Kanadan taattu sijoitustodistus (GIC)

Mikä on Kanadan taattu sijoitustodistus?

Kanadassa taattu sijoitustodistus (GIC) on kanadalaisten pankkien ja sijoitusyhtiöiden myymä talletussijoitus. Ihmiset ostavat niitä usein eläkesuunnitelmia varten, koska ne tarjoavat alhaisen riskin kiinteän tuottoprosentin ja ne on jossain määrin vakuutettu Kanadan hallitukselta.

Näitä markkinoidaan Kanadassa samalla tavalla kuin yhdysvaltalaiset pankit markkinoivat talletustodistuksia asiakkailleen. Yhdysvalloissa GIC:t ovat vakuutusyhtiöiden luomia ja mainostamia, ja niillä on hieman erilainen asiakaslähtöisyys.

Kanadalaisten taattujen sijoitustodistusten ymmärtäminen

GIC toimii paljon kuin talletustodistus Yhdysvalloissa. GIC:iden tapauksessa talletat rahaa pankkiin ja ansaitset korkoa niille. Pääasia on, että rahat on talletettava kiinteäksi ajaksi, ja korot vaihtelevat sen mukaan, kuinka pitkä sitoumus on. Kun ostat GIC:n, lainaat pankille rahaa ja saat korkoa vastineeksi palveluksesta.

GIC:itä pidetään turvallisina sijoituksina, koska niitä myyvät rahoituslaitokset ovat lain mukaan velvollisia palauttamaan sijoittajien pääoman ja koron. Vaikka pankki kaatuu, Kanadan talletusvakuutusyhtiö (GDIC) vakuuttaa sijoittajat jopa 100 000 Kanadan dollariin asti.

Kuinka pankit hyötyvät taatuista sijoitustodistuksista

Pankin voitto on lainakorkojen ja GIC -korkojen erotus. Jos asuntolainojen korot ovat 8 prosenttia ja GIC:t 5 prosenttia, tämä 3 prosentin ero on pankin voitto.

GIC:t tarjoavat tuoton, joka on hieman korkeampi kuin valtion velkasitoumukset (tai T-setelit), mikä tekee niistä erinomaisen vaihtoehdon hajauttaa likvidien ja turvallisten arvopapereiden virtaa salkussa. Kuten edellä todettiin, monet kanadalaiset pankit ja sijoitusyhtiöt myyvät GIC-kortteja. Vaikka luottamusyhtiö ei omista asiakkaidensa omaisuutta, se voi ottaa jonkinlaisen laillisen velvoitteen huolehtia niistä.

Näissä tapauksissa säätiöyritykset toimivat luottamushenkilöinä, asiamiehinä tai luottamushenkilöinä henkilön tai liiketoimintayksikön puolesta. He ovat omaisuudenhoitaja, ja heidän tulee turvata ja tehdä sijoitusvalintoja, jotka ovat yksinomaan ulkopuolisen edun mukaisia. GIC:t sekä velkasitoumukset, valtion joukkovelkakirjat ja muut tuloa tuottavat arvopaperit ovat usein hyviä vaihtoehtoja näissä tapauksissa, koska ne ovat turvallisia, yleensä likvidejä ja tuottavat käteisvirtoja erityisesti iäkkäille sijoittajille, eläkkeellä oleville ja joilla ei ehkä ole tasaista palkkaa enemmän.

GIC:t ja US Treasury Securities

Muita turvallisia ja tuloa tuottavia arvopapereita ovat US Treasury -arvopaperit, mukaan lukien T-setelit, T-setelit ja T-obligaatiot.

• T-laskut erääntyvät joko 4, 13, 26 tai 52 viikolla. Niillä on lyhyimmät maturiteetit kaikista valtion obligaatioista. Yhdysvaltain hallitus laskee liikkeeseen velkasitoumuksia alennuksella, ja ne erääntyvät nimellisarvolla. Osto- ja myyntihinnan ero on olennaisesti laskulle maksettava korko.

• T-Noteissa on hieman pidemmät laina-ajat, 2, 3, 5, 7 ja 10 vuotta. Yhdysvaltain hallitus laskee liikkeeseen valtion velkakirjoja 1 000 dollarin nimellisarvolla, ja ne erääntyvät samaan hintaan. T-setelit maksavat korkoa puolivuosittain.

• Lopuksi T-joukkovelkakirjalainat (jota kutsutaan myös "pitkäksi joukkovelkakirjalaina") ovat olennaisesti identtisiä T-obligaatioiden kanssa, paitsi että ne erääntyvät 30 vuoden kuluttua. Kuten T-setelit, T-obligaatiot lasketaan liikkeeseen ja erääntyvät 1 000 dollarin nimellisarvolla ja maksavat puolivuotiskorkoa.

GIC-rahastot ja Yhdysvaltain valtion arvopaperit voivat olla tiettyjen salkkustrategioiden kulmakiviä – joko sellaisia, jotka perustuvat turvallisiin tulovirtoihin tai perustana, joka tasapainottaa riskialttiimpia sijoituksia, kuten kasvuosakkeita ja johdannaisia.

##Kohokohdat

• GIC:tä ostaessaan sijoittajat tallettavat rahaa pankkiin kiinteäksi ajaksi ja saavat niille korkoa ja pääomaa sijoituksen erääntyessä.

• Taattu sijoitustodistus (GIC) on kanadalaisten rahoituslaitosten myymä sijoitus.