Formulário de Cobertura de Renda Empresarial
O que é o Formulário de Cobertura de Renda Empresarial?
O formulário de cobertura de receita de negócios (BIC) é um tipo de apólice de seguro de propriedade, que cobre a perda de receita de uma empresa devido a uma desaceleração ou suspensão temporária das operações normais, que decorrem de danos à sua propriedade física.
A cobertura normalmente inclui a perda de receita, mas pode excluir algumas despesas operacionais comuns,. como serviços públicos. Normalmente, a cobertura se aplica durante o tempo necessário para reparar ou substituir a propriedade danificada. No entanto, para prêmios adicionais,. o prazo pode ser estendido para cobrir um determinado número de dias após a conclusão dos reparos.
Compreendendo o Formulário de Cobertura de Renda Empresarial
seguro de propriedade comercial cobre danos à propriedade física de uma empresa como resultado de um evento, como um incêndio. O seguro de propriedade também cobre danos a mercadorias e equipamentos no local do negócio, independentemente de o proprietário do negócio possuir ou alugar o local.
Se o dano for extenso, pode levar algum tempo para o negócio voltar ao desempenho operacional. Durante esse período de espera, enquanto o negócio físico está sendo restaurado, a receita pode diminuir significativamente ou parar completamente.
A cobertura de receita comercial fornece seguro para a perda de receita comercial devido a danos à propriedade física durante um evento coberto. Enquanto o negócio está sendo reparado, chamado de período de restauração, a cobertura de receita do negócio ajudará a pagar despesas adicionais e perda de receita. No entanto, o período de restauração normalmente tem um limite de tempo, que geralmente é de 30 dias, embora possa ser estendido por um custo adicional. A cobertura de receita de negócios (BIC) também é chamada de cobertura de interrupção de negócios.
Embora possa variar, dependendo da seguradora, existem coberturas padrão dentro da cobertura de renda empresarial. No entanto, em muitos casos, um passageiro pode ser adicionado, o que oferece cobertura estendida, mas provavelmente custaria um prêmio adicional.
Cobertura de Renda Empresarial
Abaixo estão alguns dos custos e despesas mais comuns cobertos pelo BIC:
Pagamentos de hipotecas e aluguéis
Salário e folha de pagamento dos funcionários
Perda de lucro líquido ou lucro para o período de restauração
Pagamentos de empréstimos
Pagamentos de impostos
Exclusões de Cobertura de Renda Empresarial
Tal como acontece com a maioria dos seguros, a apólice não cobre atos de guerra, apreensão do governo e riscos nucleares. Outros eventos que normalmente são excluídos da cobertura de receita comercial podem incluir:
Eventos climáticos extremos, como terremotos, inundações e deslizamentos de terra, pois esses eventos geralmente se enquadram em uma política separada
Certas despesas operacionais, como marketing, seguro e fundos alocados para pesquisa e desenvolvimento
Epidemias, doenças e vírus
O custo da cobertura de receita de negócios pode variar dependendo do setor envolvido e da localização do negócio. Um local de negócios próximo à costa e mais propenso a eventos negativos, como furacões, provavelmente significaria prêmios mais altos para a apólice. Um restaurante, por exemplo, pode ter que pagar prêmios mais altos, já que o setor é mais propenso a incêndios do que a maioria das empresas.
Como determinar a cobertura
O agente de seguros que vende a apólice de cobertura de renda comercial deve ajudar o proprietário a determinar o valor da receita comercial a ser coberta. Além disso, as apólices podem incluir uma despesa extra como categoria de cobertura. Uma despesa adicional é qualquer outra despesa incorrida pela empresa durante o período de dano à propriedade, que aceleraria o retorno à atividade comercial regular. No entanto, para ser coberta, uma despesa extra não deve custar mais do que o valor da receita comercial que ela traz.
O processo de determinação dos detalhes da política de cobertura de receita do negócio exige que o proprietário descreva os elementos da receita e despesas do negócio, bem como crie planos de contingência para determinar a quantidade adequada e permitida de cobertura. Um proprietário, por exemplo, pode analisar ganhos anteriores e calcular previsões de lucros para determinar o valor da cobertura. Esse processo é crítico porque, se a apólice de cobertura de receita da empresa não cobrir todos os custos, o proprietário da empresa terá que pagar por quaisquer custos restantes do próprio bolso.
Considerações Especiais: Um Segundo Local
A cobertura de receita de negócios cobre a perda de receita como resultado de um evento, mas essa cobertura é interrompida se a receita for retomada. Se a empresa puder começar a operar de outro local para começar a fazer negócios, mesmo antes de o imóvel ser reparado, a cobertura de receita do negócio cessará e cobrirá apenas o tempo em que a empresa não pôde operar. No entanto, algumas apólices podem permitir que um passageiro específico seja adicionado à cobertura, o que permitiria proteção adicional.
Muitas companhias de seguros oferecem cobertura estendida de receita de negócios, o que ajuda a cobrir a perda de receita se a receita não retornar às operações normais. Mesmo após a conclusão da restauração, pode levar algum tempo para uma empresa retornar às operações comerciais normais.
A cobertura de renda comercial estendida cobriria o tempo após a conclusão da restauração e quando a cobertura de renda comercial tivesse expirado. Essa cobertura adicional ajuda a proteger o proprietário de perdas de receita devido ao retorno da lucratividade do negócio mais lentamente do que o previsto. Tanto o prazo quanto a quantidade de cobertura seriam estipulados na apólice de cobertura de renda comercial estendida.
Exemplo de Formulário de Cobertura de Renda Empresarial
Uma empresa chamada Mary's outfits fabrica roupas e vende os itens em sua loja. Infelizmente, grandes danos à loja de Mary ocorreram como resultado de um incêndio, que danificou seu estoque, equipamentos usados para fazer as roupas, além de outros danos ao próprio prédio. Como resultado, levará aproximadamente quatro meses para concluir a restauração do negócio.
Mary tem cobertura de seguro de propriedade, cobertura de renda comercial e cobertura estendida de renda comercial por 30 dias após a restauração. Mary também adicionou cobertura de despesas extras para ajudar a pagar o custo de fabricar seu produto em outro local.
Acontece que Mary conseguiu fazer as roupas em outro local e a restauração foi concluída em três meses. No entanto, a receita de Mary não voltou ao normal depois que a restauração foi concluída.
Abaixo está como foi a cobertura de Mary:
O seguro patrimonial cobriu a reparação dos danos físicos.
Cobertura de receita de negócios cobriu perdas de lucros e receitas durante o período de restauração de três meses.
A cobertura de despesas extras cobriu os custos adicionais de confecção da roupa em outro local.
A cobertura estendida de receita de negócios pagou a Mary por perdas de receita por 30 dias após a conclusão da restauração e seu negócio ter retomado as operações.
Destaques
O formulário de cobertura de renda comercial (BIC) é um seguro que cobre a perda de renda devido a danos à propriedade física de uma empresa.
Embora o seguro de propriedade cubra danos físicos, a cobertura de receita comercial paga pela perda de receita durante o período de restauração.
No entanto, o período de restauração normalmente tem um limite de tempo, que geralmente é de 30 dias, embora possa ser estendido por um custo adicional.
