Kanadyjski Gwarantowany Certyfikat Inwestycyjny (GIC)
Co to jest kanadyjski gwarantowany certyfikat inwestycyjny?
W Kanadzie gwarantowany certyfikat inwestycyjny (GIC) to inwestycja depozytowa sprzedawana przez kanadyjskie banki i firmy powiernicze. Ludzie często kupują je w ramach planów emerytalnych, ponieważ zapewniają stałą stopę zwrotu o niskim ryzyku i są do pewnego stopnia ubezpieczeni przez rząd kanadyjski.
Są one sprzedawane w Kanadzie w podobny sposób, w jaki banki amerykańskie sprzedają certyfikaty depozytowe swoim klientom. W Stanach Zjednoczonych GIC są tworzone i promowane przez firmy ubezpieczeniowe i skupiają się na nieco innym kliencie.
Zrozumienie kanadyjskich gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych
GIC działa podobnie jak certyfikat depozytowy w USA. W przypadku GIC deponujesz pieniądze w banku i zarabiasz od nich odsetki. Haczyk polega na tym, że pieniądze muszą być zdeponowane na określony czas, a stopy procentowe różnią się w zależności od tego, jak długo trwa to zobowiązanie. Kupując GIC, zasadniczo pożyczasz pieniądze z banku i otrzymujesz odsetki w zamian za przysługę.
GIC są uważane za bezpieczne inwestycje, ponieważ instytucje finansowe, które je sprzedają, są prawnie zobowiązane do zwrotu kapitału i odsetek inwestorów. Nawet jeśli bank upadnie, inwestorzy są ubezpieczeni na kwotę do 100 000 dolarów kanadyjskich przez Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).
Jak banki czerpią zyski z gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych
Zysk banku to różnica między oprocentowaniem kredytów a stawkami, które płacą za GIC. Jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi 8%, a GIC 5%, to ta 3% różnica jest zyskiem banku.
GIC oferują zwrot nieco wyższy niż bony skarbowe (lub bony skarbowe), co czyni je doskonałą opcją dywersyfikacji strumienia płynnych, bezpiecznych papierów wartościowych w portfelu. Jak wspomniano powyżej, wiele kanadyjskich banków i firm powierniczych sprzedaje GIC. Chociaż firma powiernicza nie jest właścicielem aktywów swoich klientów, może przyjąć pewien prawny obowiązek dbania o nie.
W takich przypadkach firmy powiernicze działają jako powiernicy, agenci lub powiernicy w imieniu osoby lub podmiotu gospodarczego. Są powiernikami i muszą chronić i dokonywać wyborów inwestycyjnych, które leżą wyłącznie w interesie strony zewnętrznej. GIC wraz z bonami skarbowymi, obligacjami skarbowymi i innymi papierami wartościowymi przynoszącymi dochód są często dobrym rozwiązaniem w takich przypadkach, ponieważ są one bezpieczne, ogólnie płynne i generują strumienie gotówki, szczególnie dla starszych inwestorów, którzy są na emeryturze i mogą nie mieć stałe wynagrodzenie więcej.
GIC i amerykańskie papiery skarbowe
Inne formy bezpiecznych i przynoszących dochód papierów wartościowych to amerykańskie papiery skarbowe, w tym bony i obligacje skarbowe.
T-Bills dojrzewają w 4, 13, 26 i 52 tygodniu. Mają najkrótsze terminy zapadalności spośród wszystkich obligacji rządowych. Rząd USA emituje bony skarbowe z dyskontem, a ich zapadalność następuje według wartości nominalnej. Różnica między ceną kupna i sprzedaży to zasadniczo odsetki zapłacone od rachunku.
T-Notes mają nieco dłuższe terminy zapadalności 2, 3, 5, 7 i 10 lat. Rząd USA emituje obligacje skarbowe o wartości nominalnej 1000 USD, które zapadają w tej samej cenie. Z bonów skarbowych wypłacane są odsetki co pół roku.
Wreszcie, obligacje T (określane również jako „długie obligacje”) są zasadniczo identyczne z obligacjami T, z wyjątkiem tego, że dojrzewają po 30 latach. Podobnie jak obligacje skarbowe, obligacje skarbowe są emitowane i zapadają przy wartości nominalnej 1000 USD i oprocentowane są półrocznie.
GIC i amerykańskie rządowe papiery wartościowe mogą być kamieniami węgielnymi niektórych strategii portfelowych – albo tych, które opierają się na bezpiecznych strumieniach dochodów, albo jako podstawa równoważąca bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak wzrostowe akcje i instrumenty pochodne.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kupując GIC, inwestorzy deponują pieniądze w banku na określony czas, otrzymując odsetki od tych pieniędzy oraz kapitał, gdy inwestycja dojrzeje.
Gwarantowany certyfikat inwestycyjny (GIC) to inwestycja sprzedawana przez kanadyjskie instytucje finansowe.
