伤害事实触发器

什么是实际伤害触发器？

Injury-in fact trigger 是一种保险触发理论，它指出当伤害或损害实际发生时，保险单承保范围就会激活。当法院发现难以确定伤害或损害发生的确切时间时，会使用事实上的伤害触发器。保险触发的目的是保护保险公司，确保他们只在保险单中列出的特定情况下支付索赔。

了解实际伤害触发器

在撰写保险单时，保险公司会指定他们何时有责任支付索赔。保险触发因素列在保单中，该保单规定了公司向被保险人付款所需满足的条件。这有助于保险公司保护自己免于支付比必要时间更长的时间。

有不同类型的触发器，根据类型，保险公司将从特定时间点开始付款。

实际伤害触发因素有时被称为实际伤害触发因素。寻求通过提出索赔来弥补损失的保单持有人必须证明损失发生的方式和时间。在某些情况下，这可能是简单的，一个单一的、可识别的事件导致损失发生。在其他情况下，可能很难确定伤害或损害何时发生，特别是如果伤害是在一段时间内发生的。法院在处理这些复杂情况时使用触发理论。

在保险用语中，触发器是激活保险的事件。法院在做出决定时通常会参考四种既定的触发理论。除了实伤触发之外，还有暴露触发、显现触发和持续触发。

在事实上的伤害触发的情况下，通常说发生在索赔人受伤时发生，而不是在不法行为发生时发生。

例如，一家公司在 2020 年 3 月将危险废物倾倒到当地的一条河流中。几个月后，这些废物最终进入了饮水系统，一个家庭在饮用后生病了。实际伤害的触发因素将是家人生病的时候，而不是公司泄漏化学品的时候。

在一般责任政策中，据说当伤害或损害实际发生时，即使伤害或损害持续了一段时间，实际伤害触发因素也适用。这样，它类似于连续触发理论，尽管连续触发理论指出，当索赔人暴露、实际受伤或损害本身显现时，就会触发保险。

覆盖触发器的类型

如前所述，除了实际伤害触发因素外，还有三个额外的承保触发因素。这些是暴露、表现和持续触发，每一个都描述如下：

曝光触发

当个人首次暴露于造成损害的问题时，就会发生暴露触发。这最常用于石棉案件。暴露触发因素是个人第一次吸入石棉的时候，而不是他们最终生病的时候。

表现触发器

当伤害或伤害显现或被发现时，显现触发器被激活。损坏是否在发现之前开始并不重要，该策略仅从发现点触发。

连续触发

连续触发是一个包罗万象的触发。三个主要事件导致触发：暴露发生的时间段、实际损害发生的时间以及首次发现损害的时间。

保险公司的理赔员将进行调查，以确定在特定案件中适用的触发因素，通常称为法律选择分析。该分析将检查多个因素，包括损坏发生的位置、投保人和保险公司的位置以及购买保单的位置。如果位置因不同州而异，这尤其适用。

＃＃强调

在事实伤害触发条件下，据说有害事件是在索赔人受伤时发生的，而不是在不法行为发生时发生的。
在保险用语中，触发器是为被保险人激活保险的事件。
还有其他三种保险触发：暴露触发、表现触发和持续触发，这将决定何时激活保险单。