Seinkuð útborgun

Hvað er seinkun á útgreiðslu?

Seinkuð útgreiðsla er reiðufjárstjórnunartækni sem felur í sér að fyrirtæki greiðir vísvitandi með því að nota ávísanir sem dregnar eru frá bönkum sem eru staðsettir á afskekktum svæðum.

Stefnan að baki seinkaðrar útgreiðslu er að tryggja að fjármunirnir sem standa að baki ávísunarinnar haldist á reikningi félagsins eins lengi og mögulegt er áður en þeir eru dregin út og raunverulega lagðir inn af viðtakanda. Þannig getur fyrirtækið fengið smá aukavexti af peningunum.

Skilningur á seinkuðum útgreiðslum

Seinkaðar útgreiðslur eru mögulegar vegna þess að viðskiptabankar taka venjulega lengri tíma að afgreiða ávísanir sem eru teknar frá bönkum á afskekktum stöðum, oft allt að fimm virka daga (í stað venjulegra þriggja daga). Með því að nýta þetta fyrirbæri geta fyrirtæki tryggt að umræddir fjármunir haldist á reikningi þeirra eins lengi og hægt er áður en þeir eru að lokum greiddir til söluaðila þeirra.

Auðvitað getur þessi framkvæmd skapað óhagkvæmni um allt hagkerfið þar sem viðtakendur - sérstaklega litlir seljendur - gætu átt í erfiðleikum með að takast á við tafir á ávísunum sem eru lagðar fram til greiðslu og losun fjármuna.

Seinkun á útgreiðslu er einnig kölluð fjargreiðsla, sem endurspeglar notkun ávísana sem dregnar eru á fjarlægar fjármálastofnanir til að draga greiðsluna á langinn.

Ávísun 21 og seinkar útgreiðslur

Lögin um úthreinsun ávísana fyrir 21. öldina (ávísun 21),. samþykkt af þinginu árið 2004, reyndu að draga úr seinkun á útgreiðslufyrirbæri með því að fjarlægja kröfuna um að upprunalegar pappírsávísanir yrðu framvísaðar banka til greiðslu. Þess í stað heimiluðu lögin bönkum að afgreiða greiðslur með rafrænum afritum af pappírsávísunum. Með því grafi það í raun undan getu útgefenda ávísana til að nýta seinkaða útgreiðslustefnu, þar sem rafræn ávísanavinnsla gerir kleift að afgreiða ávísanir á nokkrum klukkustundum eða mínútum.

Ávísun 21 nýtti sér stafræna tækni til að spara tíma og peninga. Nánar tiltekið gaf það bönkum og öðrum stofnunum möguleika á að búa til rafrænar myndir af ávísunum; myndirnar eru síðan sendar til viðkomandi fjármálastofnana til vinnslu, sem gerir kleift að millifæra fjármuni af reikningi tékkaritara yfir á bankareikning móttökuaðila.

Samt ná áhrif ávísunar 21 langt út fyrir hlutverk þess við að draga úr seinkuðum útgreiðslum. Þegar öllu er á botninn hvolft eru ávísanir enn mikið notaður greiðslumiðill í Bandaríkjunum og þær eru sérstaklega vinsælar meðal fyrirtækja. Fyrir suma eru ávísanir hagstæðar vegna þess að þær veita pappírsslóð sem getur aðstoðað við endurskoðun og skráningarkröfur. Fyrir aðra geta þeir veitt hagkvæmari valkost við millifærslur. Líklegt er að slíkir notendur hafi beinlínis notið góðs af aukinni skilvirkni af völdum ávísunar 21, sérstaklega fyrir þá sem höfðu aldrei reitt sig á seinkaða útgreiðslustefnu.

Dæmi um seinkaða útgreiðslu

Seinkun á útgreiðslu er enn efnahagsleg hindrun í þróunarlöndum, þar sem lágmarksinnviðir og önnur atriði geta valdið töluverðri bið eftir því að ávísanir verði hreinsaðar, jafnvel þegar þær hafa verið dregnar á jafnvel tiltölulega nálæga banka. Fræðimenn hafa bent á tafir á útgreiðslum sem mikilvægan þátt sem hindrar þróun nýrra fyrirtækja í mörgum Afríkuríkjum, til dæmis.

Í mörgum tilfellum geta frumkvöðlar lent í því að greiða af viðskiptaláni áður en lánsfjárhæðin hefur jafnvel verið greidd út, vegna seinkaðrar útgreiðslu á því svæði. Í sumum þróunarlöndum verður meðallántaki fyrir töfum á útborgun í allt að 20 daga frá samþykki viðskiptalána og móttöku fjármuna. Slíkar tafir mynda óhjákvæmilega töluverða hindrun fyrir staðbundin viðskipti og í framhaldi af því áframhaldandi efnahagsþróun á landsvísu.

Hápunktar

Í Bandaríkjunum hefur dregið verulega úr seinkun á útborgun með „Check 21“ lögum, sem heimiluðu notkun rafrænna ávísanahreinsunarferla.
Seinkuð útborgun er aðferð til að fresta hreinsun ávísana, sem gerir fjármunum kleift að vera á reikningi eins lengi og mögulegt er.
Það felur í sér að nýta þann tíma sem fylgir vinnslu ávísana frá bönkum á afskekktum stöðum.
Seinkun á útgreiðslu er enn algeng hindrun í löndum með þróunarhagkerfi.

Algengar spurningar

Hver eru dæmi um útgreiðslur?

Algeng dæmi um útgreiðslur eru leigugreiðslur, launakostnaður, skattar og tryggingariðgjöld. Ásamt fjárhagslegum skuldbindingum geta útgreiðslur einnig átt við frjálsa losun fjármuna, svo sem arðgreiðslur af hlutabréfum.

Hvað er útgreiðsla?

Útborgun er staðgreiðsla sem greidd er til að standa undir kostnaði eða greiða skuld. Þó að það geti tekið á sig margar myndir, felur útgreiðsla í grundvallaratriðum í sér afhendingu fjármuna frá bankareikningi eins aðila til annars. Útgreiðslur eru hluti af sjóðstreymi fyrirtækis og eru skráðar í bókhaldsbækur þess.

Hversu langan tíma tekur bankaútborgun?

Útborgun fjármuna í banka getur verið mjög mismunandi, allt eftir greiðslumáta (þ.e. pappírsávísun, millifærslu, ACH millifærslu osfrv.) og upphæðinni sem um er að ræða. Útborganir geta tekið allt frá einum degi til fimm daga. Þrír dagar er algengt hugtak fyrir rafrænar millifærslur frá bankareikningi eins neytanda yfir á annan. Oft eru þetta þó virkir dagar/vikudagar - svo eftir því hvernig dagsetningar falla gæti þriggja daga útgreiðsla í raun tekið fimm daga.