Canadian Guaranteed Investment Certificate (GIC)

Was ist ein Canadian Guaranteed Investment Certificate?

In Kanada ist ein Guaranteed Investment Certificate (GIC) eine Einlagenanlage, die von kanadischen Banken und Treuhandgesellschaften verkauft wird. Menschen kaufen sie oft für Altersvorsorge, weil sie eine risikoarme feste Rendite bieten und bis zu einem gewissen Grad von der kanadischen Regierung versichert sind.

Diese werden in Kanada auf die gleiche Weise vermarktet, wie US-Banken Einlagenzertifikate an ihre Kunden vermarkten. In den Vereinigten Staaten werden GICs von Versicherungsunternehmen erstellt und gefördert und haben einen etwas anderen Kundenfokus.

Kanadische garantierte Anlagezertifikate verstehen

Das GIC funktioniert ähnlich wie ein Einlagenzertifikat in den USA. Im Fall von GICs hinterlegen Sie Geld bei der Bank und verdienen Zinsen auf dieses Geld. Der Haken an der Sache ist, dass das Geld für einen festgelegten Zeitraum eingezahlt werden muss und die Zinssätze je nach Dauer dieser Verpflichtung variieren. Wenn Sie einen GIC kaufen, leihen Sie der Bank im Grunde genommen Geld und erhalten dafür Zinsen.

GICs gelten als sichere Anlagen, da die Finanzinstitute, die sie verkaufen, gesetzlich verpflichtet sind, das Kapital und die Zinsen der Anleger zurückzuzahlen. Selbst wenn die Bank pleitegeht, sind Anleger bei der Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC) bis zu 100.000 kanadische Dollar versichert.

Wie Banken von Garantiezertifikaten profitieren

Der Gewinn einer Bank ist die Differenz zwischen dem Kreditzins und den Zinsen, die sie für GICs zahlen . Wenn die Hypothekenzinsen bei 8 % und die GICs bei 5 % liegen, dann sind diese 3 % Differenz der Gewinn der Bank.

GICs bieten eine etwas höhere Rendite als Schatzwechsel (oder T-Bills), was sie zu einer hervorragenden Option macht, um einen Strom liquider, sicherer Wertpapiere in einem Portfolio zu diversifizieren. Wie oben erwähnt, verkaufen viele kanadische Banken und Treuhandgesellschaften GICs. Eine Treuhandgesellschaft ist zwar nicht Eigentümerin der Vermögenswerte ihrer Kunden, kann jedoch eine gewisse rechtliche Verpflichtung übernehmen, sich um sie zu kümmern.

In diesen Fällen handeln Treuhandgesellschaften als Treuhänder, Vertreter oder Treuhänder im Namen einer natürlichen oder geschäftlichen Einheit. Sie sind eine Depotbank und müssen eine Anlageauswahl treffen, die ausschließlich im Interesse der externen Partei liegt. GICs sind zusammen mit T-Bills, Staatsanleihen und anderen einkommensgenerierenden Wertpapieren in diesen Fällen oft gute Optionen, da sie sicher und im Allgemeinen liquide sind und Geldströme generieren, insbesondere für ältere Anleger, Rentner und möglicherweise keine festes Gehalt mehr.

GICs und US-Staatsanleihen

Andere Formen sicherer und ertragbringender Wertpapiere sind US-Staatsanleihen, einschließlich T-Bills, T-Notes und T-Bonds.

• Schatzwechsel werden nach 4, 13, 26 und 52 Wochen fällig. Sie haben die kürzesten Laufzeiten aller Staatsanleihen. Die US-Regierung gibt T-Bills mit einem Abschlag aus und sie werden zum Nennwert fällig. Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis sind im Wesentlichen die auf den Wechsel gezahlten Zinsen.

• T-Notes haben etwas längere Laufzeiten von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren. Die US-Regierung gibt Schatzanweisungen zu einem Nennwert von 1.000 $ aus, und sie werden zum gleichen Preis fällig. T-Notes werden halbjährlich verzinst.

• Schließlich sind T-Bonds (auch als „Long Bond“ bezeichnet) im Wesentlichen identisch mit T-Notes, mit der Ausnahme, dass sie nach 30 Jahren fällig werden. Wie T-Notes werden T-Bonds zu einem Nennwert von 1.000 USD ausgegeben und fällig und zahlen halbjährliche Zinsen.

GICs und US-Staatsanleihen können Eckpfeiler bestimmter Portfoliostrategien sein – entweder solche, die auf sicheren Einkommensströmen beruhen, oder als Basis, die riskantere Anlagen wie Wachstumsaktien und Derivate ausgleicht.

Höhepunkte

• Beim Kauf eines GIC legen Anleger Geld für einen festgelegten Zeitraum bei der Bank an und erhalten Zinsen auf dieses Geld und den Kapitalbetrag, wenn die Investition fällig wird.

• Ein Guaranteed Investment Certificate (GIC) ist eine Anlage, die von kanadischen Finanzinstituten verkauft wird.