Certificado de Investimento Garantido Canadense (GIC)
O que é um certificado de investimento garantido canadense?
No Canadá, um certificado de investimento garantido (GIC) é um investimento de depósito vendido por bancos canadenses e empresas fiduciárias. As pessoas costumam comprá-los para planos de aposentadoria porque oferecem uma taxa de retorno fixa de baixo risco e são segurados, até certo ponto, pelo governo canadense.
Estes são comercializados no Canadá da mesma forma que os bancos americanos comercializam Certificados de Depósito para seus clientes. Nos Estados Unidos, os GICs são criados e promovidos por seguradoras e têm um foco no cliente ligeiramente diferente.
Entendendo os Certificados de Investimento Garantidos do Canadá
O GIC funciona como um certificado de depósito nos EUA. No caso dos GICs, você deposita dinheiro no banco e ganha juros sobre esse dinheiro. O problema é que o dinheiro deve ser depositado por um período fixo de tempo, e as taxas de juros variam de acordo com a duração desse compromisso. Quando você compra um GIC, você está basicamente emprestando dinheiro ao banco e recebendo juros em troca do favor.
Os GICs são considerados investimentos seguros porque as instituições financeiras que os vendem são legalmente obrigadas a devolver o principal e os juros dos investidores. Mesmo se o banco falir, os investidores são segurados por até 100.000 dólares canadenses pela Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).
Como os bancos lucram com certificados de investimento garantidos
O lucro de um banco é a diferença entre as taxas de empréstimo s e as taxas que eles pagam nos GICs. Se as taxas de hipoteca estão em 8% e os GICs estão em 5%, então essa diferença de 3% é o lucro do banco.
Os GICs oferecem um retorno ligeiramente superior aos títulos do Tesouro (ou T-bills), tornando-os uma excelente opção para diversificar um fluxo de títulos líquidos e seguros em um portfólio. Conforme observado acima, muitos bancos e empresas fiduciárias canadenses vendem GICs. Embora uma empresa fiduciária não possua os ativos de seus clientes, ela pode assumir alguma obrigação legal de cuidar deles.
Nesses casos, as sociedades fiduciárias atuam como fiduciários, agentes ou curadores em nome de uma pessoa física ou jurídica. Eles são um custodiante e devem proteger e fazer seleções de investimento que sejam exclusivamente do interesse da parte externa. GICs, junto com T-bills, títulos do Tesouro e outros títulos geradores de renda são muitas vezes boas opções nesses casos porque são seguros, geralmente líquidos e produzem fluxos de caixa, principalmente para investidores mais velhos, aposentados e podem não ter um salário fixo mais.
GICs e Títulos do Tesouro dos EUA
Outras formas de títulos seguros e geradores de renda são títulos do Tesouro dos EUA, incluindo T-bills, T-notes e T-bonds.
T-Bills vencem em 4, 13, 26 e 52 semanas. Eles têm os vencimentos mais curtos de todos os títulos do governo. O governo dos EUA emite T-Bills com desconto e vencem pelo valor nominal. A diferença entre os preços de compra e venda é essencialmente os juros pagos sobre a fatura.
T-Notes têm prazos de vencimento mais longos de 2, 3, 5, 7 e 10 anos ligeiramente. O governo dos EUA emite notas do Tesouro a um valor nominal de $ 1.000, e elas vencem pelo mesmo preço. T-notes pagam juros semestralmente.
Finalmente, os T-Bonds (também chamados de “long bond”) são essencialmente idênticos aos T-Notes, exceto pelo fato de terem vencimento em 30 anos. Como os T-notes, os T-Bonds são emitidos e vencem a um valor nominal de $ 1.000 e pagam juros semestrais.
GICs e títulos do governo dos EUA podem ser a base de certas estratégias de portfólio — tanto aquelas que dependem de fluxos de renda seguros quanto uma base que equilibra investimentos mais arriscados, como ações de crescimento e derivativos.
##Destaques
Ao comprar um GIC, os investidores depositam dinheiro no banco por um período fixo de tempo, recebendo juros sobre esse dinheiro e o principal no vencimento do investimento.
Um certificado de investimento garantido (GIC) é um investimento vendido por instituições financeiras canadenses.
