Prestito bagnato
Che cos'è un prestito bagnato?
Un prestito bagnato è un'ipoteca in cui i fondi realizzano a o con il completamento di una domanda di prestito. La presentazione di altra documentazione richiesta per la chiusura dell'immobile, come perizie e perquisizioni, avviene dopo la dispersione dei fondi.
I prestiti umidi consentono al mutuatario di acquistare la proprietà più rapidamente e di completare la documentazione necessaria dopo la transazione. Le condizioni che circondano l'uso dei prestiti bagnati differiscono in base alle leggi statali e non tutti gli stati consentono un prestito bagnato.
Capire un prestito bagnato
​​​​​​​In un mutuo a fondo perduto, il mutuatario riceve denaro nel momento in cui il prestito viene approvato. Il mutuatario può quindi acquistare la proprietà e completare l'altra documentazione richiesta per trasferire ufficialmente il titolo della proprietà . Dopo il trasferimento di fondi, la banca otterrà la documentazione del prestito per la revisione. I prestiti umidi accelerano il processo di acquisto consentendo che la vendita avvenga prima che le scartoffie siano completate.
Un prestito umido consente a un mutuatario di acquistare la proprietà più rapidamente, prima di completare le pratiche burocratiche necessarie.
Prestiti umidi vs. Prestiti a secco
Con le transazioni di prestito bagnato, la velocità viene al prezzo di un aumento del rischio. La probabilità di frode e insolvenza del prestito è significativa con un prestito bagnato. Il rischio deriva dal fatto che il venditore riceva fondi prima della revisione e dell'approvazione della documentazione del prestito. Se, dopo la valutazione, la banca determina che il prestito è troppo rischioso, deve affrontare grandi tempi e spese per revocare il mutuo.
Al contrario, un prestito secco è quello in cui il rilascio dei fondi avviene dopo il completamento e la revisione di tutta la documentazione necessaria di vendita e prestito. Il finanziamento secco fornisce un ulteriore livello di protezione dei consumatori e aiuta a garantire la legalità della transazione. Con un processo di chiusura più lento e senza fondi erogati alla chiusura, c'è più tempo per affrontare o evitare problemi.
I prestiti a secco risalgono ai giorni delle banche pre-elettroniche, quando gli acquirenti e i venditori di immobili vivevano spesso lontani l'uno dall'altro e dai loro creditori ipotecari, quindi le transazioni richiedevano più tempo. La dispersione dei fondi avviene quando il mutuo è considerato ufficialmente chiuso. A questo punto il nuovo proprietario può prendere possesso dell'immobile.
Chiusure a umido vs chiusure a secco
subire una chiusura tradizionale o una chiusura a secco. Una chiusura immobiliare è il completamento di una transazione che comporta la vendita o lo scambio di proprietà immobiliari. Una chiusura convenzionale è costituita dai seguenti eventi:
Tutta la documentazione necessaria per l'acquirente e il venditore è stata completata.
Il titolo di proprietà passa all'acquirente.
Tutti i fondi in sospeso vengono saldati.
Al contrario, una chiusura a secco avviene a vantaggio e comodità sia dell'acquirente che del venditore, ma di per sé non è tecnicamente una chiusura. Una chiusura a secco di solito si verifica quando si è verificato un ritardo nel finanziamento del prestito e l'acquirente e il venditore sono geograficamente separati. Le chiusure a secco consentono la firma di documenti, ma nessun denaro passa di mano.
Considerazioni speciali per un prestito bagnato
I prestiti umidi sono consentiti in tutti gli stati tranne Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon e Washington. Gli stati che hanno leggi sugli insediamenti umidi richiedono alle banche finanziatrici di erogare fondi entro un certo periodo. Alcuni richiedono il pagamento ai venditori e alle altre parti coinvolte il giorno della transazione; altri consentono il pagamento entro uno o due giorni dalla chiusura. Sono in vigore leggi di liquidazione temporanea per frenare la pratica bancaria di ritardare i finanziamenti dopo che i documenti di chiusura sono stati firmati dai mutuatari. Tutte le condizioni prima del finanziamento devono essere soddisfatte affinché il prestatore consenta la chiusura in stati umidi.
