Formularz pokrycia dochodu firmy
Co to jest formularz pokrycia dochodu firmy?
Formularz BIC to rodzaj polisy ubezpieczeniowej majątkowej, która obejmuje utratę dochodów firmy z powodu spowolnienia lub czasowego zawieszenia normalnej działalności, które wynikają z uszkodzenia jej majątku fizycznego.
Ubezpieczenie zazwyczaj obejmuje utratę dochodu, ale może wykluczyć niektóre zwykłe wydatki operacyjne,. takie jak media. Zazwyczaj ubezpieczenie obowiązuje w czasie wymaganym do naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia. Jednak w przypadku dodatkowych składek termin może zostać przedłużony o określoną liczbę dni po zakończeniu naprawy.
Zrozumienie formularza pokrycia dochodu firmy
Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych obejmuje fizyczne uszkodzenia mienia firmy w wyniku zdarzenia, takiego jak pożar. Ubezpieczenie mienia obejmuje również uszkodzenia towarów i sprzętu w miejscu prowadzenia działalności, niezależnie od tego, czy właściciel firmy jest właścicielem lub wynajmuje lokalizację.
Jeśli uszkodzenie jest rozległe, powrót firmy do sprawności operacyjnej może zająć trochę czasu. W tym okresie oczekiwania, gdy fizyczny biznes jest przywracany, przychody mogą znacznie spaść lub całkowicie się zatrzymać.
Pokrycie dochodu firmy zapewnia ubezpieczenie od utraty dochodu firmy z powodu uszkodzenia mienia fizycznego podczas imprezy objętej ubezpieczeniem. Podczas naprawy firmy, zwanej okresem przywracania, pokrycie dochodów firmy pomoże pokryć dodatkowe wydatki i utracone dochody. Jednak okres przywracania zwykle ma limit czasowy, który zwykle wynosi 30 dni, chociaż można go przedłużyć za dodatkową opłatą. Pokrycie dochodów firmy (BIC) jest również nazywane ubezpieczeniem od przerw w działalności.
Chociaż może się to różnić, w zależności od przewoźnika ubezpieczeniowego, istnieją standardowe ubezpieczenia w ramach ubezpieczenia dochodu firmy. Jednak w wielu przypadkach można dodać pasażera, który zapewnia rozszerzony zasięg, ale prawdopodobnie będzie kosztował dodatkową składkę .
Pokrycie dochodu firmy
Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych kosztów i wydatków pokrywanych w ramach BIC:
Opłaty hipoteczne i czynszowe
Płace pracowników i listy płac
Utrata dochodu netto lub zysku za okres odbudowy
Spłacane raty pożyczki
Płatności podatkowe
Wykluczenia z zakresu dochodu firmy
Podobnie jak w przypadku większości ubezpieczeń, polisa nie obejmuje działań wojennych, zajęcia rządu i zagrożeń nuklearnych. Inne zdarzenia, które są zazwyczaj wykluczone z pokrycia dochodu firmy, mogą obejmować:
Ekstremalne zdarzenia pogodowe, takie jak trzęsienia ziemi, powodzie i lawiny błotne, ponieważ te zdarzenia zazwyczaj podlegają odrębnej polityce
Niektóre wydatki operacyjne, takie jak marketing, ubezpieczenia i środki przeznaczone na badania i rozwój
Epidemie, choroby i wirusy
Koszt pokrycia dochodu firmy może się różnić w zależności od branży i lokalizacji firmy. Lokalizacja firmy w pobliżu wybrzeża i bardziej podatna na negatywne zdarzenia, takie jak huragany, prawdopodobnie oznaczałaby wyższe składki na polisę. Na przykład restauracja może być zmuszona do płacenia wyższych składek, ponieważ branża jest bardziej podatna na pożary niż większość firm.
Ustalanie zasięgu
Agent ubezpieczeniowy, który sprzedaje polisę ubezpieczenia dochodu z działalności gospodarczej, musi pomóc właścicielowi w określeniu kwoty dochodu z działalności do pokrycia. Ponadto polisy mogą obejmować dodatkowy koszt jako kategorię ubezpieczenia. Dodatkowym wydatkiem są wszelkie inne wydatki poniesione przez firmę w okresie zniszczenia mienia, które przyspieszyłyby powrót do normalnej działalności gospodarczej. Aby jednak zostać pokrytym, dodatkowy wydatek nie może kosztować więcej niż kwota dochodu biznesowego, który przynosi.
