Medforsikring

Hva er Coinsurance?

Samforsikring er beløpet, vanligvis uttrykt som en fast prosentandel, en forsikret må betale mot et krav etter at egenandelen er oppfylt. I helseforsikring ligner en coinsurance-bestemmelse på en copayment-bestemmelse, bortsett fra at copays krever at den forsikrede betaler et fastsatt dollarbeløp på tidspunktet for tjenesten. Noen eiendomsforsikringer inneholder samforsikringsbestemmelser.

Hvordan Coinsurance fungerer

En av de vanligste coinsurance-sammenbruddene er 80/20-delingen. I henhold til vilkårene for en 80/20-samforsikringsplan, er den forsikrede ansvarlig for 20 % av medisinske kostnader, mens forsikringsselskapet betaler de resterende 80 %. Disse vilkårene gjelder imidlertid først etter at den forsikrede har nådd vilkårene utenom- egenandel i lomme . De fleste helseforsikringer inkluderer også et ut-av-lomme maksimum som begrenser det totale beløpet den forsikrede betaler for omsorg i en gitt periode.

Eksempel på Coinsurance

Anta at du tegner en helseforsikring med en 80/20 medforsikringsordning, en egenandel på 1000 USD og et maksimum på 5000 USD. Dessverre trenger du poliklinisk kirurgi tidlig på året som koster $5500. Fordi du ennå ikke har oppfylt egenandelen din, må du betale de første $1000 av regningen. Etter å ha møtt din egenandel på $1000, er du bare ansvarlig for 20% av de resterende $4500, eller $900. Forsikringsselskapet ditt vil dekke 80 % av den gjenværende saldoen.

Samforsikring gjelder også for nivået av eiendomsforsikring som en eier må kjøpe på en struktur for dekning av skader.

Hvis du trenger en annen kostbar prosedyre senere på året, trer samforsikringsavsetningen i kraft umiddelbart fordi du tidligere har oppfylt din årlige egenandel. Fordi du allerede har betalt totalt $1900 i løpet av forsikringsperioden, er det maksimale beløpet du må betale for tjenester for resten av året $3100.

Etter at du har nådd maksimumsgrensen på $5 000, er forsikringsselskapet ditt ansvarlig for å betale opptil den maksimale polisegrensen, eller den maksimale fordelen som er tillatt under en gitt polise.

Copay vs. Coinsurance

Både copay og coinsurance-avsetninger er måter for forsikringsselskaper å spre risiko blant personene de forsikrer. Begge har imidlertid fordeler og ulemper for forbrukerne. Fordi samforsikringspoliser krever egenandeler før forsikringsselskapet bærer noen kostnad, absorberer forsikringstakerne flere kostnader på forhånd.

På den andre siden er det også mer sannsynlig at egenkapitalmaksimumet nås tidligere på året, noe som resulterer i at forsikringsselskapet pådrar seg alle kostnader for resten av forsikringsperioden.

Copay-planer fordeler pleiekostnadene over et helt år og gjør det enklere å forutsi medisinske utgifter. En copay-plan belaster den forsikrede et bestemt beløp på tidspunktet for hver tjeneste.

Copays varierer avhengig av typen tjeneste du mottar. For eksempel kan et besøk til en primærlege ha en $20 copay, mens et legevaktbesøk kan ha en $100 copay. Andre tjenester som forebyggende behandling og screeninger kan ha full betaling uten egenbetaling. En copay-policy vil sannsynligvis føre til at en forsikret betaler for hvert medisinsk besøk.

Eiendomsforsikring medforsikring

Samforsikringsklausulen i en eiendomsforsikring krever at en bolig er forsikret for en prosentandel av dens totale kontanter eller gjenanskaffelsesverdi. Vanligvis er denne prosentandelen 80 %, men ulike leverandører kan kreve varierende dekningsprosent. Hvis en konstruksjon ikke er forsikret til dette nivået og eieren skulle sende inn et krav for en dekket fare, kan leverandøren pålegge eieren en samforsikringsstraff.

For eksempel, hvis en eiendom har en verdi på $200 000 og forsikringsleverandøren krever en 80% medforsikring, må eieren ha $160 000 i eiendomsforsikring.

Eiere kan inkludere en frafallelse av coinsurance- klausul i poliser. En frafallelse av medforsikringsklausul gir fra seg huseiers krav om å betale medforsikring. Generelt har forsikringsselskaper en tendens til å gi avkall på samforsikring bare i tilfelle av ganske små skader. I noen tilfeller kan imidlertid poliser inkludere frafallelse av medforsikring i tilfelle totaltap.

Bunnlinjen

Samforsikring er beløpet en forsikret må betale mot et helseforsikringskrav etter at egenandelen er oppfylt. Samforsikring gjelder også for nivået av eiendomsforsikring som en eier må kjøpe på en struktur for dekning av skader. Coinsurance skiller seg fra en copay ved at en copay vanligvis er et fastsatt dollarbeløp en forsikret må betale på tidspunktet for hver tjeneste. Både copay og coinsurance-avsetninger er måter for forsikringsselskaper å spre risiko blant personene de forsikrer. Begge har imidlertid fordeler og ulemper for forbrukerne.

Høydepunkter

• Copay-planer kan gjøre det lettere for forsikringstakere å budsjettere sine egenutgifter fordi det er et fast beløp.

– Ved samforsikring må den forsikrede betale egenandelen før selskapet dekker sine 80 % av regningen.

• Samforsikring deler vanligvis kostnadene med forsikringstakeren 80/20 %.