Investor's wiki

Faktisk totaltap

Faktisk totaltap

Hva er faktisk totaltap?

Faktisk totaltap er et tap som oppstår når en forsikret eiendom blir ødelagt eller skadet i en slik grad at den verken kan gjenvinnes eller repareres for videre bruk. Ofte utløser et faktisk totaltap maksimalt mulig oppgjør i henhold til vilkårene i forsikringen.

Faktisk totaltap er også kjent som "totalt tap". Noen ganger vil folk referere til et stykke eiendom som ikke kan reddes som "totalt".

Forstå faktiske totale tap

Av og til kan eiendom som er omfattet av forsikring bli ødelagt eller skadet i en slik grad at den ikke lenger kan brukes eller med rimelighet berges. Enten det var forårsaket av tyveri, naturkatastrofer, en ulykke av noe slag eller noe annet, bør den forsikrede være kvalifisert til å motta en utbetaling fra forsikringsselskapet for den forsikrede verdien av eiendommen.

Faktisk totaltap kan sammenlignes med konstruktivt totaltap,. som oppstår når en eiendom teknisk sett bare er delvis skadet, men økende skade synes uunngåelig, eller eiendommen fortsatt er blitt ubrukelig og ikke kan repareres. I slike tilfeller anses kostnaden for reparasjon av en gjenstand – et hus, en båt eller en bil – å være mer enn den nåværende verdien av den varen. Som et resultat kan forsikringsselskapet også gi en utbetaling for den forsikrede verdien av eiendommen.

Eksempel på faktisk totaltap

Anta at det er en orkan på vei mot kysten av North Carolina. Hurricane Widget er en kategori 5-storm og har forårsaket stormflo opp til 15 fot høye når den reiser oppover kysten. Ikke overraskende utsletter den mange hus, inkludert ett som eies av Bob og Sharon. Alt som gjenstår av Bob og Sharons hjem er stylter på stranden, noe som betyr at eiendommen kvalifiserer som et faktisk totaltap.

I nærheten, tre mil inn i landet, er Kevin og Julie også påvirket av orkanen Widget. Huset deres flommet opp til loftet og et tre kom gjennom taket. Selv om huset fortsatt for det meste er der, vil dette bli ansett som et konstruktivt totaltap fordi strukturen er blitt ubrukelig på grunn av skader.

Begrensninger for faktisk totaltap

Bob og Sharon, og andre ofre for naturkatastrofer, kvalifiserer vanligvis til å motta hele verdien av den forsikrede eiendommen som ble fullstendig ødelagt. Det kan imidlertid oppstå komplikasjoner, og maksimal oppgjør er aldri garantert.

Forsikringsselskaper taper penger når de betaler ut den totale forsikringsverdien (TIV), og vil som et resultat ikke gjøre det før de er helt fornøyd med at alle vilkår er oppfylt. Justerere har rett til å be om bevis på tap og vil vanligvis få de forsikrede til å sette sammen en liste over hver gjenstand som er ødelagt. Å bevise at huset ble utslettet er relativt enkelt. Regnskap for alt innholdet i den, spesielt hvis kvitteringer og alle andre bevis ble ødelagt av orkanen.

Oppgjørsbeløp avhenger også av typen dekning som beskytter den ødelagte eiendommen. I tilfelle av et faktisk totaltap, antar mange at de automatisk vil motta hele beløpet som er angitt på forsikringserklæringssiden. Det de ikke skjønner er at nøkkelpunktene oppsummert på åpningssiden refererer til det maksimale beløpet som kan betales.

En nærmere titt på dokumentet bør avsløre flere detaljer om typen politikk. Innenfor den lille skriften kan forsikringsselskapet gå med på å dekke kostnadene ved å erstatte varen eller skille ut det som er kjent som "den faktiske kontantverdien " (ACV).

Metoder for faktisk totaltap

Faktisk kontantverdi (ACV)

Faktisk kontantverdi (ACV) er den avskrevne verdien av eiendommen på tidspunktet for tapet. Med andre ord betyr det at summen som skal utbetales reflekterer beløpet som kan hentes for varen hvis den skulle selges brukt eller som den er.

Når det gjelder en bil, vil ACV vurdere kjørelengden og daglig slitasje for å bestemme verdien. Dette betyr uunngåelig at den forsikrede vil motta mindre enn det de betalte ved kjøp av kjøretøyet, noe som potensielt gjør det vanskelig for dem å gå ut og kjøpe en lignende modell.

Ikke overraskende er de dyreste premiene ofte knyttet til gjenanskaffelseskostnaden i stedet for den faktiske kontantverdien.

Erstatningskostnad

Som navnet tilsier, gir erstatningskostnad den forsikrede de nødvendige pengene for å erstatte gjenstanden som ble ødelagt. Slike utbetalinger kan ta en stund å komme frem og vil vanligvis bli distribuert først etter at den forsikrede allerede har kjøpt en erstatning.

Vanlige spørsmål om totalt tap

Hva er Total Loss Car Insurance?

Total loss-bilforsikring er en type bilforsikring som gir deg rett til dekning for å betale for et nytt kjøretøy hvis kostnaden for å reparere kjøretøyet er mer enn den faktiske kontantverdien (ACV). Bilforsikringsselskapet ditt vil anse hendelsen som et totalt tap hvis kostnaden for å reparere kjøretøyet er mer enn den faktiske kontantverdien (ACV). I dette scenariet kan bilen din bli referert til som "totalt".

