Søknad om kreditt

Hva er en kredittsøknad?

En kredittsøknad er en forespørsel om forlengelse av kreditt. Kredittsøknader kan gjøres enten muntlig eller skriftlig, vanligvis gjennom et elektronisk system. Enten det gjøres personlig eller individuelt, må søknaden juridisk inneholde all relevant informasjon knyttet til kostnadene for kreditten for låntakeren, inkludert årlig prosentvis avkastning (APY) og alle tilhørende gebyrer.

Kredittsøknader forklart

Kredittsøknadsprosesser blir stadig raskere og mer automatiserte ettersom nye finansielle teknologisystemer dukker opp i kredittmarkedet. Teknologi gjør det mulig for långivere å tilby låntakere ulike typer kredittsøknader som kan gjøres enten personlig eller individuelt. Regel Z regulerer avsløringene gitt i kredittsøknader for låntakere og sørger for konsistens på tvers av alle typer lån.

Teknologien lar også låntakere fullføre en kredittsøknad helt på egenhånd gjennom en nettbasert søknad. Kredittkortsøknader behandles vanligvis gjennom en nettbasert kredittsøknad som ofte gir låntakeren umiddelbar godkjenning.

Banker og fremvoksende fintech- selskaper har også økt mulighetene for utlån på nett for låntakere. LendingClub og Prosper, er to av de største peer-to-peer-långiverne på nettet i USA som tilbyr lån til låntakere gjennom en helautomatisert kredittsøknad som ikke krever personlig interaksjon. Bankene har også fulgt denne trenden og har lagt til mange nye elektroniske utlånstjenester for både forbrukere og bedrifter.

Kredittsøknadsprosesser

Forbrukere og bedrifter har et økende antall tilbydere å velge mellom når de søker kreditt. Utover bare tradisjonelle långivere og kredittkort,. har låntakere også muligheten til å velge mellom mange nye fintech-selskaper som tilbyr ulike typer lån.

For låntakere som søker mer personlig interaksjon, tilbyr tradisjonelle banklångivere filialer over hele landet med kundeservicerepresentanter tilgjengelig for å hjelpe låntakere i utlånsprosessen. Noen banker tilbyr til og med fjernarbeid for å diskutere lån og fylle ut en lånesøknad over telefon. Denne typen tjenester er en del av den tradisjonelle bankmodellen som inkluderer mer personlig interaksjon i banktjenester.

Typiske lån som låntakere kan søke å søke om personlig kan omfatte bankkreditter, boliglån og egenkapitallån.

Informasjon om kredittsøknad

I alle typer kredittsøknader er informasjonen som etterspørres typisk den samme. En utlånsbeslutning vil være basert på en hard kredittforespørsel som gir detaljer om en låntakers kredittscore og kreditthistorie.

I tillegg til kredittscoring, baserer långivere også lånebeslutninger på en låntakers gjeld til inntekt. Vanlige långivere vil typisk se etter en kredittscore på 650 eller høyere med en gjeldsandel på 35 % eller mindre. Hver enkelt långiver vil imidlertid ha sine egne standarder for kredittgaranti og kredittgodkjenning.

Forskrift Z

Regel Z er lovgivning som regulerer rapportering av kredittdetaljer til låntakere. Denne lovgivningen ble etablert som en del av Truth in Lending Act av 1968. Den håndheves av US Federal Reserve Board og Consumer Financial Protection Bureau. Regel Z bidrar til å gi konsistens på tvers av kredittopplysninger. Denne konsistensen forventes å beskytte låntakere mot å bli villedet av kreditorer, samtidig som den hjelper låntakere til å bedre forstå kredittvilkårene og lettere sammenligne produkter på tvers av långivere.

Høydepunkter

– En kredittsøknad er et skjema som brukes av potensielle låntakere for å få godkjenning for kreditt fra långivere.

– Informasjonen som gis på kredittsøknader er regulert, og lover som Sannhet i utlånsloven gir forbrukerbeskyttelse og åpenhet.

– I dag fylles mange kredittsøknader ut elektronisk og kan forbedres i løpet av kort tid.