Certificado Canadiense de Inversión Garantizada (GIC)
驴Qu茅 es un certificado de inversi贸n garantizado canadiense?
En Canad谩, un certificado de inversi贸n garantizado (GIC) es una inversi贸n de dep贸sito vendida por bancos canadienses y sociedades fiduciarias. Las personas a menudo los compran para planes de jubilaci贸n porque brindan una tasa de rendimiento fija de bajo riesgo y est谩n asegurados, hasta cierto punto, por el gobierno canadiense.
Estos se comercializan en Canad谩 de la misma manera que los bancos estadounidenses comercializan Certificados de Dep贸sito a sus clientes. En los Estados Unidos, los GIC son creados y promovidos por compa帽铆as de seguros y tienen un enfoque de cliente ligeramente diferente.
Comprender los certificados de inversi贸n garantizados canadienses
El GIC funciona de manera muy similar a un certificado de dep贸sito en los EE. UU. En el caso de los GIC, usted deposita dinero en el banco y gana intereses sobre ese dinero. El problema es que el dinero debe depositarse durante un per铆odo de tiempo fijo y las tasas de inter茅s var铆an seg煤n la duraci贸n del compromiso. Cuando compra un GIC, b谩sicamente le est谩 prestando dinero al banco y le pagan intereses a cambio del favor.
Los GIC se consideran inversiones seguras porque las instituciones financieras que los venden est谩n legalmente obligadas a devolver el capital y los intereses de los inversores. Incluso si el banco quiebra, los inversores est谩n asegurados por hasta 100.000 d贸lares canadienses por la Corporaci贸n Canadiense de Seguros de Dep贸sitos (GDIC).
C贸mo se benefician los bancos de los certificados de inversi贸n garantizados
El beneficio de un banco es la diferencia entre las tasas de pr茅stamo s y las tasas que pagan por los GIC. Si las tasas hipotecarias est谩n al 8% y las GIC al 5%, entonces esa diferencia del 3% es la ganancia del banco.
Los GIC ofrecen un rendimiento ligeramente superior al de las letras del Tesoro (o letras del Tesoro), lo que las convierte en una excelente opci贸n para diversificar un flujo de valores seguros y l铆quidos en una cartera. Como se se帽al贸 anteriormente, muchos bancos y sociedades fiduciarias canadienses venden GIC. Si bien una empresa fiduciaria no es propietaria de los activos de sus clientes, puede asumir alguna obligaci贸n legal de cuidarlos.
En estos casos, las empresas fiduciarias act煤an como fiduciarios, agentes o fideicomisarios en nombre de una persona o entidad comercial. Son un custodio y deben salvaguardar y hacer selecciones de inversi贸n que sean 煤nicamente en inter茅s de la parte externa. Los GIC, junto con las letras del Tesoro, los bonos del Tesoro y otros valores generadores de ingresos suelen ser buenas opciones en estos casos porque son seguros, generalmente l铆quidos y producen flujos de efectivo, en particular para inversores mayores, jubilados y que podr铆an no tener un salario fijo nunca m谩s.
GIC y valores del Tesoro de EE. UU.
Otras formas de valores seguros y generadores de ingresos son los valores del Tesoro de EE. UU., incluidos los bonos del Tesoro, las notas del Tesoro y los bonos del Tesoro.
T-Bills vencen a las 4, 13, 26 y 52 semanas. Tienen los vencimientos m谩s cortos de todos los bonos del gobierno. El gobierno de EE. UU. emite T-Bills con descuento y vencen a su valor nominal. La diferencia entre los precios de compra y venta es esencialmente el inter茅s pagado en la factura.
Las notas T tienen plazos de vencimiento m谩s largos de 2, 3, 5, 7 y 10 a帽os ligeramente. El gobierno de los EE. UU. emite notas del Tesoro a un valor nominal de $ 1,000 y vencen al mismo precio. Los bonos T pagan intereses semestralmente.
Por 煤ltimo, los T-Bonds (tambi茅n denominados "bonos largos") son esencialmente id茅nticos a los T-Notes excepto que tienen un vencimiento de 30 a帽os. Al igual que las notas T, los bonos T se emiten y vencen a un valor nominal de $1,000 y pagan intereses semestrales.
Los GIC y los valores del gobierno de EE. UU. pueden ser la piedra angular de ciertas estrategias de cartera, ya sea aquellas que se basan en flujos seguros de ingresos o como una base que equilibra inversiones m谩s riesgosas, como acciones de crecimiento y derivados.
Reflejos
Al comprar un GIC, los inversionistas depositan dinero en el banco por un tiempo fijo, recibiendo intereses sobre ese dinero y el principal cuando la inversi贸n vence.
Un certificado de inversi贸n garantizado (GIC) es una inversi贸n vendida por instituciones financieras canadienses.
