Kanadensiskt garanterat investeringscertifikat (GIC)

Vad är ett kanadensiskt garanterat investeringscertifikat?

I Kanada är ett garanterat investeringscertifikat (GIC) en inlåningsinvestering som säljs av kanadensiska banker och trustbolag. Människor köper dem ofta för pensionsplaner eftersom de ger en fast avkastning med låg risk och är försäkrade, till en viss grad, av den kanadensiska regeringen.

Dessa marknadsförs i Kanada på ungefär samma sätt som amerikanska banker marknadsför insättningsbevis till sina kunder. I USA skapas och marknadsförs GICs av försäkringsbolag och har ett lite annorlunda kundfokus.

Förstå kanadensiska garanterade investeringscertifikat

GIC fungerar ungefär som ett insättningsbevis i USA. När det gäller GIC:er sätter du in pengar på banken och tjänar ränta på de pengarna. Haken är att pengarna måste sättas in under en bestämd tid, och räntorna varierar beroende på hur länge det åtagandet är. När du köper en GIC lånar du i princip ut banken pengar och får ränta i utbyte mot tjänsten.

GIC:er anses vara säkra investeringar eftersom de finansiella institutionerna som säljer dem är juridiskt skyldiga att betala tillbaka investerarnas kapital och ränta. Även om banken misslyckas är investerare försäkrade för upp till 100 000 kanadensiska dollar av Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Hur banker tjänar på garanterade investeringscertifikat

En banks vinst är skillnaden mellan utlåningsräntor och räntorna de betalar på GIC. Om bolåneräntorna är 8 % och GICs är 5 %, är den skillnaden på 3 % bankens vinst.

GIC:er erbjuder en avkastning som är något högre än statsskuldväxlar (eller statsskuldväxlar), vilket gör dem till ett utmärkt alternativ för att diversifiera en ström av likvida, säkra värdepapper i en portfölj. Som nämnts ovan säljer många kanadensiska banker och trustföretag GIC:er. Även om ett trustföretag inte äger sina kunders tillgångar, kan det påta sig en viss rättslig skyldighet att ta hand om dem.

I dessa fall agerar förtroendeföretag som förtroendemän, ombud eller förvaltare på uppdrag av en person eller affärsenhet. De är en förvaringsinstitut och måste skydda och göra investeringsval som enbart ligger i den externa partens intresse. GIC, tillsammans med statsskuldväxlar, statsobligationer och andra inkomstbringande värdepapper är ofta bra alternativ i dessa fall eftersom de är säkra, i allmänhet likvida och producerar kontantströmmar, särskilt för äldre investerare, pensionerade och kanske inte har en fast lön mer.

GIC:er och amerikanska statspapper

Andra former av säkra och inkomstbringande värdepapper är amerikanska statsobligationer, inklusive statsskuldväxlar, statsobligationer och statsobligationer.

T-Bills mognar vid antingen 4, 13, 26 och 52 veckor. De har den kortaste löptiden av alla statsobligationer. Den amerikanska regeringen ger ut statsskuldväxlar med rabatt, och de förfaller till nominellt värde. Skillnaden mellan köp- och försäljningspriset är i huvudsak den ränta som betalas på räkningen.
T-Notes har längre löptider på 2, 3, 5, 7 och 10 år något. Den amerikanska regeringen ger ut statsobligationer till ett nominellt värde på 1 000 $ och de förfaller till samma pris. T-lappar betalar ränta halvårsvis.
Slutligen är T-obligationer (även kallade "långa obligationer") i huvudsak identiska med T-obligationer förutom att de förfaller vid 30 år. Liksom T-sedlar utfärdas T-obligationer och förfaller till ett nominellt värde på $1 000 och betalar halvårsränta.

GIC:er och amerikanska statspapper kan vara hörnstenar i vissa portföljstrategier - antingen de som förlitar sig på säkra inkomstströmmar eller som en bas som balanserar ut mer riskfyllda investeringar som tillväxtaktier och derivat.

##Höjdpunkter

När investerare köper en GIC sätter investerare in pengar på banken under en bestämd tidsperiod och får ränta på dessa pengar och kapitalbeloppet när investeringen förfaller.
Ett garanterat investeringscertifikat (GIC) är en investering som säljs av kanadensiska finansinstitut.