Skada-i-faktisk trigger

Vad är en utlösande faktor för skada?

Injury-in-fact trigger är en täckningstriggerteori som säger att ett försäkringsskydd aktiveras när en skada eller skada faktiskt inträffar. En injury-in-fact trigger används när domstolar har svårt att fastställa den exakta tidpunkten då en skada eller skada inträffar. Syftet med täckningsutlösare är att skydda försäkringsbolagen för att säkerställa att de endast betalar skador under särskilda omständigheter som anges i försäkringen.

Förstå utlösare av skada

Vid skrivning av försäkringar anger försäkringsbolagen när de är skyldiga att betala ut skador. Täckningsutlösare anges i en policy som anger de villkor som måste uppfyllas för att ett företag ska kunna göra utbetalningar till den försäkrade. Detta hjälper försäkringsbolagen att skydda sig från att behöva göra betalningar under en längre tid än nödvändigt.

Det finns olika typer av triggers och beroende på typ kommer ett försäkringsbolag att göra utbetalningar från en specifik tidpunkt.

Injury-in-fact triggers kallas ibland för faktiska skadeutlösare. Försäkringstagare som försöker erhålla förluster genom att lämna in en skadeanmälan måste bevisa hur och när förlusten inträffade. I vissa fall kan detta vara enkelt med en enda identifierbar händelse som leder till att förlusten inträffar. I andra fall kan det vara svårt att avgöra när en skada eller skada inträffat, särskilt om skadan utvecklats under en viss tid. Domstolar använder triggerteorier när de arbetar igenom dessa komplexa situationer.

På försäkringsspråk är en trigger en händelse som aktiverar täckningen. Domstolar tittar vanligtvis på de fyra etablerade triggerteorierna när de fattar ett beslut. Utöver den faktiska utlösaren för skada finns det också en exponeringstrigger,. manifestationstrigger och kontinuerlig trigger.

När det gäller en injury-in-fact trigger sägs ofta en händelse ha ägt rum när den skadelidande skadades, inte när den felaktiga handlingen begicks.

Till exempel spillde ett företag ut farligt avfall i en lokal flod i mars 2020. Avfallet tar sig så småningom in i drickssystemet flera månader senare, och en familj blir sjuk efter att ha druckit det. Den utlösande faktorn för skadan skulle i själva verket vara den tid då familjen blev sjuk, inte när företaget spillde ut kemikalierna.

I allmänna ansvarspolicyer sägs utlösare av injury-in-fact gälla när skadan eller skadan faktiskt äger rum, även om skadan eller skadan fortsätter under en viss tid. På detta sätt liknar det en kontinuerlig triggerteori, även om kontinuerlig triggerteori säger att täckning utlöses när den skadelidande blir utsatt, faktiskt skadad eller skadan visar sig.

Typer av täckningsutlösare

Som nämnts, utöver utlösare av skada, finns det ytterligare tre täckningsutlösare. Dessa är exponering, manifestation och kontinuerliga triggers, som var och en beskrivs enligt följande:

Exponeringsutlösare

En exponeringsutlösare inträffar när en individ först exponerades för problemet som orsakade skadan. Detta tillämpas oftast i asbestfall. Exponeringsutlösaren skulle vara när individen först andades in asbesten i motsats till när de till slut blev sjuka.

Manifestationsutlösare

Manifestationstriggern aktiveras när skadan eller skadan visar sig eller upptäcks. Det spelar ingen roll om skadan började före upptäckten, policyn utlöses bara från upptäcktspunkten.

Kontinuerlig utlösare

Den kontinuerliga triggern är en allomfattande trigger. Tre huvudhändelser resulterar i utlösandet: den period då exponeringen inträffade, när den faktiska skadan inträffade och när skadan först identifierades.

En skadereglerare från ett försäkringsbolag kommer att genomföra en utredning för att avgöra vilken utlösande faktor som gäller i ett specifikt fall, vanligtvis känd som en lagvalsanalys. Analysen kommer att undersöka flera faktorer, inklusive platsen där skadan inträffade, var försäkringstagaren och försäkringsbolaget befinner sig och platsen där försäkringen köptes. Detta gäller särskilt om platserna varierar mellan olika stater.

Höjdpunkter

– Med en injury-in-fact-utlösare sägs en skadlig händelse ha skett när målsäganden skadades, inte när den felaktiga handlingen begicks.

– På försäkringsspråk är en trigger en händelse som aktiverar täckningen för den försäkrade.

• Det finns tre andra täckningsutlösare: exponeringstrigger, manifestationstrigger och kontinuerlig trigger, som avgör när en försäkring aktiveras.