Sijil Pelaburan Terjamin Kanada (GIC)
Apakah Sijil Pelaburan Terjamin Kanada?
Di Kanada, sijil pelaburan terjamin (GIC) ialah pelaburan deposit yang dijual oleh bank Kanada dan syarikat amanah. Orang sering membelinya untuk pelan persaraan kerana mereka menyediakan kadar pulangan tetap berisiko rendah dan diinsuranskan, pada tahap tertentu, oleh kerajaan Kanada.
Ini dipasarkan di Kanada dengan cara yang sama seperti bank AS memasarkan Sijil Deposit kepada pelanggan mereka. Di Amerika Syarikat, GIC dicipta dan dipromosikan oleh syarikat insurans dan mempunyai tumpuan pelanggan yang sedikit berbeza.
Memahami Sijil Pelaburan Terjamin Kanada
GIC berfungsi seperti sijil deposit di AS Dalam kes GIC, anda mendepositkan wang di bank dan mendapat faedah daripada wang tersebut. Tangkapannya ialah, wang itu mesti didepositkan untuk tempoh masa yang tetap, dan kadar faedah berbeza-beza mengikut tempoh komitmen itu. Apabila anda membeli GIC, anda pada asasnya meminjamkan wang bank dan mendapat faedah yang dibayar sebagai balasan atas bantuan tersebut.
GIC dianggap sebagai pelaburan selamat kerana institusi kewangan yang menjualnya diwajibkan secara sah untuk mengembalikan prinsipal dan faedah pelabur. Walaupun bank itu gagal, pelabur diinsuranskan sehingga 100,000 dolar Kanada oleh Perbadanan Insurans Deposit Kanada (GDIC).
Bagaimana Bank Mendapat Keuntungan Daripada Sijil Pelaburan Terjamin
Keuntungan bank ialah perbezaan antara kadar pinjaman dan kadar yang mereka bayar pada GIC. Jika kadar gadai janji adalah pada 8% dan GIC adalah pada 5%, maka perbezaan 3% itu adalah keuntungan bank.
GIC menawarkan pulangan yang lebih tinggi sedikit daripada bil Perbendaharaan (atau bil-T), menjadikannya pilihan terbaik untuk mempelbagaikan aliran sekuriti cair dan selamat dalam portfolio. Seperti yang dinyatakan di atas, banyak bank Kanada dan syarikat amanah menjual GIC. Walaupun syarikat amanah tidak memiliki aset pelanggannya, ia mungkin memikul beberapa kewajipan undang-undang untuk menjaga mereka.
Dalam keadaan ini, syarikat amanah bertindak sebagai fidusiari, ejen atau pemegang amanah bagi pihak seseorang atau entiti perniagaan. Mereka adalah penjaga dan mesti melindungi dan membuat pilihan pelaburan yang semata-mata untuk kepentingan pihak luar. GIC, bersama-sama dengan bil-T, bon Perbendaharaan dan sekuriti penghasil pendapatan lain selalunya merupakan pilihan yang baik dalam kes ini kerana ia selamat, umumnya cair dan menghasilkan aliran tunai, terutamanya untuk pelabur yang lebih tua, bersara, dan mungkin tidak mempunyai gaji tetap lebih.
GIC dan Sekuriti Perbendaharaan AS
Bentuk lain sekuriti selamat dan menghasilkan pendapatan ialah sekuriti Perbendaharaan AS, termasuk T-bils, T-notes dan T-bond.
T-Bills matang sama ada pada 4, 13, 26 dan 52 minggu. Mereka mempunyai tempoh matang terpendek daripada mana-mana bon kerajaan. Kerajaan AS mengeluarkan T-Bills pada harga diskaun, dan ia matang pada nilai tara. Perbezaan antara harga belian dan jualan pada dasarnya adalah faedah yang dibayar pada bil.
T-Notes mempunyai tempoh matang yang lebih panjang iaitu 2, 3, 5, 7, dan 10 tahun sedikit. Kerajaan AS mengeluarkan nota Perbendaharaan pada nilai tara $1,000, dan ia matang pada harga yang sama. T-notes membayar faedah setiap setengah tahun.
Akhir sekali, T-Bonds (juga dirujuk sebagai "ikatan panjang") pada asasnya adalah sama dengan T-Notes kecuali ia matang pada 30 tahun. Seperti nota T, Bon T diterbitkan dan matang pada nilai tara $1,000 dan membayar faedah separuh tahunan.
GIC dan sekuriti kerajaan AS boleh menjadi asas kepada strategi portfolio tertentu —sama ada yang bergantung pada aliran pendapatan yang selamat atau sebagai asas yang mengimbangi pelaburan berisiko seperti saham pertumbuhan dan derivatif.
##Sorotan
Apabila membeli GIC, pelabur mendepositkan wang dalam bank untuk tempoh masa yang tetap, menerima faedah ke atas wang tersebut dan prinsipal apabila pelaburan matang.
Sijil pelaburan terjamin (GIC) ialah pelaburan yang dijual oleh institusi kewangan Kanada.
