Канадский гарантированный инвестиционный сертификат (GIC)

Что такое канадский гарантированный инвестиционный сертификат?

В Канаде гарантированный инвестиционный сертификат (GIC) представляет собой депозитную инвестицию, продаваемую канадскими банками и трастовыми компаниями. Люди часто покупают их для пенсионных планов, потому что они обеспечивают фиксированную норму прибыли с низким уровнем риска и в определенной степени застрахованы канадским правительством.

Они продаются в Канаде почти так же, как банки США продают депозитные сертификаты своим клиентам. В Соединенных Штатах GIC создаются и продвигаются страховыми компаниями и имеют несколько иную клиентоориентированность.

Понимание канадских гарантированных инвестиционных сертификатов

GIC работает так же, как депозитный сертификат в США. В случае GIC вы вносите деньги в банк и получаете проценты на эти деньги. Загвоздка в том, что деньги должны быть депонированы на фиксированный период времени, а процентные ставки варьируются в зависимости от того, как долго длится это обязательство. Когда вы покупаете GIC, вы, по сути, одалживаете банку деньги и получаете проценты в обмен на услугу.

GIC считаются безопасными инвестициями, потому что финансовые учреждения, которые их продают, по закону обязаны возвращать инвесторам основную сумму и проценты. Даже в случае банкротства банка инвесторы застрахованы Канадской корпорацией страхования депозитов (GDIC) на сумму до 100 000 канадских долларов.

Как банки получают прибыль от гарантированных инвестиционных сертификатов

Прибыль банка представляет собой разницу между ссудной ставкой s и ставкой, которую он платит по GIC. Если ставки по ипотечным кредитам составляют 8%, а GIC — 5%, то эта разница в 3% является прибылью банка.

GIC предлагают доход, который немного выше, чем казначейские векселя (или казначейские векселя), что делает их отличным вариантом для диверсификации потока ликвидных и безопасных ценных бумаг в портфеле. Как отмечалось выше, многие канадские банки и трастовые компании продают GIC. Хотя трастовая компания не владеет активами своих клиентов, она может взять на себя некоторые юридические обязательства по уходу за ними.

В этих случаях трастовые компании выступают в качестве фидуциаров, агентов или доверенных лиц от имени физического или юридического лица. Они являются хранителем и должны защищать и делать инвестиционный выбор, который отвечает исключительно интересам внешней стороны. GIC, наряду с казначейскими облигациями, казначейскими облигациями и другими ценными бумагами, приносящими доход, часто являются хорошим вариантом в этих случаях, потому что они безопасны, в целом ликвидны и обеспечивают потоки наличности, особенно для пожилых инвесторов, пенсионеров и могут не иметь стабильная зарплата больше.

GIC и казначейские ценные бумаги США

Другими формами безопасных и приносящих доход ценных бумаг являются ценные бумаги Казначейства США, включая казначейские векселя, казначейские ноты и казначейские облигации.

• Срок погашения казначейских векселей составляет 4, 13, 26 и 52 недели. У них самый короткий срок погашения среди всех государственных облигаций. Правительство США выпускает казначейские векселя со скидкой, и они подлежат погашению по номинальной стоимости. Разница между ценой покупки и ценой продажи, по сути, представляет собой процент, уплачиваемый по векселю.

• ГКО имеют более длительные сроки погашения: 2, 3, 5, 7 и немного 10 лет. Правительство США выпускает казначейские облигации по номинальной стоимости 1000 долларов, и срок погашения по той же цене. Проценты по казначейским облигациям выплачиваются раз в полгода.

• Наконец, казначейские облигации (также называемые «длинными облигациями») по существу идентичны казначейским облигациям, за исключением того, что срок их погашения составляет 30 лет. Как и казначейские облигации, казначейские облигации выпускаются и имеют срок погашения по номинальной стоимости 1000 долларов США и выплачивают полугодовые проценты.

GIC и государственные ценные бумаги США могут быть краеугольными камнями определенных портфельных стратегий — либо тех, которые полагаются на безопасные потоки доходов, либо в качестве базы, которая уравновешивает более рискованные инвестиции, такие как акции роста и деривативы.

Особенности

• При покупке GIC инвесторы вкладывают деньги в банк на фиксированный период времени, получая проценты на эти деньги и основную сумму по истечении срока инвестиции.

• Гарантированный инвестиционный сертификат (GIC) – это инвестиция, продаваемая канадскими финансовыми учреждениями.