Zautomatyzowana Izba Rozliczeniowa (ACH)
Co to jest automatyczna izba rozliczeniowa (ACH)?
Sie膰 Automated Clearing House (ACH) to elektroniczny system transferu 艣rodk贸w prowadzony przez dawne stowarzyszenie National Automated Clearing House Association (NACHA) od 1974 roku.
System p艂atno艣ci ACH zapewnia transakcje ACH do u偶ytku z list膮 p艂ac, wp艂atami bezpo艣rednimi, zwrotami podatk贸w, rachunkami konsumenckimi, p艂atno艣ciami podatkowymi i wieloma innymi us艂ugami p艂atniczymi w USA
Jak dzia艂a sie膰 ACH
NACHA jest instytucj膮 samoreguluj膮c膮 si臋 i zapewnia sieci ACH zarz膮dzanie, rozw贸j, administracj臋 i zasady. Zasady dzia艂ania organizacji maj膮 na celu u艂atwienie wzrostu wielko艣ci i zakresu p艂atno艣ci elektronicznych w sieci.
ACH Network to system elektroniczny s艂u偶膮cy instytucjom finansowym do u艂atwiania transakcji finansowych w USA. Reprezentuje ponad 10 000 instytucji finansowych, a transakcje ACH wynios艂y w 2019 r. ponad 55 bilion贸w dolar贸w, umo偶liwiaj膮c prawie 25 miliard贸w elektronicznych transakcji finansowych.
Sie膰 ACH zasadniczo dzia艂a jako centrum finansowe i pomaga ludziom i organizacjom przenosi膰 pieni膮dze z jednego konta bankowego na drugie. Transakcje ACH obejmuj膮 depozyty bezpo艣rednie i p艂atno艣ci bezpo艣rednie, w tym transakcje mi臋dzy przedsi臋biorstwami (B2B),. transakcje rz膮dowe i transakcje konsumenckie.
Zleceniodawca rozpoczyna bezpo艣redni膮 wp艂at臋 lub bezpo艣redni膮 transakcj臋 p艂atno艣ci za pomoc膮 sieci ACH. Inicjatorami mog膮 by膰 osoby fizyczne, organizacje lub organy rz膮dowe, a transakcje ACH mog膮 by膰 debetowe lub kredytowe. Bank zleceniodawcy, znany r贸wnie偶 jako inicjuj膮ca depozytowa instytucja finansowa (ODFI), przyjmuje transakcj臋 ACH i 艂膮czy j膮 z innymi transakcjami ACH, kt贸re s膮 wysy艂ane o regularnych porach w ci膮gu dnia.
Operator ACH, albo Rezerwa Federalna, albo izba rozliczeniowa, otrzymuje parti臋 transakcji ACH od ODFI wraz z transakcj膮 inicjatora. Operator ACH sortuje parti臋 i udost臋pnia transakcje bankowi lub instytucji finansowej zamierzonego odbiorcy, znanej r贸wnie偶 jako depozytowa instytucja finansowa otrzymuj膮ca (RDFI). Rachunek bankowy odbiorcy otrzymuje transakcj臋, tym samym uzgadniaj膮c oba rachunki i ko艅cz膮c proces.
Korzy艣ci z sieci ACH
Poniewa偶 sie膰 ACH Network grupuje transakcje finansowe i przetwarza je w okre艣lonych odst臋pach czasu w ci膮gu dnia, sprawia, 偶e transakcje online s膮 niezwykle szybkie i 艂atwe. Regu艂y NACHA stanowi膮, 偶e 艣rednia transakcja debetowa ACH jest rozliczana w ci膮gu jednego dnia roboczego, a 艣rednia transakcja kredytowa ACH rozliczana jest w ci膮gu jednego do dw贸ch dni roboczych.
Zmiany w zasadach operacyjnych NACHA rozszerzy艂y dost臋p do transakcji ACH tego samego dnia, co pozwala na rozliczanie wi臋kszo艣ci (je艣li nie wszystkich) transakcji ACH tego samego dnia od 19 marca 2021 r.
Wykorzystanie sieci ACH w celu u艂atwienia elektronicznych transfer贸w pieni臋偶nych zwi臋kszy艂o r贸wnie偶 wydajno艣膰 i terminy transakcji rz膮dowych i biznesowych. Niedawno przelewy ACH sprawi艂y, 偶e osoby fizyczne mog膮 艂atwiej i taniej przesy艂a膰 sobie pieni膮dze bezpo艣rednio ze swoich kont bankowych za pomoc膮 bezpo艣redniego przelewu depozytowego lub czeku elektronicznego.
ACH w przypadku indywidualnych us艂ug bankowych zwykle potrzebowa艂 dw贸ch lub trzech dni roboczych na rozliczenie 艣rodk贸w, ale pocz膮wszy od 2016 r. NACHA wdro偶y艂a w trzech fazach w celu rozliczenia ACH tego samego dnia. Faza 3, kt贸ra rozpocz臋艂a si臋 w marcu 2018 r., wymaga od RDFI udost臋pnienia odbiorcy transakcji uznania i obci膮偶enia ACH tego samego dnia do wyp艂aty nie p贸藕niej ni偶 do godziny 17:00 czasu lokalnego RDFI w dniu rozliczenia transakcji, z zastrze偶eniem prawa do powr贸t zgodnie z zasadami NACHA.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Ostatnie zmiany zasad umo偶liwiaj膮 rozliczanie wi臋kszo艣ci transakcji kredytowych i debetowych dokonywanych za po艣rednictwem ACH w tym samym dniu roboczym.
ACH jest prowadzony przez National Automated Clearing House Association (NACHA).
Automated Clearing House (ACH) to system elektronicznego transferu 艣rodk贸w, kt贸ry u艂atwia p艂atno艣ci w USA
