Encerrar conta
O que é uma conta de encerramento?
Uma conta wrap é uma carteira de investimentos que é gerenciada profissionalmente por uma corretora por uma taxa fixa que é cobrada trimestralmente ou anualmente. A taxa é baseada no total de ativos sob gestão (AUM). É abrangente, cobrindo todas as despesas administrativas, de comissão e de gerenciamento da conta.
As taxas de wrap variam de cerca de 1% a 3% do AUM.
Para muitos investidores, uma conta wrap prova ser mais barata ao longo do tempo do que uma conta de corretagem que cobra comissões pela atividade de negociação. No entanto, o investidor buy-and-hold que raramente vende participações pode ficar melhor com uma estrutura de taxas baseada em comissões.
Entendendo a Conta Wrap
Uma conta wrap tem a vantagem de proteger o investidor de overtrading, o que pode ocorrer se um corretor comprar e vender ativos na conta excessivamente para gerar mais receita de comissão. Isso é conhecido como "agitação".
Em uma conta wrap, o corretor recebe uma taxa percentual com base no total de ativos na conta e, portanto, é incentivado a obter o maior retorno possível sobre o valor investido.
Contas de encerramento vs. Contas tradicionais
Uma conta wrap oferece a um investidor individual acesso a gerentes de dinheiro profissionais que trabalham principalmente com instituições e indivíduos de alto patrimônio líquido. As empresas de fundos mútuos também oferecem contas com acesso a uma grande variedade de fundos mútuos.
Uma conta wrap pode exigir um investimento mínimo de $ 25.000 a $ 50.000. Uma conta de fundo mútuo com uma taxa de wrap geralmente tem um requisito de investimento inicial muito menor.
Os investidores que compram e detêm ações a longo prazo podem se sair melhor com uma estrutura de taxas tradicional.
As taxas pagam os custos de marketing e distribuição, bem como os pagamentos aos corretores que vendem os fundos e trabalham com os clientes. Esta taxa é um encargo adicional para um investidor de conta de fundo mútuo .
Considerações Especiais
Uma conta wrap funciona melhor para o investidor que deseja um grau de gerenciamento e aconselhamento prático. Os investidores que usam uma estratégia de compra e retenção para uma carteira de ações podem se sair melhor pagando as taxas de negociação ocasionais que a conta incorre.
Por exemplo, um investidor orientado para a renda pode manter uma carteira de ações e títulos que pagam dividendos e fazer poucas ou nenhuma mudança por anos. Se o investidor vender as ações, podem ser devidos impostos substanciais sobre ganhos de capital porque a base de custo de cada ação pode estar muito abaixo do preço de mercado atual.
O investidor pode ficar melhor segurando a carteira para ganhar a receita de dividendos. Nenhum imposto de ganho de capital é incorrido e não há comissões ou taxas de envoltório a pagar.
Nesse caso, mover os ativos para uma conta wrap teria gerado mais custos e reduzido o retorno total do investidor.
##Destaques
Para investidores ativos, uma conta wrap pode ser mais barata do que uma que cobra uma comissão por cada negociação.
Uma conta wrap é uma taxa fixa para serviços de corretagem com base no total de ativos sob gestão.
Em uma conta wrap, o incentivo do corretor é maximizar os ganhos em vez de gerar taxas de negociação.
