Bekreftet kredittbrev

Hva er et bekreftet kredittbrev?

Begrepet bekreftet remburs refererer til en tilleggsgaranti til den opprinnelige rembursen innhentet av en låntaker fra en annen bank. Dette andre brevet garanterer at den andre banken vil betale selgeren i en transaksjon hvis den første banken ikke gjør det. Låntakere kan bli pålagt å få den andre rembursen dersom selgeren er i tvil om kredittverdigheten til den utstedende banken av det første brevet. Å kreve et bekreftet remburs reduserer risikoen for mislighold for selgeren.

Hvordan bekreftede remburser fungerer

Brevbrev er omsettelige instrumenter som er mest brukt i internasjonal handel. og i forretningstransaksjoner som krever betydelig betaling for varer eller tjenester. I stedet for å be om forskuddsbetaling, kan selgeren kreve at kjøperen innhenter et remburs for restbeløpet ved full levering. Dette brevet fungerer som en garanti fra kjøpers bank for at betaling skjer til rett tid og for hele beløpet. Dersom kjøper ikke oppfyller sin forpliktelse som beskrevet i kontrakten, påtar banken seg ansvaret for å dekke hele beløpet.

Samme bank kan ikke utstede de første og bekreftede rembursene.

Selgeren kan kreve en ny remburs eller en bekreftet remburs. Dette andre brevet krever støtte fra mer enn én bank av en kjøper i en nasjonal eller internasjonal transaksjon. Et bekreftet brev kan kreves dersom selgeren ikke er fornøyd med kredittverdigheten til det første kredittbrevet. I mange tilfeller er den andre banken selgers bank. Når kjøperen får det andre brevet, bekrefter det det første og kvalifiserer det som et bekreftet remburs. Den andre banken lover å betale selgeren det oppgitte beløpet dersom den første banken unnlater å gjøre det når den utsteder det bekreftede rembursen.

Prosessen med å sikre den andre rembursen er den samme som den første. Kjøperen må finne en annen bank for å støtte kjøpet i tilfelle mislighold. Struktureringen av midlene for det andre kredittbrevet tar generelt også hensyn til vilkårene for det første kredittbrevet. I noen tilfeller kan selgeren bare kreve at det andre kredittbrevet representerer en prosentandel av det totale beløpet fordi salget allerede er vedlagt et kredittbrev fra den første banken.

Akkurat som den første rembursen, kan bankene også belaste kjøperen et gebyr når de utsteder et bekreftet remburs. Størrelsen på gebyret kan avhenge av transaksjonens størrelse og betalingsbeløp, samt forholdet mellom kjøper og banken. I mange tilfeller kan de be kjøperen om å stille med verdipapirer eller kontanter som sikkerhet i bytte mot brevet.

Spesielle hensyn

Kjøpere må samarbeide med bankene sine for å sikre et remburs. Dette krever en full kredittsøknad — på samme måte som kjøperen ville gjort hvis de søkte om lån. Dersom banken godkjenner rembursen, dokumenterer den sin vilje til å betale selger det oppgitte beløpet dersom kjøper misligholder på betalingstidspunktet. Vilkårene i brevet strukturerer vanligvis betalingen som et lån for kjøperen.

Dersom kjøperen ikke er i stand til å foreta betalingen til selgeren på forfallstidspunktet, utsteder banken betalingen som et lån til kjøperen. Kjøper godtar også bankens vilkår når de mottar brevet. Om nødvendig kan lånebetingelsene inkludere en oppgitt rente og betalingsplan samt andre opplysninger om tilbakebetaling.

Hvis selgeren er fornøyd med kjøperens første remburs, kan de godta det som et ubekreftet remburs. Ubekreftede remburser krever støtte fra kun én utlånsbank, noe som betyr at en andre eller bekreftet remburs ikke er nødvendig.

Fordeler med bekreftede remburser

Akkurat som en (første) remburs, har bekreftet eller andre remburs fordeler for både selger og kjøper ved å beskytte begge deres interesser. Brevet gir selger forsikring om at vil motta betaling etter at varene og/eller tjenestene er transportert til kjøper. Som nevnt ovenfor, hvis kjøperen ikke betaler, påtar banken seg ansvaret for betalingen. Ved å få et nytt brev, synker risikoen for mislighold,. siden en annen bank godtar å betale hvis den første ikke er i stand til å gjøre det. Kjøpere kan være trygge på at de vil motta de forespurte varene og tjenestene fra selgeren når de får en bekreftet remburs.

Eksempel på bekreftet remburs

Her er et hypotetisk eksempel på hvordan bekreftede remburser fungerer. La oss si at selskap A kjøper forsyninger fra selskap B, som opererer i et annet land. For å lette transaksjonen krever selskap B et remburs fra kjøpers bank. Firma A mottar dette og sender det over til selgeren. Fordi den utstedende banken for den første rembursen er i et annet land og dens kredittverdighet ikke er kjent, forteller selskap A kjøperen at den trenger en annen remburs fra en annen bank for å fullføre transaksjonen. Kjøper søker om det andre brevet hos selgers bank. Dette vil sannsynligvis tilfredsstille betingelsene for salget siden selskap B allerede har et forhold til denne banken.

Høydepunkter

• Det bekreftede brevet reduserer risikoen for mislighold for selgeren.

• Et bekreftet remburs er en garanti en låntaker får fra en annen bank i tillegg til det første rembursen.

– Ved å utstede det bekreftede brevet lover den andre banken å betale selgeren dersom den første banken unnlater å gjøre det.