Mokra pożyczka

Co to jest pożyczka „mokra”?

Pożyczka mokra to kredyt hipoteczny, w którym fundusze realizują w momencie złożenia wniosku kredytowego lub po jego zakończeniu. Złożenie innych wymaganych dokumentów do zamknięcia nieruchomości, takich jak ankiety i poszukiwanie tytułów, następuje po rozproszeniu środków.

Pożyczki mokre pozwalają kredytobiorcy na szybszy zakup nieruchomości i skompletowanie niezbędnej dokumentacji po transakcji. Warunki dotyczące korzystania z pożyczek mokrych różnią się w zależności od przepisów stanowych i nie wszystkie stany zezwalają na pożyczkę mokrą.

Zrozumienie mokrej pożyczki

​​​​​​​W przypadku hipoteki finansowanej z kapitału pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze w momencie zatwierdzenia pożyczki. Pożyczkobiorca może następnie nabyć nieruchomość i skompletować pozostałą wymaganą dokumentację w celu oficjalnego przeniesienia tytułu własności. Po przekazaniu środków bank otrzyma do wglądu dokumentację kredytową. Pożyczki mokre przyspieszają proces zakupu, umożliwiając sprzedaż przed zakończeniem formalności.

Pożyczka „mokra” pozwala kredytobiorcy na szybszy zakup nieruchomości przed wypełnieniem niezbędnych formalności.

Pożyczki mokre vs. Pożyczki na sucho

W przypadku transakcji pożyczki mokrej szybkość jest kosztem zwiększonego ryzyka. Prawdopodobieństwo oszustwa i niespłacenia pożyczki jest znaczne w przypadku pożyczki mokrej. Ryzyko pochodzi z tego, że sprzedawca otrzymuje środki przed przeglądem i zatwierdzeniem dokumentacji kredytowej. Jeśli po ocenie bank stwierdzi, że kredyt jest zbyt ryzykowny, czeka go wielki czas i wydatki na cofnięcie kredytu hipotecznego.

Natomiast pożyczka sucha to taka, w której uwolnienie środków następuje po zakończeniu i przejrzeniu całej niezbędnej dokumentacji sprzedaży i pożyczki. Finansowanie na sucho zapewnia dodatkową warstwę ochrony konsumenta i pomaga zapewnić legalność transakcji. Dzięki wolniejszemu procesowi zamykania i braku środków na zamknięcie, masz więcej czasu na rozwiązanie lub uniknięcie problemów.

Pożyczki na sucho sięgają czasów przed-elektronicznej bankowości, kiedy kupujący i sprzedający nieruchomości często mieszkali daleko od siebie i swoich pożyczkodawców hipotecznych, więc transakcje trwały dłużej. Rozproszenie środków następuje wtedy, gdy hipoteka zostaje uznana za oficjalnie zamkniętą. W tym momencie nowy właściciel może przejąć nieruchomość w posiadanie.

Zamknięcia mokre vs. Zamknięcia suche

Pożyczki mokre mogą przejść zarówno tradycyjne zamknięcie, jak i zamknięcie na sucho. Zamknięcie nieruchomości to zakończenie transakcji sprzedaży lub zamiany nieruchomości. Konwencjonalne zamknięcie składa się z następujących zdarzeń:

• Wypełniono całą niezbędną dokumentację kupującego i sprzedającego.

• Przeniesienie własności nieruchomości na nabywcę.

• Wszystkie oczekujące środki są rozliczone.

W przeciwieństwie do tego, suche zamknięcie ma miejsce dla korzyści i wygody zarówno kupującego, jak i sprzedającego, ale samo w sobie nie jest technicznie zamknięciem. Zamknięcie na sucho zwykle ma miejsce, gdy nastąpiło pewne opóźnienie w finansowaniu pożyczki, a kupujący i sprzedający są geograficznie rozdzieleni. Zamknięcia na sucho pozwalają na podpisanie dokumentów, ale pieniądze nie przechodzą z rąk do rąk.

Specjalne uwagi dotyczące pożyczki mokrej

Pożyczki mokre są dozwolone we wszystkich stanach z wyjątkiem Alaski, Arizony, Kalifornii, Hawajów, Idaho, Nevady, Nowego Meksyku, Oregonu i Waszyngtonu. Państwa, które mają przepisy dotyczące rozliczenia mokrego, wymagają od banków pożyczających wypłaty środków w określonym czasie. Niektóre wymagają zapłaty sprzedającym i innym zaangażowanym stronom w dniu zawarcia ugody; inne umożliwiają płatność w ciągu jednego lub dwóch dni od zamknięcia. Przepisy dotyczące rozliczeń na mokro mają na celu ograniczenie praktyki banków opóźniania finansowania po podpisaniu dokumentów zamknięcia przez kredytobiorców. Wszystkie warunki przed finansowaniem muszą być spełnione, aby pożyczkodawca mógł zamykać się w mokrych stanach.