Certificato di investimento garantito canadese (GIC)

Che cos'è un certificato di investimento garantito canadese?

In Canada, un certificato di investimento garantito (GIC) è un investimento di deposito venduto da banche canadesi e società fiduciarie. Le persone spesso li acquistano per piani pensionistici perché forniscono un tasso di rendimento fisso a basso rischio e sono assicurati, in una certa misura, dal governo canadese.

Questi sono commercializzati in Canada più o meno allo stesso modo in cui le banche statunitensi commercializzano i certificati di deposito ai propri clienti. Negli Stati Uniti, i GIC sono creati e promossi da compagnie assicurative e hanno un focus sul cliente leggermente diverso.

Comprensione dei certificati di investimento garantiti canadesi

Il GIC funziona in modo molto simile a un certificato di deposito negli Stati Uniti. Nel caso dei GIC, depositi denaro in banca e guadagni interessi su quel denaro. Il problema è che il denaro deve essere depositato per un periodo di tempo fisso e i tassi di interesse variano in base alla durata dell'impegno. Quando acquisti un GIC, stai sostanzialmente prestando i soldi della banca e ricevi gli interessi pagati in cambio del favore.

I GIC sono considerati investimenti sicuri perché gli istituti finanziari che li vendono sono legalmente obbligati a restituire il capitale e gli interessi degli investitori. Anche se la banca fallisce, gli investitori sono assicurati fino a 100.000 dollari canadesi dalla Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

In che modo le banche traggono profitto dai certificati di investimento garantiti

Il profitto di una banca è la differenza tra il tasso di prestito se i tassi che pagano sui GIC. Se i tassi ipotecari sono all'8% e i GIC sono al 5%, la differenza del 3% è il profitto della banca.

I GIC offrono un rendimento leggermente superiore ai buoni del tesoro (o buoni del tesoro), rendendoli un'opzione eccellente per diversificare un flusso di titoli liquidi e sicuri in un portafoglio. Come notato sopra, molte banche e società fiduciarie canadesi vendono GIC. Sebbene una società fiduciaria non possieda i beni dei suoi clienti, può assumere qualche obbligo legale di prendersene cura.

In questi casi, le società fiduciarie agiscono come fiduciarie, agenti o fiduciari per conto di una persona o entità commerciale. Sono un custode e devono salvaguardare ed effettuare selezioni di investimento che sono esclusivamente nell'interesse della parte esterna. I GIC, insieme a buoni del tesoro, buoni del Tesoro e altri titoli produttori di reddito sono spesso buone opzioni in questi casi perché sono sicuri, generalmente liquidi e producono flussi di denaro, in particolare per gli investitori più anziani, in pensione e potrebbero non avere un stipendio più fisso.

GIC e titoli del Tesoro statunitensi

Altre forme di titoli sicuri e che producono reddito sono i titoli del Tesoro USA, inclusi i buoni del tesoro, i buoni del tesoro e i buoni del tesoro.

I buoni del tesoro maturano a 4, 13, 26 e 52 settimane. Hanno le scadenze più brevi di tutti i titoli di stato. Il governo degli Stati Uniti emette buoni del tesoro con uno sconto e maturano al valore nominale. La differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita è essenzialmente l'interesse pagato sulla cambiale.
I T-Notes hanno scadenze leggermente più lunghe di 2, 3, 5, 7 e 10 anni. Il governo degli Stati Uniti emette buoni del Tesoro con un valore nominale di $ 1.000 e maturano allo stesso prezzo. Le banconote a T pagano interessi semestrali.
Infine, i T-Bond (denominati anche “long bond”) sono sostanzialmente identici ai T-Notes tranne per il fatto che hanno una scadenza di 30 anni. Come i T-note, i T-Bond sono emessi e maturano a un valore nominale di $ 1.000 e pagano interessi semestrali.

I GIC e i titoli di stato statunitensi possono essere pietre miliari di alcune strategie di portafoglio, sia quelle che si basano su flussi di reddito sicuri o come base che bilancia gli investimenti più rischiosi come titoli di crescita e derivati.

Mette in risalto

Quando acquistano un GIC, gli investitori depositano denaro in banca per un periodo di tempo fisso, ricevendo interessi su quel denaro e il capitale quando l'investimento matura.
Un certificato di investimento garantito (GIC) è un investimento venduto da istituzioni finanziarie canadesi.