Proces ustalania szczegółów polisy pokrycia dochodów firmy wymaga od właściciela rozbicia elementów dochodów i wydatków firmy oraz stworzenia planów awaryjnych w celu określenia właściwej i dopuszczalnej kwoty pokrycia. Właściciel może na przykład analizować przeszłe zarobki i obliczać prognozy zysków w celu określenia kwoty ubezpieczenia. Proces ten ma kluczowe znaczenie, ponieważ jeśli polityka pokrycia dochodów firmy nie pokrywa wszystkich kosztów, właściciel firmy musiałby pokryć wszelkie pozostałe koszty z własnej kieszeni.
Specjalne uwagi: druga lokalizacja
Ubezpieczenie dochodu firmy obejmuje utratę dochodu w wyniku zdarzenia, ale ta ochrona ustaje, gdy dochód zostanie wznowiony. Jeśli firma może rozpocząć działalność z innej lokalizacji, nawet przed naprawą nieruchomości, pokrycie dochodów z działalności gospodarczej ustanie i pokryje tylko czas, w którym firma nie mogła działać. Jednak niektóre polisy mogą zezwalać na dodanie konkretnego pasażera do ubezpieczenia, co umożliwiłoby dodatkową ochronę.
Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje rozszerzone pokrycie dochodów z działalności gospodarczej, które pomaga pokryć utratę dochodów, jeśli dochód nie powrócił do normalnej działalności. Nawet po zakończeniu przywracania, powrót firmy do normalnej działalności może zająć trochę czasu.
Rozszerzone pokrycie dochodu z działalności gospodarczej obejmowałoby czas po zakończeniu przywracania oraz po wygaśnięciu pokrycia dochodu z działalności gospodarczej. Ta dodatkowa ochrona pomaga chronić właściciela przed stratami w przychodach z powodu powrotu rentowności firmy wolniej niż oczekiwano. Zarówno ramy czasowe, jak i wysokość ubezpieczenia zostaną określone w rozszerzonej polityce ubezpieczenia dochodu z działalności gospodarczej.
Przykład formularza pokrycia dochodu firmy
Firma o nazwie Mary's outfits produkuje stroje odzieżowe i sprzedaje je w swoim jednym sklepie. Niestety, duże zniszczenia sklepu Maryi nastąpiły w wyniku pożaru, który zniszczył jej ekwipunek, sprzęt używany do produkcji odzieży, a także inne uszkodzenia samego budynku. W rezultacie przywrócenie firmy zajmie około czterech miesięcy.
Mary ma ubezpieczenie majątkowe, ubezpieczenie dochodu z działalności gospodarczej i przedłużone ubezpieczenie dochodu z działalności gospodarczej przez 30 dni po przywróceniu. Mary dodała również dodatkowe pokrycie kosztów, aby pokryć koszty produkcji jej produktu w innym miejscu.
Okazuje się, że Mary była w stanie wykonać stroje w innym miejscu, a renowację zakończono w trzy miesiące. Jednak dochody Mary nie wróciły do normy po zakończeniu renowacji.
Poniżej przedstawiamy przebieg relacji Mary:
Ubezpieczenie mienia obejmowało naprawę szkód fizycznych.
Pokrycie dochodów z działalności gospodarczej pokryło straty zysków i przychodów podczas trzymiesięcznego okresu odbudowy.
Dodatkowe pokrycie kosztów pokryło dodatkowe koszty wykonania odzieży w innej lokalizacji.
Rozszerzone pokrycie dochodów z działalności zapłaciło Mary za straty w przychodach przez 30 dni po zakończeniu przywracania i wznowieniu działalności przez jej firmę.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Formularz ubezpieczenia dochodu firmy (BIC) to ubezpieczenie, które obejmuje utratę dochodu z powodu uszkodzenia fizycznej własności firmy.
Podczas gdy ubezpieczenie majątkowe obejmuje szkody fizyczne, ubezpieczenie dochodu firmy pokrywa utracone przychody w okresie przywracania.
Jednak okres przywracania zwykle ma limit czasowy, który zwykle wynosi 30 dni - chociaż można go przedłużyć za dodatkową opłatą.