Totaltap bilforsikring har vanligvis kollisjon og omfattende dekninger. Hvis bilen din blir total, vil bilforsikringsselskapet ditt gi deg et oppgjør, som du kan bruke til å kjøpe en ny bil. Hvis du har kollisjon og omfattende dekninger, vil forsikringsselskapet ditt vanligvis betale deg den faktiske kontantverdien av bilen din hvis den er totalt.

Hvordan får du en ny bil etter et totalt tap?

Hvis kostnaden for å reparere bilen din er mer penger enn hva bilen er verdt, vil det vanligvis bli ansett som et "totalt tap" av bilforsikringsselskapet. Hvis du har riktig type forsikringsdekning, vil forsikringsselskapet ditt betale deg faktisk kontantverdi av bilen din.

Det er flere trinn du må ta for å få en ny bil etter et totalt tap:

  1. Send et krav til forsikringsselskapet ditt.

  2. En forsikringsjustering kommer fra forsikringsselskapet ditt for å se på det skadede kjøretøyet.

  3. Hvis justeringsmannen fastslår at bilen din er summert, vil forsikringsselskapet beregne den faktiske kontantverdien av bilen din – beløpet den ville vært verdt hvis den ikke hadde blitt skadet. Hvis du har kollisjon eller omfattende dekning, vil forsikringsselskapet ditt gi deg en sjekk på dette beløpet. (Dette kalles oppgjøret.)

  4. Hvis du fortsatt skylder penger på bilen, vil beløpet du har krav på, bli sendt til utlåner først. Hvis det er penger til overs etter at du har betalt ned billånet, sender utlåner deg en sjekk. (Hvis du ikke skylder penger, kan du bruke resten til å kjøpe ny bil.)

Hvordan forhandler du med bilforsikringstilpassere om et totalt tap?

Å forhandle frem det beste oppgjøret for en totalbil er viktig fordi det kan hjelpe deg med å få den beste avtalen på et totalt kjøretøy. Her er noen trinn du kan ta for å forhandle frem det beste tapsoppgjøret:

  • Hvis en skadebehandler bestemmer at bilen din er totalberegnet, bør du være forberedt på å gi dem klistremerkeopplysningene som fulgte med bilen din da du kjøpte den. (Den bør inneholde en liste over kjøretøyets funksjoner.)

– Før skadebehandleren gir deg tilbudet sitt, bør du allerede ha utarbeidet et mottilbud. Du kan gjøre dette ved å skrive inn all informasjonen du har om bilen din på et nettsted som nadaguides.com. Nettstedet vil hjelpe deg med å bestemme verdien av bilen din (spesifikt utsalgsverdien). Når du kommer med mottilbudet ditt, bør du kunne presentere en trykt kopi. av det estimerte utsalgsbeløpet og funksjonene som brukes til å bestemme beløpet.

– Du kan også besøke bruktbilnettsteder, som autotrader.com og cargurus.com, for å finne biler som er til salgs med lignende funksjoner og kjørelengde som bilen din.

Hver stat har unike lover om når et kjøretøy er totalt. For eksempel bruker noen stater en totaltapsterskel, som kan variere mellom 50 % og 100 %. Hvis terskelen for totaltap er 70 %, betyr dette at bilen din blir erklært totaltap dersom skadene er større enn 70 % av verdien.

Hvordan får du mer i oppgjøret for totalt tap av kjøretøy?

Realiteten er at forsikringsselskapene taper penger når de blir tvunget til å betale ut et oppgjør. Det er i deres interesse å betale deg det minste beløpet som er rimelig mulig for skadene dine. Det er imidlertid mulig å forhandle bilens verdi med forsikringsselskapet ditt etter en ulykke.

Her er noen trinn du kan ta for å få mer ut av kjøretøyoppgjøret:

  1. Bestem hva du selger til bilforsikringsselskapet ditt – gjør de nødvendige undersøkelsene for å fastslå bilens utsalgsverdi.

  2. Forbered ditt mottilbud.

  3. Finn sammenlignbare i området – du kan bruke nettsteder som autotrader.com og cargurus.com.

  4. Innhent et skriftlig forlikstilbud fra bilforsikringsselskapet.

  5. Kom med et mottilbud for den totale bilen.

Hvordan bestrider du et totalt tap av kjøretøy?

Det første trinnet du bør ta hvis du er misfornøyd med bilforsikringsselskapets utbetaling er å anke det totale tapet. De fleste forsikringsselskaper har en klageprosess. Deretter bør du snakke med justeringen; de fleste forsikringsselskaper vil ha deg til å møte med en av deres justeringer. Du bør ha vurderinger av bilen din forberedt til dette møtet. Du kan også vurdere å ansette en uavhengig justering.

Til slutt, hvis du fortsatt ikke er fornøyd med resultatet, kan siste utvei være voldgift eller å ansette en advokat.

##Høydepunkter

  • Faktisk totaltap, også kjent som "totaltap", oppstår når en forsikret eiendom er totalt ødelagt, tapt eller skadet i en slik grad at den ikke kan gjenopprettes.

  •  Det kan imidlertid oppstå komplikasjoner, og et maksimalt oppgjør er aldri garantert.

  • Forsikringsselskapene taper penger når de betaler ut den totale forsikringsverdien (TIV), og vil som et resultat ikke gjøre det før de er helt fornøyd med at alle vilkår er oppfylt.

  • I disse tilfellene bør den forsikrede være kvalifisert til å motta utbetaling fra forsikringsselskapet for hele forsikringsverdien av eiendommen.

  • Oppgjørsbeløp avhenger også av typen dekning som beskytter den ødelagte eiendommen.