Agencja Kredytowa
Co to jest agencja kredytowa?
Agencja kredytowa to firma nastawiona na zysk, kt贸ra zbiera informacje o d艂ugach os贸b fizycznych i firm oraz przypisuje warto艣膰 liczbow膮 zwan膮 ocen膮 kredytow膮,. kt贸ra wskazuje zdolno艣膰 kredytow膮 kredytobiorcy.
Zrozumienie agencji kredytowych
Wierzyciele i po偶yczkodawcy, tacy jak firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe i banki, zg艂aszaj膮 agencjom kredytowym dzia艂alno艣膰 kredytow膮 i histori臋 swoich klient贸w. Osoby fizyczne i firmy mog膮 uzyska膰 kopie zg艂oszonych informacji na ich temat, kontaktuj膮c si臋 z agencj膮 kredytow膮 lub powi膮zan膮 firm膮 zewn臋trzn膮 i uiszczaj膮c symboliczn膮 op艂at臋.
Jednak w 1970 roku Federalna Komisja Handlu uchwali艂a ustaw臋 o uczciwej sprawozdawczo艣ci kredytowej (FCRA), kt贸ra wymaga od g艂贸wnych agencji kredytowych dostarczania bezp艂atnej kopii raportu kredytowego raz na 12 miesi臋cy na 偶膮danie .
Informacje przekazywane agencjom kredytowym obejmuj膮, ile kredytu jest dost臋pne dla tego kredytobiorcy, jaka cz臋艣膰 dost臋pnego kredytu zosta艂a wykorzystana i jak wygl膮da ich sp艂ata. Agencje kredytowe, znane r贸wnie偶 jako agencje ratingowe, pomagaj膮 potencjalnym kredytodawcom i wierzycielom w ustaleniu, czy udzieli膰 kredytu lub udzieli膰 kredytu osobie fizycznej lub przedsi臋biorstwu, przewiduj膮c prawdopodobie艅stwo, 偶e kredytobiorca sp艂aci d艂ug w odpowiednim czasie.
W jaki spos贸b agencje kredytowe wp艂ywaj膮 na transakcje finansowe
Oceny i oceny wystawiane przez agencje kredytowe mog膮 mie膰 wp艂yw na zakupy i dzia艂ania finansowane ze 艣rodk贸w finansowych, takie jak zakup samochodu lub zabezpieczenie kredytu hipotecznego w celu nabycia nieruchomo艣ci. Odwrotnie, sp艂ata po偶yczek na czesne dla student贸w mo偶e mie膰 wp艂yw na oceny przyznawane przez agencje kredytowe.
Trzy agencje kredyt贸w konsumenckich to TransUnion, Equifax i Experian. Mog膮 wyst臋powa膰 r贸偶nice w ocenach przyznanych przez agencje tej samej osobie. R贸偶nice te mog膮 wynika膰 z tego, 偶e r贸偶ne firmy i kredytodawcy zg艂aszaj膮 informacje finansowe dotycz膮ce dzia艂alno艣ci po偶yczkowej i sp艂aty niekt贸rym agencjom, ale nie wszystkim trzem.
Oceny i raporty kredytowe generowane przez te agencje mog膮 by膰 wykorzystywane do innych cel贸w poza zatwierdzeniem po偶yczki. Na przyk艂ad niekt贸rzy pracodawcy mog膮 偶膮da膰 oceny zdolno艣ci kredytowej potencjalnych pracownik贸w przy rozwa偶aniu kandydat贸w do pracy. Mo偶e to wynika膰 z charakteru stanowiska, co mo偶e wymaga膰 wysokiego poczucia odpowiedzialno艣ci fiskalnej.
Firmy mog膮 by膰 r贸wnie偶 oceniane przez agencje kredytowe, nie tylko pod k膮tem ich zdolno艣ci finansowej do sp艂aty finansowania, o kt贸re si臋 ubiegaj膮, ale tak偶e ze wzgl臋du na potencjalnych inwestor贸w w biznesie. W ramach procesu due diligence przed transakcj膮, ocena kredytowa firmy zostanie prawdopodobnie zbadana przez stron臋, kt贸ra chce zaanga偶owa膰 si臋 w transakcj臋 finansow膮. Na przyk艂ad potencjalny nabywca, kt贸ry chce przej膮膰 firm臋, mo偶e chcie膰 pozna膰 jej kondycj臋 finansow膮, zanim zabezpieczy transakcj臋.
Podobnie potencjalni sponsorzy w rundzie finansowania lub potencjalni nabywcy oferty publicznej firmy mog膮 wymaga膰 raportu od agencji kredytowej przed realizacj膮 swoich plan贸w.
