мокрый кредит

Что такое «мокрый кредит»?

Мокрый кредит — это ипотечный кредит, по которому средства реализуются в момент подачи заявки на кредит или после ее завершения. Представление другой необходимой документации для закрытия собственности, такой как обзоры и поиски титула, происходит после распределения средств.

Мокрые кредиты позволяют заемщику быстрее приобрести недвижимость и заполнить необходимую документацию после сделки. Условия использования «мокрых» кредитов различаются в зависимости от законов штата, и не все штаты разрешают «мокрые» кредиты.

Понимание «мокрого кредита»

В ипотеке с «мокрым» финансированием заемщик получает деньги в момент утверждения кредита. Затем заемщик может приобрести недвижимость и заполнить другие необходимые документы для официальной передачи права собственности. После перечисления средств банк получит кредитную документацию на рассмотрение. Мокрые кредиты ускоряют процесс покупки, позволяя осуществить продажу до завершения оформления документов.

Мокрый кредит позволяет заемщику приобрести недвижимость быстрее, до оформления необходимых документов.

Мокрые кредиты против сухих кредитов

В сделках с «мокрыми» кредитами скорость достигается за счет повышенного риска. Вероятность мошенничества и дефолта по кредиту значительна при мокром кредите. Риск возникает из-за того, что продавец получает средства до рассмотрения и утверждения кредитной документации. Если после оценки банк определяет, что ссуда является слишком рискованной, он сталкивается с большими затратами времени и средств на аннулирование ипотеки.

Напротив, сухой кредит — это кредит, при котором высвобождение средств происходит после завершения и рассмотрения всей необходимой документации по продаже и кредиту. Сухое финансирование обеспечивает дополнительный уровень защиты потребителей и помогает обеспечить законность сделки. Благодаря более медленному процессу закрытия и отсутствию средств, выделяемых при закрытии, появляется больше времени для решения или предотвращения проблем.

Сухие кредиты восходят к временам, когда еще не было электронных банковских услуг, когда покупатели и продавцы недвижимости часто жили далеко друг от друга и от своих ипотечных кредиторов, поэтому транзакции занимали больше времени. Рассредоточение средств происходит, когда ипотека считается официально закрытой. С этого момента новый владелец может вступить во владение недвижимостью.

Мокрое закрытие против сухого закрытия

Мокрые ссуды могут проходить либо через традиционное закрытие, либо через сухое закрытие. Закрытие сделки с недвижимостью – это завершение сделки по продаже или обмену недвижимости. Обычное закрытие состоит из следующих событий:

• Все необходимые документы покупателя и продавца заполнены.

• Право собственности переходит к покупателю.

• Все средства в ожидании погашены.

Напротив, сухое закрытие имеет место для выгоды и удобства как покупателя, так и продавца, но само по себе технически закрытием не является. Сухое закрытие обычно происходит, когда произошла некоторая задержка в финансировании кредита, а покупатель и продавец географически разделены. Сухое закрытие позволяет подписывать документы, но деньги не переходят из рук в руки.

Особые соображения по «мокрому кредиту»

Мокрые кредиты разрешены во всех штатах, кроме Аляски, Аризоны, Калифорнии, Гавайев, Айдахо, Невады, Нью-Мексико, Орегона и Вашингтона. В штатах, в которых действуют законы о расчетах с водным транспортом, банки-кредиторы обязаны выдавать средства в течение определенного периода. Некоторые требуют оплаты продавцам и другим заинтересованным сторонам в день расчета; другие разрешают оплату в течение одного или двух дней после закрытия. Действуют законы о «мокрых» расчетах, чтобы обуздать банковскую практику задержки финансирования после того, как заемщики подписали закрывающие документы. Все условия до финансирования должны быть выполнены для кредитора, чтобы разрешить закрытие в мокром состоянии.