Auslöser für tatsächliche Verletzung

Was ist ein Injury-in-Fact-Trigger?

Der Injury-in-fact-Trigger ist eine Cover- Trigger - Theorie, die besagt, dass ein Versicherungsschutz aktiviert wird, wenn eine Verletzung oder ein Schaden tatsächlich eintritt. Ein Auslöser für tatsächliche Verletzungen wird verwendet, wenn Gerichte es schwierig finden, den genauen Zeitpunkt zu bestimmen, zu dem eine Verletzung oder ein Schaden eintritt. Der Zweck von Deckungsauslösern besteht darin, Versicherungsunternehmen zu schützen, um sicherzustellen, dass sie Ansprüche nur unter bestimmten Umständen bezahlen, die in der Versicherungspolice aufgeführt sind.

Auslöser für tatsächliche Verletzungen verstehen

Beim Abschluss von Versicherungspolicen legen Versicherungsunternehmen fest, wann sie zur Zahlung von Ansprüchen verpflichtet sind. Deckungsauslöser sind in einer Police aufgeführt, die die Bedingungen festlegt, die erfüllt sein müssen, damit ein Unternehmen Zahlungen an den Versicherten leisten kann. Dies hilft Versicherungsunternehmen, sich davor zu schützen, Zahlungen über einen längeren Zeitraum als nötig leisten zu müssen.

Es gibt verschiedene Arten von Auslösern und je nach Art leistet eine Versicherung ab einem bestimmten Zeitpunkt Zahlungen.

Tatsächliche Verletzungsauslöser werden manchmal als tatsächliche Verletzungsauslöser bezeichnet. Versicherungsnehmer, die einen Schaden geltend machen wollen, müssen nachweisen, wie und wann der Schaden eingetreten ist. In einigen Fällen kann dies unkompliziert sein, da ein einzelnes, identifizierbares Ereignis zum Eintritt des Verlusts führt. In anderen Fällen kann es schwierig sein festzustellen, wann eine Verletzung oder ein Schaden aufgetreten ist, insbesondere wenn sich die Verletzung über einen längeren Zeitraum entwickelt hat. Gerichte verwenden Auslösertheorien, um diese komplexen Situationen zu verarbeiten.

Im Versicherungsjargon ist ein Auslöser ein Ereignis, das die Deckung aktiviert. Gerichte orientieren sich bei ihrer Entscheidung in der Regel an den vier etablierten Auslösertheorien. Neben dem Auslöser der tatsächlichen Verletzung gibt es auch einen Auslöser der Exposition,. einen Auslöser der Manifestation und einen Dauerauslöser.

Bei einem Auslöser einer tatsächlichen Verletzung wird oft gesagt, dass ein Ereignis stattgefunden hat, als der Anspruchsteller verletzt wurde, und nicht, als die rechtswidrige Handlung begangen wurde.

Beispielsweise hat ein Unternehmen im März 2020 gefährliche Abfälle in einen örtlichen Fluss verschüttet. Die Abfälle gelangen schließlich einige Monate später in das Trinksystem, und eine Familie wird krank, nachdem sie sie getrunken hat. Der eigentliche Schadensauslöser wäre der Zeitpunkt, an dem die Familie erkrankte, nicht der Zeitpunkt, an dem das Unternehmen die Chemikalien verschüttete.

In allgemeinen Haftpflichtpolicen spricht man von Tatsachenauslösern, wenn die Verletzung oder der Schaden tatsächlich eintritt, auch wenn die Verletzung oder der Schaden über einen längeren Zeitraum andauert. Auf diese Weise ähnelt es einer kontinuierlichen Trigger-Theorie, obwohl die kontinuierliche Trigger-Theorie besagt, dass die Deckung ausgelöst wird, wenn der Anspruchsteller exponiert, tatsächlich verletzt wird oder sich der Schaden manifestiert.

Arten von Deckungsauslösern

Wie bereits erwähnt, gibt es zusätzlich zu den tatsächlichen Verletzungsauslösern drei zusätzliche Deckungsauslöser. Dies sind Exposition, Manifestation und kontinuierliche Auslöser, die jeweils wie folgt beschrieben werden:

Belichtungsauslöser

Ein Expositionsauslöser tritt auf, wenn eine Person zum ersten Mal dem Problem ausgesetzt war, das den Schaden verursacht hat. Dies wird am häufigsten in Asbestfällen angewendet. Der Expositionsauslöser wäre, wenn die Person das Asbest zum ersten Mal eingeatmet hat, im Gegensatz zu dem Zeitpunkt, an dem sie schließlich krank wurde.

Manifestationsauslöser

Der Manifestationsauslöser wird aktiviert, wenn sich die Verletzung oder der Schaden manifestiert oder entdeckt wird. Es spielt keine Rolle, ob der Schaden vor der Entdeckung begann, die Police wird erst ab dem Zeitpunkt der Entdeckung ausgelöst.

Kontinuierlicher Trigger

Der kontinuierliche Trigger ist ein allumfassender Trigger. Drei Hauptereignisse ergeben den Auslöser: der Zeitraum, in dem die Exposition stattgefunden hat, wann der tatsächliche Schaden aufgetreten ist und wann der Schaden erstmals festgestellt wurde.

Ein Schadensregulierer einer Versicherungsgesellschaft führt eine Untersuchung durch, um festzustellen, welcher Auslöser in einem bestimmten Fall zutrifft, was normalerweise als Rechtswahlanalyse bezeichnet wird. Bei der Analyse werden mehrere Faktoren untersucht, darunter der Ort, an dem der Schaden aufgetreten ist, die Standorte des Versicherungsnehmers und der Versicherungsgesellschaft sowie der Ort, an dem die Police erworben wurde. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Standorte in verschiedenen Bundesländern variieren.

Höhepunkte

• Bei einem Tatbestandsauslöser soll ein schädigendes Ereignis eingetreten sein, als der Anspruchsteller verletzt wurde, nicht, als die unerlaubte Handlung begangen wurde.

• Im Versicherungsjargon ist ein Auslöser ein Ereignis, das den Versicherungsschutz für die versicherte Person aktiviert.

• Es gibt drei weitere Deckungsauslöser: Expositionsauslöser, Manifestationsauslöser und Dauerauslöser, die bestimmen, wann eine Versicherungspolice aktiviert wird.