Desencadenante de lesión de hecho
驴Qu茅 es el desencadenante de lesi贸n de hecho?
El activador de lesi贸n de hecho es una teor铆a de activaci贸n de cobertura que establece que la cobertura de una p贸liza de seguro se activa cuando realmente ocurre una lesi贸n o da帽o. Un activador de lesi贸n de hecho se usa cuando a los tribunales les resulta dif铆cil determinar el momento exacto en que ocurre una lesi贸n o da帽o. El prop贸sito de los activadores de cobertura es proteger a las compa帽铆as de seguros para garantizar que solo paguen las reclamaciones en circunstancias espec铆ficas enumeradas en la p贸liza de seguro.
Comprender el desencadenante de lesi贸n de hecho
Al suscribir p贸lizas de seguro, las compa帽铆as de seguros especifican cu谩ndo son responsables de pagar las reclamaciones. Los activadores de cobertura se enumeran en una p贸liza que estipula las condiciones que deben cumplirse para que una empresa realice pagos a los asegurados. Esto ayuda a las compa帽铆as de seguros a protegerse de tener que hacer pagos por un per铆odo de tiempo m谩s largo del necesario.
Existen diferentes tipos de activadores y, seg煤n el tipo, una compa帽铆a de seguros realizar谩 los pagos a partir de un momento espec铆fico.
Los desencadenantes de lesiones de hecho a veces se denominan desencadenantes de lesiones reales. Los asegurados que buscan recuperar p茅rdidas mediante la presentaci贸n de un reclamo deben probar c贸mo y cu谩ndo ocurri贸 la p茅rdida. En algunos casos, esto puede ser sencillo con un solo evento identificable que conduce a la ocurrencia de la p茅rdida. En otros casos, puede ser dif铆cil determinar cu谩ndo ocurri贸 una lesi贸n o da帽o, especialmente si la lesi贸n se desarroll贸 durante un per铆odo de tiempo. Los tribunales utilizan teor铆as desencadenantes para trabajar en estas situaciones complejas.
En el lenguaje de los seguros, un disparador es un evento que activa la cobertura. Los tribunales suelen observar las cuatro teor铆as desencadenantes establecidas al tomar una determinaci贸n. Adem谩s del disparador de lesi贸n de hecho, tambi茅n hay un disparador de exposici贸n, un disparador de manifestaci贸n y un disparador continuo.
En el caso de un desencadenante de lesi贸n de hecho, a menudo se dice que ocurri贸 cuando el reclamante result贸 lesionado, no cuando se cometi贸 el acto il铆cito.
Por ejemplo, una empresa derram贸 desechos peligrosos en un r铆o local en marzo de 2020. Los desechos finalmente llegan al sistema de agua potable varios meses despu茅s y una familia se enferma despu茅s de beberlos. El desencadenante de la lesi贸n de hecho ser铆a el momento en que la familia se enferm贸, no cuando la empresa derram贸 los productos qu铆micos.
En las p贸lizas de responsabilidad civil general, se dice que los activadores de lesi贸n de hecho se aplican cuando la lesi贸n o el da帽o realmente ocurren, incluso si la lesi贸n o el da帽o contin煤an durante un per铆odo de tiempo. De esta manera, es similar a una teor铆a de activaci贸n continua, aunque la teor铆a de activaci贸n continua establece que la cobertura se activa cuando el reclamante est谩 expuesto, realmente lesionado o el da帽o se manifiesta.
Tipos de disparadores de cobertura
Como se mencion贸, adem谩s de los activadores de lesi贸n de hecho, hay tres activadores de cobertura adicionales. Estos son exposici贸n, manifestaci贸n y desencadenantes continuos, cada uno de los cuales se describe a continuaci贸n:
Disparador de exposici贸n
Un desencadenante de exposici贸n ocurre cuando una persona estuvo expuesta por primera vez al problema que caus贸 el da帽o. Esto se aplica con mayor frecuencia en casos de asbesto. El desencadenante de la exposici贸n ser铆a cuando el individuo inhal贸 el asbesto por primera vez en lugar de cuando finalmente se enferm贸.
Disparador de manifestaci贸n
El disparador de manifestaci贸n se activa cuando la lesi贸n o da帽o se manifiesta o se descubre. No importa si el da帽o comenz贸 antes del descubrimiento, la p贸liza solo se activa desde el momento del descubrimiento.
Activaci贸n continua
El disparador continuo es un disparador que lo abarca todo. Tres eventos principales dan como resultado el desencadenante: el per铆odo en el que ocurri贸 la exposici贸n, cuando ocurri贸 el da帽o real y cuando se identific贸 el da帽o por primera vez.
Un ajustador de reclamos de una compa帽铆a de seguros llevar谩 a cabo una investigaci贸n para determinar qu茅 activador se aplica en un caso espec铆fico, generalmente conocido como an谩lisis de elecci贸n de ley. El an谩lisis examinar谩 m煤ltiples factores, incluida la ubicaci贸n donde ocurri贸 el da帽o, las ubicaciones del titular de la p贸liza y la compa帽铆a de seguros, y la ubicaci贸n donde se compr贸 la p贸liza. Esto se aplica particularmente si las ubicaciones var铆an entre los diferentes estados.
Reflejos
Con un desencadenante de lesi贸n de hecho, se dice que un hecho da帽oso tuvo lugar cuando el reclamante result贸 lesionado, no cuando se cometi贸 el hecho il铆cito.
En la jerga de los seguros, un disparador es un evento que activa la cobertura para la persona asegurada.
Existen otros tres disparadores de cobertura: disparador de exposici贸n, disparador de manifestaci贸n y disparador continuo, que determinar谩n cu谩ndo se activa una p贸liza de seguro.
