może zarobić trochę więcej odsetek od pieniędzy.

Zrozumienie opóźnionych wypłat

Opóźnione wypłaty są możliwe, ponieważ banki komercyjne zazwyczaj dłużej przetwarzają czeki, które są pobierane z banków w odległych lokalizacjach, często nawet do pięciu dni roboczych (zamiast zwykłych trzech dni). Wykorzystując to zjawisko, firmy mogą zapewnić, że środki, o których mowa, pozostaną na ich koncie tak długo, jak to możliwe, zanim ostatecznie zostaną wypłacone ich sprzedawcom.

Oczywiście taka praktyka może prowadzić do nieefektywności w całej gospodarce, ponieważ odbiorcy – zwłaszcza mali dostawcy – mogą mieć trudności z uporaniem się z opóźnieniami w przedstawianiu czeków do zapłaty i uwalnianiu środków.

Opóźniona wypłata jest również nazywana wypłatą zdalną, co odzwierciedla wykorzystanie czeków wystawionych na odległe instytucje finansowe w celu przeciągnięcia płatności.

Sprawdź 21 i opóźnione wypłaty

Ustawa o rozliczeniach czeków na XXI wiek (Check 21),. uchwalona przez Kongres w 2004 r., miała na celu ograniczenie zjawiska opóźnionych wypłat poprzez usunięcie wymogu przedstawiania oryginalnych czeków papierowych do banku w celu zapłaty. Zamiast tego ustawa zezwalała bankom na przetwarzanie płatności przy użyciu elektronicznych kopii czeków papierowych. W ten sposób skutecznie podważył zdolność wystawców czeków do wykorzystania strategii opóźnionych wypłat, ponieważ elektroniczne przetwarzanie czeków umożliwia rozliczanie czeków w ciągu kilku godzin lub minut.

Check 21 wykorzystał technologię cyfrową, aby zaoszczędzić czas i pieniądze. W szczególności dał bankom i innym organizacjom możliwość tworzenia elektronicznych obrazów czeków; obrazy są następnie wysyłane do odpowiednich instytucji finansowych w celu przetworzenia, co umożliwia transfer środków z konta wystawcy czeków na konto bankowe odbiorcy.

Jednak wpływ Check 21 wykracza daleko poza jego rolę w ograniczaniu opóźnionych wypłat. W końcu czeki pozostają powszechnie używanym środkiem płatniczym w Stanach Zjednoczonych i są szczególnie popularne wśród firm. Dla niektórych kontrole są korzystne, ponieważ zapewniają ślad papierowy, który może pomóc w spełnieniu wymagań dotyczących audytu i prowadzenia dokumentacji. Dla innych mogą stanowić bardziej opłacalną alternatywę dla przelewów bankowych. Tacy użytkownicy prawdopodobnie odnieśli bezpośrednie korzyści ze zwiększonej wydajności spowodowanej przez Check 21, szczególnie w przypadku tych, którzy nigdy nie polegali na strategii opóźnionych wypłat.

Przykład opóźnionej wypłaty

Opóźnione wypłaty pozostają przeszkodą gospodarczą w krajach rozwijających się, gdzie minimalna infrastruktura i inne czynniki mogą powodować znaczne oczekiwanie na realizację czeków, nawet jeśli zostały one wystawione na nawet stosunkowo bliskie banki. Naukowcy zidentyfikowali na przykład opóźnienia w wypłatach jako istotny czynnik utrudniający rozwój nowych firm w wielu krajach afrykańskich.

W wielu przypadkach przedsiębiorcy mogą spłacać kredyty biznesowe jeszcze przed wypłaceniem kwoty kredytu, z powodu opóźnień w wypłacie w tym regionie. W niektórych krajach rozwijających się przeciętny pożyczkobiorca doświadcza opóźnień w wypłacie wynoszących nawet 20 dni między zatwierdzeniem pożyczki biznesowej a otrzymaniem środków. Takie opóźnienia nieuchronnie stanowią poważną barierę dla lokalnego handlu, a co za tym idzie, dalszego rozwoju gospodarczego na poziomie krajowym.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W Stanach Zjednoczonych opóźnione wypłaty zostały znacznie ograniczone dzięki ustawie „Check 21”, która zezwala na stosowanie procedur elektronicznego rozliczania czeków.

• Opóźniona wypłata to technika odroczenia realizacji czeku, umożliwiająca jak najdłuższe pozostawanie środków na rachunku.

• Polega na wykorzystaniu opóźnienia czasowego związanego z przetwarzaniem czeków z banków w odległych lokalizacjach.

• Opóźnione wypłaty pozostają powszechną przeszkodą w krajach o gospodarkach rozwijających się.

FAQ

Jakie są przykłady wypłat?

Typowe przykłady wypłat obejmują czynsz, wydatki na wynagrodzenia, podatki i składki ubezpieczeniowe. Oprócz zobowiązań finansowych wypłaty mogą dotyczyć również dobrowolnego uwolnienia środków, np. wypłaty dywidendy z akcji.

Co to jest wypłata?

Wypłata to płatność gotówkowa dokonana w celu pokrycia wydatku lub zaspokojenia długu. Chociaż może to przybierać różne formy, wypłata zasadniczo obejmuje dostarczenie środków z konta bankowego jednej strony na drugą. Wypłaty stanowią część przepływów pieniężnych firmy i są rejestrowane w jej księgach rachunkowych.

Jak długo trwa wypłata z banku?

Wypłata środków przez bank może się znacznie różnić, w zależności od metody prezentacji płatności (tj. czek papierowy, przelew bankowy, przelew ACH itp.) oraz zaangażowanej kwoty. Wypłaty mogą trwać od jednego dnia do pięciu dni. Trzy dni to powszechne określenie przelewów elektronicznych z rachunku bankowego jednego konsumenta na rachunek innego. Często są to jednak dni robocze/dni tygodnia — więc w zależności od tego, jak przypadają daty, trzydniowa wypłata może w rzeczywistości zająć pięć dni.