Vått lån

Vad är ett vått lån?

Ett vått lån är ett bolån där fonderna realiserar vid – eller med slutförandet av – en låneansökan. Inlämning av annan nödvändig dokumentation för stängning av fastigheten, såsom undersökningar och titelsökningar, sker efter dispersion av medel.

Våta lån gör det möjligt för låntagaren att köpa fastigheter snabbare och att komplettera nödvändig dokumentation efter transaktionen. Villkoren kring användningen av våta lån skiljer sig beroende på statliga lagar, och inte alla stater tillåter våta lån.

Förstå ett vått lån

​​​​I ett våtfinansierat bolån får låntagaren pengar när deras lån godkänns. Låntagaren kan sedan köpa fastighet och fylla i den övriga nödvändiga dokumentationen för att officiellt överföra fastighetsägandet. Efter överföringen av medel kommer banken att få lånedokumentationen för granskning. Våta lån påskyndar inköpsprocessen genom att låta försäljningen ske innan pappersarbetet är klart.

Ett vått lån gör det möjligt för en låntagare att köpa egendom snabbare, innan han fyller i det nödvändiga pappersarbetet.

Våta lån kontra torra lån

Med våtlånetransaktioner kommer hastigheten till priset av ökad risk. Sannolikheten för bedrägeri och betalningsanmärkningar är betydande med ett vått lån. Risken kommer från att säljaren får medel innan granskning och godkännande av låneunderlaget. Om banken efter utvärdering bedömer att lånet är för riskabelt, står den inför stor tid och kostnader för att återkalla bolånet.

Däremot är ett torrt lån ett där frigörandet av medel sker efter slutförande och granskning av all nödvändig försäljnings- och lånedokumentation. Torrfinansiering ger ett extra lager av konsumentskydd och hjälper till att säkerställa transaktionens laglighet. Med en långsammare stängningsprocess och inga pengar betalas ut vid stängningen, finns det mer tid att ta itu med eller undvika problem.

Torra lån dateras till förelektroniska bankdagar, då fastighetsköpare och -säljare ofta bodde långt ifrån varandra och deras hypotekslångivare, så transaktionerna tog längre tid. Spridningen av medel sker när bolånet anses vara officiellt stängt. Den nya ägaren kan nu ta fastigheten i besittning.

Våtförslutningar kontra torra förslutningar

Våta lån kan gå igenom antingen en traditionell stängning eller en torr stängning. En fastighetsstängning är slutförandet av en transaktion som involverar försäljning eller byte av fast egendom. En konventionell avslutning består av följande händelser:

• All nödvändig köpar- och säljardokumentation är ifylld.

• Äganderätten övergår till köparen.

• Alla pengar som väntar är reglerade.

Däremot sker en dry closing för både köparens och säljarens fördel och bekvämlighet, men i sig är det tekniskt sett ingen stängning. En dry closing inträffar vanligtvis när det har skett en viss försening i finansieringen av lånet och köpare och säljare är geografiskt åtskilda. Torrförslutningar möjliggör signering av dokument, men inga pengar byter ägare.

Särskilda överväganden för ett vått lån

Våtlån är tillåtna i alla stater utom Alaska, Arizona, Kalifornien, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon och Washington. Stater som har lagar om våtavveckling kräver att långivande banker betalar ut pengar inom en viss period. Vissa kräver betalning till säljarna och andra inblandade parter på förlikningsdagen; andra tillåter betalning inom en eller två dagar efter stängning. Våtavvecklingslagar finns på plats för att stävja bankernas praxis att skjuta upp finansieringen efter att avslutande dokument har undertecknats av låntagarna. Alla villkor före finansiering måste uppfyllas för att långivaren ska tillåta stängning i våta tillstånd.