Skade-faktisk utløser
Hva er faktisk skadeutløser?
Injury-in-fact trigger er en dekningstriggerteori som sier at en forsikringsdekning aktiveres når en skade eller skade faktisk oppstår. En injury-in-fact-utløser brukes når domstolene finner det vanskelig å fastslå det nøyaktige tidspunktet en skade eller skade oppstår. Formålet med dekningsutløsere er å beskytte forsikringsselskaper for å sikre at de kun betaler erstatninger under spesifikke omstendigheter som er oppført i forsikringen.
Forstå skade-in-fakt trigger
Ved skriving av forsikringer spesifiserer forsikringsselskapene når de er erstatningspliktige. Dekningsutløsere er oppført i en polise som fastsetter vilkårene som må oppfylles for at et selskap skal foreta utbetalinger til den forsikrede. Dette hjelper forsikringsselskapene med å beskytte seg mot å måtte betale over lengre tid enn nødvendig.
Det finnes forskjellige typer triggere, og avhengig av typen vil et forsikringsselskap foreta utbetalinger fra et bestemt tidspunkt.
Skadeutløsere blir noen ganger referert til som faktiske skadeutløsere. Forsikringstakere som søker å dekke tap ved å sende inn et krav, må bevise hvordan og når tapet oppsto. I noen tilfeller kan dette være enkelt med en enkelt identifiserbar hendelse som fører til tapet. I andre tilfeller kan det være vanskelig å fastslå når en skade eller skade oppsto, spesielt hvis skaden utviklet seg over en periode. Domstoler bruker triggerteorier når de arbeider gjennom disse komplekse situasjonene.
På forsikringsspråk er en trigger en hendelse som aktiverer dekning. Domstoler ser vanligvis på de fire etablerte triggerteoriene når de tar en avgjørelse. I tillegg til den faktiske skadeutløseren, er det også en eksponeringstrigger,. manifestasjonstrigger og kontinuerlig trigger.
Når det gjelder en faktisk skadeutløser, sies det ofte at en hendelse har funnet sted da skadelidte ble skadet, ikke når den urettmessige handlingen ble begått.
For eksempel sølte et selskap farlig avfall i en lokal elv i mars 2020. Avfallet kommer til slutt inn i drikkesystemet flere måneder senere, og en familie blir syk etter å ha drukket det. Den faktiske skadeutløseren ville være tiden da familien ble syk, ikke når selskapet sølt kjemikaliene.
I generelle ansvarspolitikker sies det at skade-in-faktiske utløsere gjelder når skaden eller skaden faktisk finner sted, selv om skaden eller skaden fortsetter over en periode. På denne måten ligner den på en kontinuerlig triggerteori, selv om kontinuerlig triggerteori sier at dekning utløses når skadelidte blir avslørt, faktisk skadet eller skaden manifesterer seg.
Typer dekningstriggere
Som nevnt, i tillegg til faktiske skadeutløsere, er det tre ekstra dekningstriggere. Dette er eksponering, manifestasjon og kontinuerlige triggere, som hver er beskrevet som følger:
Eksponeringsutløser
En eksponeringstrigger oppstår når en person først ble utsatt for problemet som forårsaket skade. Dette brukes oftest i asbestsaker. Eksponeringsutløseren ville være når personen først inhalerte asbest i motsetning til når de til slutt ble syke.
Manifestasjonsutløser
Manifestasjonsutløseren aktiveres når skaden eller skaden viser seg eller oppdages. Det spiller ingen rolle om skaden begynte før oppdagelsen, forsikringen utløses kun fra oppdagelsespunktet.
Kontinuerlig utløser
Den kontinuerlige utløseren er en altomfattende utløser. Tre hovedhendelser resulterer i utløseren: perioden eksponeringen skjedde, når den faktiske skaden skjedde, og når skaden først ble identifisert.
En skadebehandler fra et forsikringsselskap vil gjennomføre en undersøkelse for å finne ut hvilken utløser som gjelder i en spesifikk sak, vanligvis kjent som lovvalgsanalyse. Analysen vil undersøke flere faktorer, inkludert stedet hvor skaden oppsto, plasseringen av forsikringstakeren og forsikringsselskapet, og stedet der polisen ble kjøpt. Dette gjelder spesielt hvis plasseringene varierer mellom ulike stater.
Høydepunkter
– Med en injury-in-fact-utløser skal en skadelig hendelse ha funnet sted da skadelidte ble skadet, ikke når den urettmessige handlingen ble begått.
– På forsikringsspråk er en trigger en hendelse som aktiverer dekning for den forsikrede.
- Det er tre andre dekningstriggere: eksponeringstrigger, manifestasjonstrigger og kontinuerlig trigger, som avgjør når en forsikring aktiveres.
